Offre leader à l'échelle nationale désormais 5,70 % sur 9 mois
Le meilleur taux de CD disponible à l'échelle nationale est tombé aujourd'hui à 5,70 % APY, proposé par la NASA Federal Credit Union sur une durée de 9 mois. Depuis le début de l'année, le taux directeur était de 5,75% pour une durée de 7 mois. Les leaders en matière de taux pour toutes les autres durées de CD ont tenu bon, y compris les taux deuxièmes de 5,66 % APY de TotalDirectBank sur un certificat à 3 mois et de 5,65 % d'Hyperion Bank pour une offre à 15 mois.
Points clés à retenir
- Le taux global dominant dans notre classement quotidien des meilleurs CD est passé de 5,75 % à 5,70 % APY aujourd'hui, avec sept autres options payant au moins 5,55 % APY.
- Même si les meilleurs taux de CD d'aujourd'hui sont inférieurs au sommet historique de 6,50 % atteint en octobre, les rendements actuels des CD restent élevés.
- On s'attend à ce que la Fed commence à baisser les taux d'intérêt dans le courant de 2024, ce qui pourrait en faire le moment idéal pour verrouiller l'un des taux CD élevés actuels.
Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.
Les tarifs des CD sont inférieurs à leur maximum mais restent élevés
Les taux des certificats de dépôt (CD) ont baissé depuis qu'ils ont atteint un sommet record de 6,50 % en octobre. Depuis septembre, nous comptions le nombre de CD à l'échelle nationale payant au moins 5,75 % APY, et le 3 novembre, ce décompte a atteint un sommet historique de 18. Mais aujourd'hui, la toute dernière de ces offres a disparu du marché.
Le ralentissement des rendements des CD n’est pas surprenant étant donné que la Réserve fédérale semble non seulement avoir fini d’augmenter son taux d’intérêt de référence, mais pourrait même commencer à relever son taux d’intérêt de référence. réduire tarifs cette année. Il est néanmoins important de se rappeler que, même si les CD ne paient plus le prix culminer Avec les taux d’intérêt que nous avons observés à l’automne, les rendements que vous pouvez obtenir pendant des mois ou des années restent historiquement très élevés.
Après le leader de 5,70 %, sept autres offres paient entre 5,55 % et 5,66 % APY, sur des durées allant de 3 mois à 15 mois. Et à chaque terme, vous disposez de plusieurs options pour obtenir un rendement compris entre 4 % et 5 %.
Les CD à long terme constituent également un achat judicieux à l’heure actuelle, alors que nous sommes confrontés à la perspective d’une baisse des taux d’intérêt en 2024 et au-delà. Le certificat de 2 ans le mieux rémunéré offre 5,39 % APY, tandis que vous pouvez obtenir 5,23 % pour une durée de 3 ans. Les meilleurs taux pour les CD de 4 et 5 ans sont inférieurs à la barre des 5 %, mais vous pouvez toujours bénéficier d'un taux longue durée pouvant atteindre 4,89 % APY.
Bien que les rendements de ces certificats plus longs soient inférieurs à ceux des certificats à durée plus courte, obtenir l'un de ces rendements aujourd'hui signifie que vous pourrez en profiter jusqu'en 2026, voire jusqu'en 2029, lorsque les taux des comptes d'épargne à haut rendement et des nouveaux Les CD seront probablement tombés.
Vous pouvez (ou non) gagner plus avec un CD Jumbo
Pour toute personne disposant d’un dépôt de taille géante, vous pouvez gagner un peu plus avec le taux préférentiel sur les CD géants de 3, 4 ou 5 ans. Mais alors que le meilleur taux de CD géant est désormais de 5,65 % APY sur 17 mois, disponible auprès de Hughes Federal Credit Union, vous pouvez gagner le même taux avec un CD standard de 15 mois.
En fait, les tarifs des CD géants ne rapportent pas toujours un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C'est actuellement le cas pour cinq des huit termes ci-dessous. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.
Où vont les tarifs des CD cette année ?
La Réserve fédérale a choisi de maintenir ses taux stables à leur plus haut niveau depuis 22 ans le mois dernier, ce qui constitue la troisième réunion consécutive. La Fed lutte de manière agressive depuis mars 2022 contre une inflation élevée depuis des décennies, en augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses cette année-là, puis des augmentations plus modérées en 2023.
Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.
Bien que l'inflation se soit considérablement ralentie depuis son sommet, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que le comité de fixation des taux n'avait pas retiré de la table les futures hausses de taux – et ne le ferait pas tant qu'il n'aurait pas l'assurance que l'inflation évolue. durablement inférieur. Néanmoins, le graphique à points de la Fed du 13 décembre a montré une prévision médiane parmi les membres du comité de trois réductions de taux en 2024, pour une réduction totale de 0,75 %.
Cependant, le procès-verbal publié de la réunion de la Fed du 13 décembre a révélé qu'il existe une grande incertitude parmi les membres de la Fed quant au meilleur moment pour baisser les taux. Et cela s’est encore compliqué avec deux publications de nouvelles données. Premièrement, le rapport sur l’emploi le plus récent a montré un marché du travail plus dynamique que prévu. Ensuite, le rapport sur l'inflation de la semaine dernière a montré une accélération malvenue en décembre. Ces deux évolutions pourraient rendre plus difficile pour la Fed d’appuyer sur la gâchette d’une première baisse des taux.
Les décisions de la banque centrale concernant les taux des fonds fédéraux ont des implications significatives pour les acheteurs de CD et autres épargnants, dans la mesure où les banques et les coopératives de crédit fondent leurs décisions sur les taux de dépôt sur le taux de référence de la Fed. Comme nous le prévenons toujours, tenter de prédire les décisions futures de la Fed est un exercice incertain. Mais pour l’instant, il semble que les taux de CD continueront probablement de baisser par rapport à leurs sommets records.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs pour les CD
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan