Nouvelles façons d’acheter des ETF en ligne
Les fonds négociés en bourse (ETF) ont été rapidement adoptés par les investisseurs car ils proposent des frais très bas et des opportunités de trading flexibles. Sans surprise, cela a conduit à une forte concurrence pour les clients, tant de la part des entreprises de nouvelles technologies que des plateformes de trading établies,
Les investisseurs individuels peuvent désormais profiter de frais minimes ou nuls auprès d'acteurs clés tels que Robinhood, E-trade, WeBull et M1 Finance. Ces sociétés et d’autres prennent des parts de marché aux entreprises traditionnelles en proposant des applications et des robots-conseillers qui aident les investisseurs en ETF à constituer et à gérer leurs portefeuilles.
Points clés à retenir
- Les ETF sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils se négocient sur des bourses comme les actions.
- La plupart ont des frais très bas car il s’agit de fonds gérés passivement liés à un indice ou à un autre indice de référence.
- L'essor des applications mobiles telles que Robinhood et Ally permet aux investisseurs d'accéder sans souci à leurs comptes de trading ainsi que de faibles frais de trading.
- Les robots-conseillers comme Wealthfront et Betterment utilisent des algorithmes pour vous aider à prendre des décisions d'investissement,
Fonds négociés en bourse (ETF) : un aperçu
Les ETF ressemblent à des fonds communs de placement à bien des égards. Comme les fonds communs de placement, ils constituent une réserve d’argent provenant de nombreux investisseurs. Les investisseurs possèdent alors des actions dans un fonds composé de nombreuses actions et autres actifs.
De nombreux fonds investissent dans la gamme d'actions la plus large possible, comme toutes les actions cotées au S&P 500. D'autres cherchent à exploiter les opportunités dans les secteurs des biens de consommation de base, de la technologie médicale ou de l'exploitation aurifère. Vous pouvez trouver des ETF adaptés à des styles d’investissement de niche, tels que l’investissement environnemental, social et de gouvernance (ESG).
Les ETF présentent deux différences distinctes par rapport aux fonds communs de placement :
- Ils se négocient comme des actions en bourse, ce qui signifie qu’ils peuvent être achetés et vendus pendant les heures normales de négociation via un courtier ou une application de courtage. Cela en fait des actifs très liquides.
- La plupart ont des ratios de dépenses très faibles, de sorte qu'une plus grande partie de votre investissement finit dans votre poche plutôt que dans celle de l'émetteur. (Ce n’est plus une règle absolue. Les émetteurs de fonds communs de placement ont réduit leurs frais ces dernières années afin d’être compétitifs.)
Gardez également à l’esprit que d’autres frais pour la négociation d’ETF peuvent être facturés par un courtier.
Les unités de participation à l'indice Toronto 35 ont été le premier FNB au monde, lancé par la Bourse de Toronto en 1990. State Street a créé le premier ETF basé aux États-Unis en 1993.
Applications de trading
Il fut un temps où vous aviez besoin d’un courtier ou d’un intermédiaire en direct pour effectuer des transactions ou investir votre argent. Bien que vous puissiez toujours utiliser les services d'un professionnel de la finance, les applications de trading mobiles facilitent la tâche de ceux qui souhaitent prendre en charge leurs finances et prendre eux-mêmes des décisions d'investissement clés.
Ce sont les clients que les plateformes de trading en ligne et les applications mobiles sont en concurrence pour servir. On estime que plus de 130 millions de personnes ont utilisé ces applications en 2021, générant 22,8 milliards de dollars de revenus pour ces entreprises.
Voici seulement deux des noms présents dans l’espace des applications de trading mobile.
Robin des Bois
Robinhood est l'une des meilleures applications de trading pour les investisseurs. Lancé en 2014, il ne facture aucun frais de commission sur les transactions sur ETF et actions. En tant qu'investisseur, vous paierez le ratio de frais habituel à l'émetteur de l'ETF, qui s'élève en moyenne à environ 0,16 % pour les ETF d'actions et de 0,12 % pour les ETF d'obligations.
Robinhood gagne de l'argent en facturant des intérêts sur les comptes sur marge et en investissant les liquidités de ses clients dans des comptes portant intérêt. Robinhood propose également un plan d'abonnement mensuel premium permettant aux membres de recevoir des services spéciaux et des informations sur le marché.
La société bénéficie du soutien d'investisseurs en capital-risque et d'investisseurs providentiels aussi divers que Google Ventures, Jared Leto et Snoop Dogg.
Allié Investir
Ally Invest est un autre nom majeur dans le monde des applications de trading mobile. La société a acquis TradeKing en 2016. Il propose des transactions sans commission pour les ETF ainsi que pour les actions et les options. C’est une bonne option pour les investisseurs qui connaissent bien un portefeuille.
Si vous êtes un investisseur qui souhaite un portefeuille géré, des options sont disponibles via Ally Invest. Vous pouvez choisir parmi des portefeuilles conçus pour la responsabilité sociale, l’optimisation fiscale et bien plus encore.
Les investisseurs peuvent choisir parmi environ 2 844 ETF basés aux États-Unis.
Robots-conseillers
Les robots-conseillers sont des fonctionnalités de certaines plateformes de trading qui offrent des services de planification financière et d'investissement ainsi que du trading pratique. Ces services sont pilotés par des algorithmes et impliquent peu ou pas de supervision humaine. Les portefeuilles suggérés sont créés à mesure que les investisseurs répondent à des questions sur leur situation financière et leurs objectifs.
Les services mettant en vedette des robots-conseillers sont conçus pour les investisseurs axés sur le long terme plutôt que sur le trading quotidien. Les investisseurs se voient proposer une sélection de portefeuilles ETF qui sont surveillés et ajustés automatiquement au fil du temps. Ils constituent une autre alternative peu coûteuse.
Wealthfront et Betterment sont des pionniers dans le secteur des robots-conseillers. Les deux facturent des frais de conseil annuels de 0,25 % et aucun frais de négociation ou de transfert de compte. Les deux applications guident les utilisateurs tout au long du processus de création d'un portefeuille d'ETF en fonction de leurs réponses à une série de questions concernant la tolérance au risque et les préférences d'investissement.
Wealthfront et Betterment proposent divers ETF, depuis les plus simples qui suivent de larges indices boursiers américains tels que le S&P 500 jusqu'aux fonds hautement spécialisés qui se concentrent sur des domaines tels que les marchés émergents ou les fiducies de placement immobilier (REIT).
Les deux plateformes facilitent la création de comptes de retraite à l'abri de l'impôt, tels que les comptes de retraite individuels (IRA).
Comment choisissez-vous?
Alors comment choisir ? Vous devrez prendre en compte certains facteurs, notamment les frais facturés pour l'utilisation de l'application et la relative facilité d'accès à votre argent.
Les faibles frais sont un gros problème pour les investisseurs dans les ETF, et pour cause. Cela fait des frais et commissions facturés par une application un facteur décisif dans le choix de l’une ou de l’autre.
Dans tous les cas, avant de choisir un courtier en ligne, regardez la gamme d’ETF proposés. Chacun a un mélange différent.
Comment fonctionnent les ETF ?
Comme les fonds communs de placement, les ETF sont des réserves d’argent dans lesquelles les investisseurs peuvent acheter des actions. L’émetteur offre la possibilité d’acheter des actions proportionnelles dans une sélection d’actions et d’autres investissements. L'investisseur peut choisir d'acheter des actions qui reflètent toutes les sociétés cotées à l'indice S&P 500 ou dans une industrie ou un secteur plus spécialisé. L’investisseur peut choisir un fonds composé d’entreprises technologiques de haut vol ou de générateurs d’argent stables.
Quoi qu’il en soit, les ETF sont connus pour les faibles frais qu’ils facturent aux investisseurs. La plupart des fonds sont gérés passivement, imitant simplement le contenu d'un indice ou d'un autre indice de référence.
Comme leur nom l’indique, ils peuvent également être achetés et vendus en bourse. Les fonds communs de placement ne peuvent être vendus qu'en dehors des heures d'ouverture.
Les débutants peuvent-ils négocier des ETF ?
Pour un investisseur individuel, un ETF constitue un moyen raisonnable de créer un portefeuille diversifié d’investissements sans plonger dans les eaux dangereuses de la sélection de titres.
Si vous souhaitez créer un flux de revenus constant, vous pouvez choisir un ETF à dividendes élevés. Si vous souhaitez posséder une infime part de nombreuses actions de haute qualité, vous pouvez choisir un ETF construit autour d’actions de premier ordre. Mieux encore, vous pouvez diviser votre participation entre deux ou plusieurs ETF, en intégrant la sécurité ainsi qu'un niveau de risque raisonnable dans vos choix.
Puisqu’ils sont négociés en bourse, les investisseurs peuvent facilement les acheter et les vendre à leur discrétion.
Puis-je négocier des ETF en ligne sans un courtier traditionnel ?
Vous pouvez négocier des ETF en créant un compte régulier via un courtier en ligne, une application de trading mobile ou un fournisseur de robot-conseiller. N’importe lequel d’entre eux vous permettra de négocier des actions, des obligations et de nombreux autres actifs en plus des ETF.
L'essentiel
Investir dans des ETF est un bon moyen de diversifier votre portefeuille. Ces investissements peuvent être facilement négociés en bourse, vous pouvez donc les acheter et les vendre en toute simplicité.
Vous pouvez choisir les ETF qui répondent le mieux à vos besoins en faisant appel à un courtier traditionnel. Mais vous pouvez également y investir en ouvrant un compte via une application de trading mobile ou un robot-conseiller.
Avant de décider quelle voie emprunter, assurez-vous de faire vos recherches pour vous assurer d'obtenir la meilleure plateforme de trading pour votre argent.