Martin Lewis : les modifications apportées aux prêts étudiants pourraient provoquer une crise de fertilité

L’expert en économie d’argent Martin Lewis a averti le gouvernement que la modification de la façon dont les remboursements des prêts étudiants sont calculés pourrait présenter un « risque pour la fertilité de la nation » si des déductions salariales plus élevées incitent les travailleurs diplômés à retarder la création d’une famille.

Interviewé sur le podcast Money Clinic du FT, l’expert financier commentait les plans visant à abaisser le niveau de salaire auquel les diplômés doivent commencer à rembourser leurs prêts. Le Financial Times a rapporté que les ministres envisageaient de réduire le seuil de son niveau actuel de 27 225 £ à environ 23 000 £ à l’avenir, bien qu’aucune annonce officielle n’ait été faite.

Les modifications antérieures du niveau du seuil ont été appliquées à tous les diplômés d’anglais qui ont commencé les cours après septembre 2012, ainsi qu’aux étudiants universitaires actuels et futurs. Cependant, Lewis a déclaré que toute décision d’abaisser rétrospectivement le seuil pour les diplômés existants serait une «violation de la justice naturelle» qui risquait de gâcher les finances de millions de personnes à faible revenu.

Avec l’augmentation rapide du coût de la vie, il a prédit que « tant de problèmes d’entraînement » se poseraient, y compris la possibilité pour les jeunes travailleurs de se retirer de l’inscription automatique aux retraites pour augmenter leurs salaires.

« C’est une forme de catastrophe financière, mais la propagation de celle-ci est tellement plus large que cela », a-t-il déclaré. « On pourrait même affirmer qu’il y a un risque pour la fertilité de la nation, car si les gens dépensent autant d’argent au début, les gens ont tendance à retarder le moment où ils veulent fonder une famille. »

L’expert en économie d’argent s’est également engagé à faire campagne contre tout changement s’il était appliqué rétrospectivement à tous les diplômés anglais bénéficiant de prêts « Plan 2 ».

« Si c’est rétrospectif, alors pour moi, c’est une violation de la justice naturelle et c’est certainement quelque chose contre lequel je crierais », a-t-il déclaré. « Les étudiants doivent-ils avoir peur ? Oui. »

Le système de prêts étudiants fonctionne davantage comme un impôt sur les diplômés. Les diplômés doivent rembourser 9 pour cent de tout ce qu’ils gagnent au-dessus du niveau du seuil, qui continue jusqu’à ce que leurs prêts soient remboursés, ou que 30 ans se soient écoulés. Cependant, seuls les diplômés les mieux rémunérés ont une chance d’effacer la totalité de la dette plus les intérêts pendant cette période.

Lewis a déclaré que l’abaissement du seuil pénaliserait injustement les bas revenus qui commenceraient à rembourser plus tôt. Comme il est très peu probable qu’ils effacent leurs dettes, ils seraient obligés de payer une taxe supplémentaire de 9 % pendant une période plus longue.

Cependant, il a déclaré que les 20 pour cent des diplômés censés rembourser la totalité de la dette dans les 30 ans pourraient en bénéficier.

« Rembourser plus rapidement signifie qu’ils paieront en fait moins d’intérêts parce qu’ils n’auront pas le prêt aussi longtemps », a-t-il déclaré. « Au sein de la cohorte des sortants de l’université, il s’agit d’un mouvement très sensiblement régressif – qui coûte à ceux qui sont au bas de l’échelle, profite à ceux qui sont à l’extrémité supérieure. »

L’examen Augar de l’éducation post-18 en 2019 a recommandé que le seuil soit abaissé à 23 000 £. Une réponse à ce rapport pourrait être donnée au moment de l’examen du budget et des dépenses.

Abaisser le seuil à ce niveau ajouterait environ 400 £ par an à ce que la plupart des diplômés post-2012 remboursent actuellement.

Quelqu’un avec un salaire de 30 000 £ verrait ses remboursements mensuels de prêt étudiant passer de 20 £ à près de 53 £. Pourtant, à partir d’avril prochain, ils paieraient également 21 £ supplémentaires par mois en assurance nationale.

Selon l’Institute for Fiscal Studies, la collecte de remboursements de prêts supplémentaires pourrait faire économiser au Trésor un peu moins de 2 milliards de livres sterling par an.

Invitée du podcast, Ola Majekodunmi, 24 ans, a obtenu son diplôme pendant la pandémie avec une dette étudiante de 65 000 £, qui comprend les frais d’hébergement non remboursables de sa dernière année.

Vivant toujours à la maison après avoir décroché son premier emploi, elle a déclaré que le fait de devoir rembourser une proportion plus élevée de son salaire rendrait encore plus difficile le déménagement.

« Pour moi, c’est un coup de pied dans les dents étant donné que nous venons d’apprendre une augmentation de l’assurance nationale qui affecte les jeunes adultes et les diplômés », a-t-elle déclaré.

« Les jeunes adultes ne savent tout simplement pas où placer leur argent pour le moment. Nous sommes mis à rude épreuve sur un salaire déjà diminué à cause du montant d’impôts que nous devons déjà payer.

Ola a créé son propre blog financier intitulé All Things Money en réponse aux défis auxquels elle est confrontée en tant que diplômée avec un budget limité.

Lewis, qui milite depuis longtemps pour que le financement des étudiants soit plus juste et plus facile à comprendre pour les diplômés et leurs familles, a réitéré son appel à ce que le système soit rebaptisé «contribution des diplômés».

« Il est temps de se débarrasser du nom de prêts étudiants et de l’appeler comme il s’agit, c’est-à-dire un système de contribution aux diplômés », a-t-il déclaré sur le podcast.

« Dans d’autres prêts, vous ne pouvez pas modifier les conditions rétrospectivement. Et par conséquent, il est injuste de s’attendre à ce que les étudiants et les diplômés aient compris que le système est complètement mal nommé, complètement mal communiqué, et qu’ils ont souscrit à quelque chose qui est fondamentalement différent de ce qu’ils pensaient avoir fait.

Pour écouter l’intégralité de l’interview, cliquez sur le lien ci-dessus ou recherchez « Money Clinic » partout où vous obtenez vos podcasts