L’UE propose de réprimer les paiements anonymes en crypto-monnaie

Le Groupe d’action financière (GAFI) a proposé une loi pour appliquer la règle de voyage aux transactions de crypto-monnaie, les rendant traçables. Cette règle s’appliquait déjà aux virements électroniques classiques. Il oblige l’expéditeur et le destinataire à échanger certaines informations d’identification lorsque des fonds sont transférés entre institutions financières.

Selon la proposition, une entreprise qui gère la crypto-monnaie pour un client doit noter le nom, l’adresse, la date de naissance et le numéro de compte du client, ainsi que le nom du destinataire. La société qui gère le compte du destinataire doit alors vérifier que toutes ces informations sont correctes et présentes.

Tout comme les comptes bancaires anonymes sont illégaux en vertu des règles de lutte contre le blanchiment d’argent de l’UE, les portefeuilles de crypto-monnaie anonymes seront également interdits.

« Nous ne devrions pas avoir de règles différentes pour le système financier. Ils devraient également s’appliquer à toutes les monnaies numériques », a déclaré la commissaire européenne aux services financiers, Mairead McGuinness, lors d’une conférence de presse. Alors que certains fournisseurs de services de crypto-monnaie sont déjà régis par les lois existantes contre le blanchiment d’argent, les nouvelles propositions étendraient ces règles à l’ensemble du secteur des crypto-monnaies.

La Commission européenne a déclaré dans un communiqué : « Étant donné que les transferts d’actifs virtuels sont soumis aux mêmes risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme que les virements électroniques de fonds. […] il semble donc logique d’utiliser le même instrument législatif pour répondre à ces préoccupations.

« Les amendements d’aujourd’hui assureront une traçabilité complète des transferts d’actifs cryptographiques, tels que le bitcoin, et permettront la prévention et la détection de leur utilisation possible pour le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme. Ces propositions ont été conçues pour trouver le bon équilibre entre la lutte contre ces menaces et le respect des normes internationales, sans créer de charge réglementaire excessive pour l’industrie. Au contraire, ces propositions aideront l’industrie européenne des crypto-actifs à se développer, car elle bénéficiera d’un cadre juridique mis à jour et harmonisé dans toute l’UE. »

Les propositions doivent d’abord être approuvées par les États membres de l’UE et le Parlement européen. Cela signifie que les propositions pourraient être substantiellement modifiées et pourraient ne pas devenir loi avant deux ans.

Les propositions plus larges du GAFI comprennent la création d’un nouvel organe de l’UE d’ici 2024 avec environ 250 membres du personnel pour superviser les institutions financières à haut risque et l’interdiction des transactions en espèces supérieures à 10 000 €.

L’UE a récemment dévoilé ses plans pour son propre «portefeuille numérique», qui permettrait aux citoyens d’accéder plus facilement aux services publics et privés. La proposition aurait été motivée par les demandes des États membres de l’UE de trouver un moyen sûr et simple pour leurs citoyens d’accéder aux services en ligne dans un contexte d’augmentation de l’utilisation des services numériques pendant la pandémie de Covid-19. Il devrait être pleinement opérationnel vers la mi-2022.