Lois sur la protection des consommateurs que vous devez connaître

Les lois sur la protection des consommateurs constituent une part importante d’une économie de marché fiable. Alors que « l’acheteur prend garde » était autrefois la devise du marché libre, ces réglementations aident à maintenir l’honnêteté des vendeurs, sans risque de mauvaises surprises.

Supposons que vous achetiez un nouveau vélo pour votre fille comme cadeau d’anniversaire. Lorsqu’elle l’essaie dans le parc trois semaines plus tard, vous remarquez tous les deux que le pneu avant est tordu. Que fais-tu? Devriez-vous le réparer vous-même et éviter la peine de retourner au magasin ? Le délai de retour est-il écoulé ? Le vélo est-il toujours couvert par la garantie ? Que faire si vous n’avez pas souscrit d’assurance complémentaire ? Un précompte s’applique-t-il si le prix change soudainement si vous devez acheter un nouvel article ?

Le pull bleu que vous avez acheté vous a donné une éruption cutanée. Quand vous regardez l’étiquette, vous remarquez que ce n’est pas du 100% coton comme annoncé. Au lieu de cela, il est fabriqué à partir d’un mélange de matériaux imprononçables. Vous avez un litige légitime avec le vendeur ?

Ce sont quelques-uns des scénarios que les clients traversent quotidiennement. La législation sur la protection des consommateurs vise à nous protéger contre ces types de problèmes. C’est pourquoi il est important de se familiariser avec les lois les plus courantes sur la protection des consommateurs.

Garanties aux consommateurs et contrats de service

Chaque fois que vous achetez de la marchandise, elle est accompagnée d’une garantie. C’est une garantie qu’il servira à l’usage pour lequel il a été acheté, en d’autres termes ; il fonctionnera.

Les deux types de garantie de base sont explicites et implicites. Une garantie expresse est une promesse du vendeur, écrite, orale ou exprimée dans une annonce, promettant que l’article remplira sa fonction pendant une période déterminée. Que l’article acheté soit neuf ou d’occasion, une garantie expresse est une garantie que l’article fonctionnera. Cependant, tous les articles ne sont pas accompagnés d’une garantie expresse.

La loi prévoit automatiquement le deuxième type de garantie, la garantie implicite. Les garanties implicites font partie de toutes les ventes au détail de biens de consommation neufs et d’occasion. Le détaillant d’un article implique que l’article fonctionnera correctement et sera de qualité et de qualité moyennes, tant qu’il est utilisé aux fins pour lesquelles il a été vendu. Par exemple, un réfrigérateur gardera les choses au frais tant que vous n’essayez pas de refroidir toute la pièce, et un mixeur mélangera tant que vous ne mélangez pas de pierres.

Chaque fois que vous achetez quelque chose, il est important d’obtenir les détails de la garantie par écrit. Découvrez ce que couvre la garantie. Comprend-il les frais de service si l’article doit être réparé ? Quelle est la durée de la garantie ? Selon la Federal Trade Commission (FTC), une garantie implicite peut durer jusqu’à quatre ans, mais la période réelle peut varier selon l’état.

Faire face à une violation de garantie

Si une garantie n’est pas respectée, faites remplacer ou réparer l’article par le vendeur. Si cela ne fonctionne pas, essayez de résoudre le différend par la médiation. Si cela échoue, vous avez le droit de poursuivre le fabricant ou le vendeur.

Les contrats de service ne peuvent pas être annulés une fois que vous les avez signés, mais selon la FTC, il existe une période de réflexion au cours de laquelle, dans certaines circonstances, vous pourriez être en mesure d’annuler un contrat. Contactez la Federal Trade Commission sur FTC.gov pour obtenir des informations sur la bonne façon d’aborder votre situation particulière.

Pour déposer une plainte contre un vendeur ou un fabricant, vous pouvez contacter la Federal Trade Commission, la Consumer Product Safety Commission, ou appeler votre procureur local et demander la division de la fraude à la consommation. Si vous avez été victime d’une fraude par un avocat par téléphone ou si vous êtes tombé dans le piège des annonceurs télévisés, la Federal Communications Commission est l’endroit où demander de l’aide.

Principales lois sur la protection des consommateurs

Loi fédérale sur les valeurs mobilières

L’une des protections les plus importantes des consommateurs dans le domaine financier est la Securities Act de 1933, qui a été promulguée pendant la Grande Dépression. La loi limite strictement la vente de contrats d’investissement (« titres ») et oblige les émetteurs à divulguer les détails de leurs plans de financement et d’affaires. La loi a également créé la Securities and Exchange Commission, qui applique les lois sur les valeurs mobilières et punit les violations.

Loi sur les rapports de crédit équitables

La Fair Credit Reporting Act a été adoptée en 1970 pour réglementer la collecte d’informations sur le crédit, qui sont fréquemment utilisées pour déterminer les taux hypothécaires et les taux de prêt. La loi limite qui peut accéder aux antécédents de crédit des consommateurs et interdit aux prêteurs de fournir des informations obsolètes ou inexactes. La loi permet également aux consommateurs de lire leurs propres rapports de crédit et de contester toute information inexacte.

Loi Dodd-Frank

Le Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, généralement abrégé en « Dodd-Frank Act », était une réforme radicale de la réglementation financière américaine à la suite de la crise financière de 2008. La loi a renforcé la surveillance des banques et des institutions financières, en particulier celles considérées comme responsables de la Grande Récession. Il a créé le Conseil de surveillance de la stabilité financière, avec la possibilité de démanteler les banques «trop grosses pour faire faillite» ou d’augmenter leurs réserves obligatoires. Il a également créé le Consumer Finance Protection Bureau, qui réglemente les prêts hypothécaires à risque et d’autres pratiques de prêt abusives.

Éviter les escroqueries

Selon le livre « The Truth About Avoiding Scams » de Steve Weisman, les escrocs profitent toujours de tout ce qui se passe à un moment donné. À la suite de la crise immobilière de 2008, par exemple, il y a eu beaucoup de sauvetages de forclusion bidons qui ont fait perdre aux gens la valeur nette de leur maison au profit de soi-disant sauveteurs.

Il y a également eu une augmentation des tentatives d’escroquerie via des appels téléphoniques automatisés. Pendant la pandémie de COVID-19, la Federal Trade Commission a commencé à recevoir des informations faisant état d’escrocs se faisant passer pour des représentants du gouvernement, utilisant la promesse d’allocations de chômage pour extraire des numéros de sécurité sociale, des comptes bancaires privés ou d’autres informations sensibles.

Garder un œil sur les escroqueries

Il est également utile d’utiliser des cartes de crédit, et non des cartes de débit, pour les achats en ligne. Les cartes de débit offrent moins de protections que les cartes de crédit et peuvent également donner accès à l’intégralité de votre compte courant ou d’épargne.

Examinez attentivement chaque élément de vos factures mensuelles. S’il y a une transaction que vous ne reconnaissez pas, interrogez le créancier par écrit. Si vous pensez qu’un débit est frauduleux, informez également votre société émettrice de carte par écrit au plus tard 60 jours après l’apparition du débit. Les clients doivent utiliser un compte de messagerie distinct pour leurs achats en ligne. Cette méthode permet d’éviter le spam. De plus, ne répondez jamais aux e-mails vous demandant de « confirmer » les transactions récentes après avoir effectué vos achats, car il peut s’agir d’escroqueries par hameçonnage.

Obtenir vos faits

En vertu de la Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA), vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit, à votre demande, une fois tous les 12 mois. Les institutions financières utilisent les informations contenues dans ce rapport pour déterminer le risque de vous prêter. En général, les consommateurs ne découvrent ce rapport qu’après que des informations négatives ont été signalées (comptes mal traités, données erronées, etc.).

Un rapport peut être obtenu gratuitement chaque année auprès des agences d’évaluation du crédit. Il contient les comptes ouverts et les chèques commandés à votre nom. Cependant, ce n’est pas la même chose que le rapport de crédit à la consommation complet gratuit. Ce rapport est un rapport complètement distinct que la grande majorité des consommateurs ne découvre qu’après avoir été refusé par une institution financière d’ouvrir un compte courant ou d’épargne. La majorité des banques et des coopératives de crédit utilisent les informations contenues dans le rapport pour approuver, refuser ou déterminer quel type de compte, le cas échéant, peut être ouvert dans leur institution financière. Les consommateurs qui ont un rapport négatif peuvent ne pas être en mesure d’ouvrir un compte courant ou d’épargne pendant cinq ans.

La ligne de fond

Connaître les garanties des produits que vous achetez, lire les contrats de service, éviter les escroqueries et obtenir un rapport de consommation font partie du maintien global de votre santé financière. Rester au courant de ces détails vous aide à prendre des décisions plus éclairées et à tirer le meilleur parti de votre argent durement gagné. Il existe de nombreuses autres lois qui valent la peine d’être apprises et qui s’appliquent dans certaines situations, notamment la loi sur la protection des propriétaires, le programme de modification à un prix abordable, la loi sur le transfert électronique de fonds, la loi sur le recouvrement équitable des dettes et la loi sur la facturation équitable du crédit.

FAQ sur les lois sur la protection des consommateurs

Quelles sont les lois sur la protection des consommateurs en ligne ?

Le Restore Online Shoppers’ Confidence Act, ou ROSCA, interdit la vente des données des utilisateurs par des processeurs de paiement tiers. Elle réglemente également les contrats à « option négative », dans lesquels l’inaction d’un consommateur est interprétée comme une intention de payer pour un service. Bien que ROSCA n’interdise pas les options négatives, il édicte certaines exigences pour garantir que l’acheteur a un consentement éclairé.

Comment les lois sur la protection des consommateurs s’appliquent-elles aux prêts hypothécaires

Les lois sur la protection des consommateurs protègent les emprunteurs contre la discrimination et les pratiques de prêt abusives. La Fair Housing Act interdit la discrimination fondée sur la race, le sexe, la religion, les origines nationales et plusieurs autres catégories. Cette interdiction s’applique à toutes les étapes du processus de demande de prêt hypothécaire. En outre, la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street interdit plusieurs aspects des prêts abusifs, tels que les conditions hypothécaires non divulguées et l’orientation des clients vers les produits hypothécaires qui comportent une commission plus élevée.

Quelles sont les lois sur la protection des consommateurs en cas de faillite ?

La Loi sur la prévention des abus de faillite et la protection des consommateurs contient plusieurs dispositions pour limiter les abus du système de faillite, y compris un seuil de revenu pour la faillite du chapitre sept. Il protège également les IRA des liquidations de faillite, de sorte qu’une personne qui déclare faillite n’aura pas à perdre son épargne-retraite.

Quelles sont les lois sur la protection des consommateurs qui protègent votre vie privée ?

Le Fair Credit Reporting Act limite l’utilisation des antécédents de crédit des consommateurs, tels que les paiements de factures et l’historique des emprunts. En outre, la loi sur la modernisation financière de 1999 établit des protections pour les informations financières personnelles et exige des banques qu’elles divulguent clairement la manière dont les informations privées seront utilisées.