L’importance de faire un plan financier annuel
Adopter une approche stratégique de la gestion de vos finances est un bon moyen de garder un œil sur vos progrès, mais même la personne la plus organisée ne prend pas toujours le temps d’établir un plan financier annuel et de définir ce qu’elle espère réaliser financièrement. au cours des 12 prochains mois. Même si vous vous sentez assez confiant quant à la façon dont vous avez géré vos finances jusqu’à présent, comprendre comment vous pouvez utiliser un plan financier annuel à votre avantage peut vous aider à prendre des décisions plus judicieuses avec votre argent à l’avenir.
Points clés à retenir
- Un plan financier annuel vous indique où vous en êtes financièrement actuellement, quels sont vos objectifs pour l’avenir et quels domaines ou problèmes doivent être traités pour que vous puissiez atteindre ces objectifs.
- Bien que les éléments les plus importants d’un plan financier annuel soient les mêmes, votre point de départ peut être différent en fonction de votre âge, de vos revenus, de vos dettes et de vos actifs.
- Les éléments clés comprennent une stratégie d’investissement et de retraite rentable et un tampon d’épargne d’urgence.
- Le bon logiciel de planification financière peut rendre la gestion de votre argent plus facile et moins stressante.
Qu’est-ce qu’un plan financier annuel?
Un plan financier annuel est une sorte de guide qui vous indique où vous en êtes financièrement, quels sont vos objectifs pour l’avenir et quels domaines ou problèmes doivent être traités pour que vous puissiez atteindre ces objectifs. Le plan couvre tous les aspects de votre vie financière, de l’investissement aux impôts en passant par vos perspectives de retraite. Bien que votre point de départ dans l’élaboration de votre plan puisse être différent en fonction de votre âge, de votre revenu, de vos dettes et de vos actifs, les éléments les plus importants d’un plan financier annuel sont les mêmes. Si vous n’êtes pas sûr de ce qui est inclus, voici les éléments auxquels vous devez penser.
Événements de la vie
Atteindre certaines étapes, comme se marier ou avoir un bébé, sont des raisons évidentes de repenser votre plan financier. Si, par exemple, vous avez des enfants plus jeunes, vous devez réfléchir à la façon dont l’épargne pour l’université s’intègre dans le tableau. En revanche, une personne dans la vingtaine qui s’est récemment mariée peut être plus soucieuse d’économiser suffisamment d’argent pour un acompte sur une première maison.
Regarder où vous en êtes dans le contexte de tout changement de vie majeur qui s’est produit au cours de la dernière année – ou qui sont en cours – devrait influencer votre planification. La retraite à venir est un autre changement de vie évident.
Retraite et investissement
Épargner pour la retraite devrait être une priorité absolue à tout âge, mais malheureusement, c’est quelque chose qui est trop souvent mis de côté. Une enquête de la Réserve fédérale de 2020 a révélé que 25% des Américains n’ont rien épargné pour leur retraite, tandis que moins de 40% considèrent que leur épargne-retraite est sur la bonne voie. Bien entendu, ces statistiques montrent également que les trois quarts des Américains ont épargné. Cependant, l’épargne n’est pas un plan financier ; c’est juste la matière première pour un.
Votre plan financier devrait examiner vos options d’épargne-retraite et déterminer comment les utiliser à votre meilleur avantage. Par exemple, si vous avez accès à un plan 401(k), demandez-vous si vous faites le bon niveau de cotisation.
Si vous n’êtes pas en mesure d’économiser dans un compte de retraite parrainé par l’employeur, vous devriez chercher à épargner dans un IRA traditionnel ou Roth IRA. Si vous en possédez déjà un, la question est de savoir si vous êtes du bon type.
Chaque année, faites l’inventaire des types de comptes que vous possédez, de leurs soldes et de l’évolution de tous vos investissements. Cela inclut évidemment à la fois les comptes de retraite et les autres comptes de placement que vous pourriez avoir.
Allocation d’actifs et frais
Au-delà de simplement regarder où votre argent est investi pour la retraite et combien vous épargnez, vous devriez également considérer comment vos actifs sont répartis et ce que vous payez en frais pour ces investissements. Une étude de 2014 du Center for American Progress a estimé que des frais élevés peuvent retirer plus de 400 000 $ du 401 (k) d’un travailleur à revenu élevé au cours de sa vie. Une étude de 2019 réalisée par le département américain du Travail a estimé que les frais et dépenses réduiraient le montant total d’un 401 (k) de 28 % sur une période de 35 ans. Ces études montrent clairement l’importance cruciale d’être conscient de ce que vous payez pour vos investissements.
Il est peut-être temps de décharger des fonds communs de placement coûteux et de remplacer quelque chose qui vous permet de conserver une plus grande partie de votre argent. En outre, déterminez si vous devez rééquilibrer votre portefeuille si votre allocation d’actifs a dévié de son cap.
Impôts
Les impôts sont une autre considération si vous avez des investissements dans un compte imposable. Si vous avez vendu des titres au cours de la dernière année pour réaliser un profit, vous devez être prêt à payer l’impôt sur les gains en capital lorsque vous produisez votre déclaration en avril. Récolter ces pertes en vendant des avoirs en baisse peut être un moyen efficace de compenser l’impact des gains, mais vous devrez agir avant la fin de l’année.
Flux de revenus supplémentaires
Enfin, vous devriez songer à développer des sources de revenus supplémentaires pour la retraite au-delà des comptes de placement fiscalement avantageux et imposables. Par exemple, l’achat d’un bien locatif pourrait-il s’intégrer à votre plan ? Serait-il possible d’augmenter vos revenus grâce à une activité parallèle ou en investissant dans l’entreprise de quelqu’un d’autre ? Si vous craignez de ne pas épargner suffisamment pour vos dernières années, cherchez dès maintenant des moyens de maximiser vos revenus plus tard.
37%
Le nombre d’Américains qui auraient du mal à payer une urgence de 400 $ en espèces
Épargner pour les urgences
Bien que l’épargne pour la retraite soit une partie importante de la planification financière, vous ne pouvez pas négliger vos autres objectifs d’épargne. Selon la même étude de la Réserve fédérale de 2020 mentionnée ci-dessus, 37% des Américains auraient du mal à trouver l’argent nécessaire pour gérer une urgence de 400 $.
Si vous n’avez pas encore de réserve d’épargne d’urgence (ou si la vôtre n’est pas aussi importante que vous le souhaiteriez), alors en créer une ou la renforcer devrait être ajoutée à votre liste de tâches financières à l’avenir.
Outils de planification financière
Le bon logiciel de planification financière peut rendre la gestion de votre argent plus facile et moins stressante. Si vous utilisez actuellement un logiciel, déterminez s’il répond toujours à vos besoins. Si vous ne faites que voler par le siège de votre pantalon, examinez les différentes options logicielles.
Il existe de nombreuses applications de budgétisation, à la fois gratuites et payantes. En d’autres termes, vous avez beaucoup de choix pour trouver les ressources de planification financière qui vous conviennent le mieux.
Objectifs d’épargne de l’année prochaine
Un plan financier annuel tient compte de votre passé et de votre présent, mais il doit également inclure vos perspectives d’avenir. À ce stade, vous devriez être en mesure d’identifier ce que vous voulez accomplir au cours des 12 prochains mois en ce qui concerne ce que vous voulez économiser et où vous devriez placer cet argent.
Commencer par le montant total que vous souhaitez épargner, puis le ventiler sur une base mensuelle ou hebdomadaire peut vous aider à atteindre plus facilement votre objectif. C’est aussi un bon moment pour voir où vous pouvez économiser actuellement pour vous aider à trouver plus d’argent pour votre avenir.
Pourquoi ai-je besoin d’un plan financier annuel ?
Garder le contrôle de vos finances est essentiel pour tirer le meilleur parti de la vie. Un plan financier annuel peut vous aider à mieux utiliser votre argent, à vous assurer que vous vivez confortablement, que vous êtes en mesure de faire face aux dépenses imprévues et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme et vous assurer un revenu décent à la retraite.
Comment créer un plan financier annuel ?
Vous pouvez rédiger vous-même un plan financier ou payer un planificateur financier professionnel pour vous aider. Dans
Bref, vous devrez évaluer où vous en êtes actuellement financièrement, déterminer vos dépenses et combien il vous reste raisonnablement pour jouer, puis élaborer un plan sur la meilleure façon d’atteindre vos objectifs avec l’argent que vous pouvez mettre de côté .
Que comprend un plan financier annuel ?
Les besoins varient selon les individus, bien que les éléments de base d’un plan financier soient les mêmes pour tout le monde. Il doit examiner tous vos actifs et passifs, décrire vos objectifs et contenir une liste des méthodes que vous avez l’intention d’employer pour atteindre chacun d’eux.
La ligne de fond
La création d’un plan financier annuel peut prendre du temps et peut vous obliger à faire face à certaines réalités financières que vous avez évitées, mais cela en vaut la peine en fin de compte. Une fois votre plan terminé, vous pouvez commencer à prendre des mesures spécifiques pour vous assurer que votre situation financière est en ordre et fonctionne bien.