Les transferts d’assurances-vie se font attendre, Actualité
Tranférer son contrat sur un autre au sein de la même compagnie est en théorie possible depuis 2019, mais certains assureurs trainent encore des pieds.
Les transferts d’assurances-vie se font attendre | Crédits photo: Istock
Depuis l’adoption de la loi Pacte, en 2019, il est possible de transférer son assurance-vie vers une autre, du moment que l’on reste dans la même compagnie, et cela sans perdre l’avancement fiscal lié à l’ancienneté du contrat (art. 125-0 A du Code général des impôts). Une bonne idée quand le taux servi sur le fonds en euros ou lorsque les unités de compte disponibles ne sont plus intéressantes.
Seulement, certains assureurs refusent l’opération au motif que le texte de loi serait encore dans l’attente d’un décret d’application. Un prétexte malheureusement représailles à tort par quelques-uns et accepté à un de nos lecteurs. «Aucun décret d’application n’est nécessaire, cette disposition […] est d’application directe. Les assurés qui rencontrent des difficultés avec leurs assureurs peuvent saisir la médiation de l’assurance », répond le ministère de l’Économie et des Finances, à qui nous avons posé la question.
Chez HSBC, il n’est toujours pas possible de procéder à ce transfert, mais la communication nous présente une autre interprétation de la loi pour le moins surprenante: «Chaque assureur est libre ouvert cette possibilité à ses assurés. […] HSBC Assurances Vie (France) souhaite proposer cette possibilité à ses clients […] dès le début du second semestre 2021. » Toutes les compagnies devraient sans doute faire usage de leur liberté de cette manière.