Les soldes 401 (k) et IRA ont chuté de plus de 20% en 2022

Après une année difficile pour les marchés boursiers américains au cours de laquelle le S&P 500 a chuté de 19,4 % par rapport à la fin de 2021, le solde moyen 401(k) a également chuté à deux chiffres en 2022 selon l’analyse de Fidelity. La valeur moyenne des comptes a chuté de 20,5 % pour s’établir à 103 900 $ à la fin de l’année, contre 130 700 $ il y a un an. Les soldes IRA se sont encore plus détériorés, perdant environ 23% de leur valeur au cours de la même période.

Le sentiment et l’optimisme des investisseurs ont chuté avec les valeurs des comptes en 2022. Cependant, il y avait quelques doublures argentées pour les jeunes investisseurs, les comptes de la génération Z augmentant en nombre et affichant des gains pour l’année, en moyenne.

Les soldes moyens des comptes de retraite chutent à deux chiffres à partir de 2021

En comparant le troisième et le quatrième trimestre de 2022, Fidelity a constaté que le solde moyen 401 (k) avait en fait augmenté de 7 % pour atteindre 103 900 $ pour clôturer l’année, après être tombé en dessous de 100 000 $ au troisième trimestre.

Les soldes IRA ont terminé le quatrième trimestre à 104 000 $ en moyenne, soit une augmentation de 2 % par rapport au trimestre précédent, mais une baisse de 23 % par rapport à l’année précédente. Les 403(b)s ont également gagné 2 % au quatrième trimestre à 92 683 $, bien que ce soit une baisse de 24 % par rapport à il y a un an.

Avec des soldes de comptes en baisse à deux chiffres l’année dernière, la plupart des Américains se sentent moins optimistes en ce qui concerne l’année à venir, selon l’étude sur les résolutions financières du Nouvel An 2023 de Fidelity. Seulement 65% des personnes interrogées ont déclaré qu’elles pensaient être mieux financièrement cette année que la précédente, contre 72% dans la dernière étude de Fidelity. Plus d’un tiers des répondants ont également déclaré que leur situation financière était pire cette année que l’année dernière, en partie à cause de la hausse des prix.

Le stress lié à l’épargne pour la retraite a augmenté, la moitié des investisseurs interrogés par Nationwide se disant « terrifiés » par leurs finances de retraite. Un peu moins de la moitié, soit 43 %, déclarent vérifier le solde de leur compte de retraite plus de trois fois par semaine.

Environ un tiers ou 34 % des conseillers financiers interrogés par Nationwide affirment que leurs clients récemment retraités et en préretraite annulent ou retardent leur retraite, avec seulement 17 % des conseillers indiquant que ces clients sont prêts à affronter les ralentissements du marché.

Quelques bons côtés pour les jeunes générations

En ventilant l’épargne par génération, cependant, les recherches de Fidelity ont révélé certaines sources notables de croissance en 2022, en particulier pour les jeunes générations d’investisseurs.

Alors que les soldes globaux des comptes ont diminué en 2022, le solde moyen 401 (k) a en fait augmenté de 14 % pour les participants de la génération Z et a augmenté de 23 % au cours du quatrième trimestre.

Le nombre de comptes IRA détenus par les épargnants de la génération Z a également augmenté, en hausse de 71 % par rapport à 2021. Les comptes détenus par la génération Y ont augmenté de 22 %. Les comptes détenus par des femmes ont bondi de façon spectaculaire par rapport à il y a un an, augmentant de 74 % pour les investisseurs de la génération Z et de 23 % pour la génération Y.

Le rapport a noté que 84% des épargnants de la génération Z avaient toutes leurs économies 401 (k) dans un fonds à date cible, l’option par défaut pour de nombreux plans.

Gains au fil du temps

Alors que les soldes moyens des comptes ont été touchés en 2022, les taux de cotisation ont augmenté de 2,6 % et les investisseurs qui ont versé des cotisations régulières ont illustré à quel point ces économies peuvent croître au fil du temps. Par rapport à il y a 10 ans, le solde moyen de l’IRA a augmenté de 36 %, avec des soldes 401(k) en hausse de 34 % et des soldes 403(b) en hausse de 56 %.

Les taux d’épargne globaux, qui reflétaient une combinaison de cotisations 401(k) des employeurs et des employés, ont légèrement baissé au quatrième trimestre, mais sont restés proches des records atteints plus tôt dans l’année. Le taux d’épargne total pour le quatrième trimestre était de 13,7 %, contre 13,8 % au troisième trimestre, mais pas loin d’un niveau record de 14 % au premier trimestre 2022. Les baby-boomers en préretraite avaient le taux d’épargne le plus élevé à 16,5 %, contre 10,2 % pour les investisseurs de la génération Z.

« D’une année à l’autre, les tendances sont constantes – si vous commencez à épargner plus tôt et évitez de réagir à la volatilité du marché, vous vous porterez mieux à long terme », a déclaré Joanna Rotenberg, présidente de Fidelity Personal Investing, dans un communiqué.

« Cette analyse montre que les jeunes générations s’en tiennent à leurs plans et s’efforcent de développer de bonnes habitudes d’épargne, de la budgétisation des dépenses quotidiennes à l’augmentation automatique des cotisations en passant par l’avantage d’une contrepartie de l’employeur. Ceci est particulièrement important pendant les périodes d’inflation lorsque l’argent que vous accumulez doit aller plus loin.