Les régulateurs de l’UE mettent en garde Bruxelles contre la dilution des règles bancaires mondiales
Les régulateurs bancaires les plus puissants d’Europe ont réprimandé les efforts de l’UE pour mettre en œuvre des règles sur les niveaux de capital des banques, avertissant que la réputation et la compétitivité du secteur financier de la région seront affectées par les tentatives de Bruxelles de diluer les normes mondiales.
L’UE a retardé de deux ans l’introduction des réformes du capital bancaire de Bâle, donnant aux banques jusqu’en 2025 pour mettre en œuvre les normes qui ont été proposées pour introduction au début de 2023. Les propositions actuelles incluent également des écarts par rapport à l’accord signé par les régulateurs mondiaux, qui visent à mieux adapter le paquet au paysage bancaire de l’UE. Les politiciens font maintenant pression pour de nouveaux changements alors qu’ils élaborent la forme finale du paquet.
Les principaux régulateurs bancaires de la région, de la Banque centrale européenne et de l’Autorité bancaire européenne, ont averti vendredi qu’ils étaient « très préoccupés » par le fait qu’au cours des discussions sur le paquet « de nombreux appels ont été lancés pour s’écarter des normes internationales ».
« Ce qui est en jeu ici, c’est la réputation, la compétitivité et, en fin de compte, les coûts de financement du secteur bancaire de l’UE », ont déclaré Andrea Enria, président de la branche de surveillance de la BCE, Luis de Guindos, vice-président de la BCE, et José Manuel Campa, président de l’Autorité bancaire européenne, a écrit dans un article de blog publié vendredi.
Les dernières déviations consistent à rendre moins coûteux pour les banques le financement de l’aménagement et de la construction des terrains. Ils permettent également aux prêteurs de détenir des dettes subordonnées moins chères – une forme d’emprunt non garanti et plus risqué – et de répartir plus facilement les dettes sur leur réseau de sociétés du groupe.
Les changements antérieurs, contre lesquels la BCE et l’ABE ont également mis en garde, incluaient le fait de rendre moins cher pour les banques de prêter aux petites entreprises, ce qui, selon les décideurs politiques de l’UE, était nécessaire car les entreprises européennes dépendent davantage des prêts bancaires que leurs homologues américaines. Les propositions, si elles sont introduites, réduiraient de 3,2 points de pourcentage, de 15% à 11,8%, le capital supplémentaire de haute qualité que les banques de l’UE devraient détenir pour se conformer aux nouvelles règles.
Les régulateurs ont fait valoir que l’affaiblissement des normes de fonds propres pourrait nuire aux banques de l’UE plutôt que de les aider.
« L’Europe et les banques européennes souffriraient non seulement en termes de réputation mais aussi en termes de résilience », ont écrit les régulateurs, ajoutant que les chocs récents tels que Covid-19 et l’invasion de l’Ukraine par la Russie, ainsi que les « perspectives très incertaines » des banques aujourd’hui face, a plaidé en faveur de la « prudence » dans la manière dont les banques évaluent le risque.
Ils ont également riposté aux affirmations selon lesquelles le paquet n’était pas adapté à l’UE, affirmant qu’elles étaient « trompeuses ».
« L’Europe s’est assise à la table des négociations à Bâle, et l’accord final intègre par conséquent de nombreuses suggestions et ajustements proposés par les acteurs européens », ont écrit les régulateurs.
Les modifications proposées rendraient le paquet de Bâle plus complexe, ce qui augmenterait les coûts de mise en œuvre, a déclaré le trio.
Jonás Fernández, le député européen menant les négociations pour le Parlement européen. a déclaré qu’il partageait le malaise des régulateurs. « Je suis inquiet depuis le début parce que le [European] La proposition de la Commission a introduit de nouvelles déviations par rapport à Bâle et, pire encore, certaines d’entre elles pourraient même être permanentes, pas seulement transitoires », a-t-il déclaré.
Il a déclaré qu’il travaillait à la mise en œuvre de Bâle « en temps opportun et pleinement ».
La commission a paré les affirmations selon lesquelles les règles avaient été affaiblies.
« En 2021, la commission a présenté une proposition législative qui mettait fidèlement en œuvre l’accord international de Bâle III, tout en tenant compte des spécificités du secteur bancaire de l’UE », a-t-il déclaré. « Nous ne commenterons pas les discussions en cours des co-législateurs. »
La possibilité de nouvelles modifications des règles de l’UE complique les choses pour le Royaume-Uni, qui a promis de présenter ses propositions détaillées d’ici la fin de l’année et vise à rester fidèle au texte de Bâle sans laisser ses banques dans une position concurrentielle désavantageuse par rapport à leurs Voisins de l’UE dans certaines régions.
Reportage supplémentaire de Javier Espinoza à Bruxelles