Les modifications apportées aux règles de la dette signifient que des milliers de personnes peuvent radier des cartes de crédit et des prêts à partir de cette semaine

Des MILLIERS de personnes aux prises avec des dettes pourront désormais s’en débarrasser sans avoir à recourir à des solutions plus coûteuses.

Un changement de règles donnera à plus de personnes la possibilité de s’attaquer aux dettes de cartes de crédit et de prêts, ainsi qu’aux factures quotidiennes telles que les services publics et les taxes municipales, pour seulement 90 £.

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Les ordres d’allégement de la dette (DRO) peuvent être utilisés pour s’attaquer à une gamme de dettes allant jusqu’à 30 000 £ à partir de demain (29 juin).

Auparavant, la limite était de 20 000 £ et toute personne ayant des dettes supérieures à ce montant devait opter pour un arrangement volontaire individuel (IVA) plus compliqué ou faire faillite.

On estime qu’environ 13 000 personnes par an seront désormais éligibles pour un scrutateur.

Un scrutateur signifie que vous n’avez pas à rembourser vos dettes pendant une période convenue, généralement un an, et que les créanciers ne peuvent pas prendre de mesures contre vous.

À la fin de cette période, la dette est annulée si vous ne pouvez toujours pas la rembourser.

Le changement des règles du DRO fait suite à une consultation du service d’insolvabilité au début de cette année, et il comprend également un doublement de la limite sur la valeur des actifs détenus pour être éligible.

Ceux qui ont des économies ou d’autres articles d’une valeur de 2 000 £ ou moins sont désormais éligibles pour un DRO, alors qu’il était auparavant de 1 000 £. Et il en va de même pour la valeur d’un véhicule.

Il y a également une augmentation de la limite de « revenu excédentaire » pour être admissible à un scrutateur.

Les personnes endettées avec 75 £ ou moins restants chaque mois après avoir couvert les factures et les dépenses quotidiennes pourront obtenir un scrutateur – auparavant, le montant était fixé à 50 £.

Tous ces changements aux critères d’éligibilité qui concernent l’argent changeront à partir de mardi (29 juin).

Il existe également des conditions pour obtenir un scrutateur qui ne sont pas basées sur l’argent et celles-ci n’ont pas changé, par exemple, vous ne pouvez toujours pas posséder votre propre maison et obtenir un scrutateur.

Un DRO est plus simple et moins cher que les autres options de dette.

La conseillère en dette Sara Williams, qui écrit le blog DebtCamel, a déclaré: « C’est une très bonne nouvelle que le service d’insolvabilité ait assoupli les critères du DRO afin que davantage de personnes puissent en obtenir un. Les frais de 90 £ du DRO sont bien inférieurs aux frais de faillite de 680 £.

« Si vous êtes admissible à un DRO, c’est toujours une meilleure option pour vous qu’un IVA – vous n’avez pas à effectuer de paiements mensuels dans un DRO, par rapport à payer pendant cinq ou six ans dans un IVA.

« Donc, un DRO est moins cher et tout est beaucoup plus rapide qu’un IVA – et c’est également moins risqué. Seulement environ 1% des DRO échouent, mais plus d’un quart des IVA le font. »

Le changement a été bien accueilli par les organisations caritatives de la dette, en particulier avec l’augmentation des problèmes de dette en raison de la pandémie.

Lorraine Charlton, experte en dette chez Citizens Advice, a déclaré : « L’augmentation des limites d’admissibilité aux ordonnances d’allégement de la dette signifie que davantage de personnes pourront se qualifier.

« Avec beaucoup plus de personnes susceptibles d’être aux prises avec une dette ingérable à cause de la pandémie, c’est un changement bienvenu. »

Il y a eu une forte augmentation des faillites et des IVA au début de l’année, mais il y a également eu des inquiétudes croissantes concernant l’adéquation des IVA et des craintes de vente abusive.

Sue Anderson, responsable des médias à l’association caritative pour la dette StepChange, a déclaré: « Les ordonnances d’allégement de la dette peuvent constituer une forme précieuse de » réinitialisation « de la dette pour certaines personnes, et elles sont moins chères d’accès que d’autres formes d’insolvabilité.

« Ils sont susceptibles d’être particulièrement utiles pour certaines personnes confrontées à des dettes accumulées pendant la pandémie. »

Qui peut obtenir une ordonnance d’allégement de dette?

Pour obtenir un ordre d’allégement de la dette (DRO), vous devez être éligible. Côté argent, les conditions à partir du 29 juin sont :

• Vous devez moins de 30 000 £
• Vous n’avez pas d’épargne ou ne possédez pas d’actifs d’une valeur supérieure à 2 000 £
• Vous n’avez pas un véhicule d’une valeur supérieure à 2 000 £ (séparé des actifs ci-dessus)
• Vous n’avez pas de revenu supplémentaire chaque mois après l’essentiel de 75 £

Vous serez également éligible pour les cas suivants :

• Vous ne possédez pas votre propre maison
• Vous avez vécu ou travaillé en Angleterre et au Pays de Galles au cours des trois dernières années

Pour quelles dettes puis-je utiliser un ordre d’allégement de dette ?

Vous pouvez utiliser un scrutateur pour les dettes suivantes :

• cartes de crédit, découverts et prêts
• arriérés de loyer*, factures de services publics, factures de téléphone, taxe d’habitation et impôt sur le revenu
• prestations versées en trop
• contrat de location-vente ou de vente conditionnelle
• acheter maintenant – payer plus tard les accords
• factures pour des services comme les vétérinaires ou les avocats
• les dettes que vous avez envers vos amis et votre famille
• dettes commerciales

*Votre propriétaire peut toujours prendre des mesures pour vous expulser

Vous ne pourrez pas utiliser de scrutateur pour les dettes suivantes :

• amendes des tribunaux de magistrats et ordonnances de confiscation liées à des activités criminelles
• pension alimentaire et pension alimentaire pour enfants
• prêts étudiants
• prêts du fonds social
• indemnisation en cas de décès et de blessures

Comment puis-je obtenir une ordonnance d’allégement de dette et comment cela affectera-t-il mes finances ?

Un scrutateur signifie que vos dettes sont radiées et que vos créanciers ne peuvent pas demander de paiement.

Un DRO dure généralement un an et à la fin de la période DRO, votre dette est « acquittée », ce qui signifie qu’elle est radiée.

Un scrutateur restera inscrit à votre dossier de crédit pendant six ans, ce qui pourrait rendre plus difficile l’obtention de crédit à l’avenir.

Votre contrat de location peut également être affecté et Citizens Advice recommande de vérifier d’abord cela avec un conseiller en dette.

Les propriétaires privés et les agents de location peuvent vérifier si vous avez un scrutateur lors d’une vérification de crédit, et ils pourraient vous refuser ou vous facturer plus.

Un scrutateur peut également affecter les demandes de citoyenneté britannique et vous devriez demander conseil à un spécialiste de l’immigration.

Votre banque peut geler votre compte si vous avez un DRO, ou vous empêcher d’en ouvrir un.

Pendant la période DRO, vous aurez également certaines restrictions.

Vous ne pourrez pas emprunter plus de 500 £ sans informer le prêteur du DRO, et vous ne pouvez pas créer une société à responsabilité limitée ou devenir administrateur de société.

Votre nom et votre adresse apparaîtront sur le Registre des Insolvabilités Individuelles du service d’insolvabilité, que tout le monde peut consulter gratuitement, pendant la période du scrutateur et pendant trois mois après.

Il y a d’autres choses à savoir avant d’obtenir un scrutateur et vous devriez parler à un conseiller en dette avant afin de comprendre votre gamme complète d’options.

Pour obtenir un scrutateur, vous devrez faire une demande par l’intermédiaire d’un conseiller scrutateur qui soumet la demande au service d’insolvabilité.

Un conseiller DRO spécialisé, également appelé intermédiaire agréé, est disponible via Citizens Advice.

Ils vous aideront à vérifier si vous êtes éligible et à postuler et vous devez être totalement honnête avec eux au sujet de votre situation.

Un séquestre officiel du Service de l’insolvabilité examinera votre demande. Vous devrez payer des frais de 90 £.

Votre demande peut être acceptée, différée jusqu’à ce qu’il y ait plus d’informations ou refusée.

Vous pouvez être refusé si vous n’êtes pas éligible ou parce que les informations sont fausses.

Si on vous demande plus d’informations, vous devrez coopérer avec le séquestre officiel.

Si vous êtes refusé, on vous dira pourquoi et vous pourrez contester la décision.

Si vous êtes accepté, vous n’aurez pas à payer les dettes et les créanciers ne pourront rien faire contre vous, à deux exceptions près : les propriétaires si vous êtes en retard de loyer et les huissiers qui ont pris vos biens.

Vous devrez continuer à payer vos dépenses normales comme le loyer et les factures, ainsi que toutes les dettes qui ne font pas partie du scrutateur, et vous ne pourrez plus y ajouter de nouvelles dettes par la suite.

Si votre situation change pendant la période de DRO, vous devrez le leur faire savoir.

Un scrutateur n’est pas votre seule option pour lutter contre la dette et vous devriez demander conseil pour comprendre vos options et ce qui pourrait être le mieux pour vous.

Vous pouvez opter pour un plan de gestion de la dette (DMP) qui est un accord informel avec les créanciers pour rendre les paiements plus gérables et il existe des prêts de consolidation de dettes.

Un arrangement volontaire individuel ou une faillite sont plus graves, durent plus longtemps et ont potentiellement un impact énorme sur vos finances.

Pendant ce temps, des millions de personnes aux prises avec des dettes problématiques peuvent obtenir un « espace de respiration » de 60 jours contre les poursuites et les huissiers grâce à un nouveau programme.

Un quart des jeunes utilisant Buy Now Pay Later n’ont pas les moyens de se nourrir, de louer ou de payer leurs factures, selon Citizens Advice.

Voici comment les dettes impayées sont vendues et pourraient finir par vous coûter des CENTAINES d’euros de plus.