Les meilleurs taux de CD aujourd’hui : le nouveau leader national dévoilé
Avec un autre jour vient une autre tranche de bonnes nouvelles pour les acheteurs de CD : au lieu de ne pouvoir gagner que le taux de CD national de 5,75 % APY pour une durée de 9 mois, vous pouvez désormais verrouiller ce retour record pendant 15 mois.
Le nouveau co-leader d’aujourd’hui à 5,75% APY vient de Citizens State Bank, disponible avec un dépôt minimum de 10 000 $. Mais ne vous inquiétez pas si ce point d’entrée est trop élevé pour votre budget. Notre classement quotidien des meilleurs CD propose des dizaines d’autres options payant des taux de premier ordre avec des exigences de dépôt minimales faibles.
Points clés à retenir
- Le taux national le plus élevé sur toutes les durées de CD est désormais disponible sur deux CD, payant 5,75 % APY, l’un avec une durée de 9 mois d’Andrews Federal Credit Union, l’autre avec une durée de 15 mois de la Citizens State Bank.
- La durée la plus longue pour laquelle vous pouvez gagner au moins 5,00 % APY est de 36 mois, pour un CD avec 5,13 % APY. Si vous avez un dépôt de taille jumbo, cependant, vous pouvez l’étendre à quatre ans et gagner 5,12 % APY.
- La Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau en 22 ans la semaine dernière. Bien que de nombreuses banques et coopératives de crédit aient augmenté leurs taux de CD avant le déménagement, d’autres pourraient encore augmenter les taux dans les semaines à venir.
Leaders de référence
Aujourd’hui, nous élevons la barre sur notre nombre quotidien de CD d’élite qui paient au niveau ou au-dessus d’un seuil élevé que nous surveillons. Après avoir déplacé notre indice de référence initial de 5,25 % à 5,35 % APY le 23 juin, l’amélioration forte et régulière des taux de CD à l’échelle nationale a désormais dépassé ce niveau, avec près de 40 options payant au moins 5,35 % APY. Notre nouvelle définition de « Benchmark Leaders » est les CD payant 5,50 % APY ou mieux, dont il y en a 15 aujourd’hui.
Pour vous aider à gagner le plus possible, voici les meilleurs tarifs de CD disponibles auprès de nos partenaires, suivis de plus d’informations sur les CD les mieux rémunérés disponibles pour les clients américains partout dans le monde.
Si vous recherchez un taux maximum mais que vous souhaitez le prolonger au-delà des 15 mois disponibles au taux actuel du marché, vous pouvez toujours gagner près de 5,70 % pendant 18 mois avec USAlliance Financial.
Toujours pas assez longtemps ? Vous avez quelques options pour battre le très bon taux de 5,00 % pendant une période prolongée. Un taux de 5,25 % est disponible sur un certificat de 30 mois, ou vous pouvez gagner 5,13 % pendant 36 mois. S’il vous arrive d’avoir un dépôt d’au moins 100 000 $, vous pouvez étendre cet horizon à quatre ans avec un CD jumbo APY de 5,12 %.
Conseil
Malgré la suggestion qu’un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n’est pas toujours le cas pour les taux de certificat jumbo, qui paient souvent moins que les CD standard. Les meilleures offres jumbo d’aujourd’hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou plus, battent les meilleurs taux standard dans cinq termes de CD, mais vous pouvez faire aussi bien ou mieux avec des CD standard dans les trois autres. Assurez-vous donc toujours de magasiner tous les types de CD avant de prendre une décision finale.
Où vont les taux de CD cette année ?
Bien que les taux de CD soient déjà à des niveaux records, il est possible qu’ils grimpent un peu plus haut. C’est parce que la Réserve fédérale a annoncé la semaine dernière une autre augmentation d’un quart de point du taux des fonds fédéraux. Cela compte parce que le taux des fonds fédéraux est un moteur direct des rendements que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux clients pour leurs dépôts.
Depuis mars 2022, la Réserve fédérale lutte agressivement contre une inflation élevée depuis des décennies, procédant à 11 hausses de son taux de référence au cours des 12 dernières réunions. Avec la dernière bosse, l’augmentation cumulée jusqu’à présent s’élève à 5,25 %, amenant le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis 2001. Cela a créé un apogée pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant de l’argent dans un marché d’épargne ou monétaire à haut rendement. compte.
L’annonce de la semaine dernière n’a fourni aucune indication solide quant à savoir si la Réserve fédérale augmentera encore son taux de référence cette année. L’annonce écrite a simplement réitéré l’engagement de la Fed à ramener l’inflation à son niveau cible de 2 %.
Dans sa conférence de presse qui a suivi l’annonce, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a indiqué que le comité de fixation des taux n’avait pris aucune décision pour le moment sur l’opportunité de relever à nouveau les taux en 2023, ou si c’est le cas, sur le calendrier ou le rythme que le comité suivrait.
Il est raisonnable de s’attendre à ce que l’augmentation de la semaine dernière, ainsi que toute future hausse potentielle, pousse les taux de CD un peu plus haut. Mais l’impact pourrait vraisemblablement être faible car la décision de la Fed en juillet était presque certaine depuis juin, et de nombreuses banques et coopératives de crédit ont augmenté les taux à l’avance. Une fois qu’il apparaîtra enfin que la Fed est prête à mettre définitivement fin à sa campagne de hausse des taux, ce sera le signal que les taux CD ont probablement atteint un sommet.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l’échelle nationale qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C’est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les taux les plus élevés que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD aux clients à l’échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l’exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs taux, lisez notre méthodologie complète.