Les frénésie d’achats en ligne utilisant des systèmes d’achat immédiat, payant plus tard m’ont laissé 1500 £ de dettes et de sans-abri
SON doigt survolant le bouton «ajouter au panier», Tabby Smith hésita.
Tabby, 24 ans, assistante administrative à court d’argent, ne pouvait pas se permettre la robe Asos de 60 £.
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Mais avec Klarna, l’application acheter-maintenant-payer-plus tard, elle a décidé qu’il n’y avait pas de mal à se soigner.
Faux. Elle dit maintenant: «C’était le début d’une route dangereuse qui m’a laissé 1500 £ de dettes, obligé de rentrer avec ma mère et souffrant de crises de panique.»
Avec son option de paiement rose vif à l’aspect inoffensif à la caisse, Klarna a transformé la façon dont nous achetons depuis son lancement ici en 2016.
Comme son rival Clearpay, il permet aux utilisateurs de faire des achats en ligne, puis de rembourser par versements sans intérêt.
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Les applications ont rassemblé huit millions d’utilisateurs britanniques et se sont associés à Asos, Marks & Spencer et Topshop. Ils sont particulièrement appréciés des milléniaux.
Une étude a révélé que 52 pour cent des 18 à 24 ans sont plus susceptibles d’utiliser l’achat-maintenant-payer-plus tard que leur découvert.
Un autre a découvert que 23% l’avaient utilisé en lock-out.
Klarna se vante d’augmenter le montant dépensé par le client moyen de 68 pour cent.
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Il vous permet de payer en totalité 30 jours après l’achat ou en trois versements sur 60 jours.
Clearpay répartit le remboursement en quatre lots, toutes les deux semaines. L’absence d’un paiement entraîne des frais de 6 £, mais il n’y a pas de frais à Klarna.
Les deux transmettent les factures impayées à une agence de recouvrement.
Mais comme Tabby, des milliers d’acheteurs se retrouvent aux prises avec des dettes qu’ils ont du mal à rembourser.
MESSAGES DE DÉTRESSE
En juin, Alice Tapper, experte en finance et auteure de Go Fund Yourself, a lancé une campagne intitulée #KlarNaa après avoir reçu des centaines de messages de détresse de femmes âgées de 18 à 24 ans.
Elle a appelé à une réglementation plus stricte des systèmes d’achat immédiat, payant plus tard – et en juillet, Klarna a lancé KlarnaSense pour promouvoir des dépenses plus intelligentes.
Il pose trois questions aux utilisateurs: « Est-ce que je l’aime? » « Est-ce que ça vaut le coup? » «Vais-je l’utiliser?»
Mais c’était trop tard pour Tabby, de Tyne and Wear.
J’ai reçu un e-mail disant que j’avais un paiement Klarna dû et j’ai fondu en larmes. J’ai dû emménager avec maman
Tabby Smith
Elle raconte: «En juin 2018, je faisais des achats en ligne avec deux amis. Les deux utilisaient Klarna, dont je n’avais jamais entendu parler.
«J’avais déjà eu des dettes, quand j’avais 18 ans, accumulant 780 £ sur ma carte de crédit, et j’avais juré de ne plus jamais obtenir de carte de crédit – c’est pourquoi acheter-maintenant-payer-plus tard a fait appel.
Tabby s’est inscrit et a été frappé de voir à quel point cela semblait facile.
Elle raconte: «Cette nuit-là, en plus d’une robe, j’ai acheté une jupe, un chemisier et des chaussures.
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«J’ai choisi de payer en trois versements et les paiements semblaient modestes. En trois mois, j’avais dépensé 475 £ en vêtements avec Klarna et Clearpay, mais j’étais convaincu que je paierais.»
Pendant les quatre mois suivants, Tabby a payé la dette la plus pressante lorsqu’elle a reçu son salaire. Mais elle a acheté plus de vêtements, ainsi que des rideaux et des draps pour l’appartement dans lequel elle venait d’emménager avec un ami.
Elle dit: «Quand j’ai regardé en janvier 2019, après un mois sans vérification, j’avais 1 355 £ de paiements en retard et 400 £ de plus.
«J’avais été dans le déni. Mes jambes sont parties.
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Lorsque sa colocataire a déménagé, Tabby n’a pas pu couvrir le loyer supplémentaire.
Elle dit: «J’ai reçu un e-mail disant que j’avais un paiement Klarna dû et j’ai fondu en larmes. J’ai dû emménager avec maman.
«J’avais tellement honte mais elle était compréhensive et m’a dit que nous allions régler le problème ensemble.
«J’ai appelé Klarna et ils ont suspendu mes paiements pendant quinze jours.
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C’était tellement stressant que j’ai commencé à souffrir de crises de panique. Si j’y pensais, je ne pouvais plus respirer.
En mars, Tabby a contracté deux prêts sur salaire – à des taux d’intérêt énormes.
En mars 2020, elle devait 570 £ de prêts, plus 910 £ à Klarna et 655 £ à Clearpay.
Elle dit: «Je faisais le ménage et je gardais aussi des enfants, mais la dette était écrasante. En avril, maman m’a emmené chez Citizens Advice et mon médecin m’a référé pour des conseils.
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«Quand maman m’a prêté 1 200 £, je me suis sentie tellement coupable.
« J’ai fermé mes comptes et mes réseaux sociaux à acheter maintenant, payer plus tard, les déclencheurs qui m’ont fait dépenser. »
Klarna déclare: «Nous fournissons à nos clients un calendrier de remboursement clair, sans frais d’intérêt et sans frais de retard.
«Nous vérifions la situation financière d’un consommateur chaque fois qu’il utilise Klarna et travaillons avec des clients en difficulté financière pour trouver une solution.»
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Tabby s’en tient maintenant à un budget alors qu’elle rembourse ses derniers 425 £ de dette.
Elle dit: «Nous ne devrions pas être gênés de parler de ces problèmes.
« Je veux que les gens soient conscients. »
Évitez la spirale
SUE ANDERSON, de l’organisme de bienfaisance pour dette StepChange, déclare: «Les services« Achetez maintenant, payez plus tard »peuvent sembler pratiques, mais ils risquent également de vous encourager à repousser la question de savoir si vous pouvez ou non payer ce que vous achetez.
«Si vous vous inquiétez de votre capacité à respecter vos engagements financiers ou à payer les articles essentiels, demandez l’aide d’un organisme de bienfaisance réputé qui peut vous aider à éviter ou à résoudre les problèmes d’endettement.»
StepChange conseille:
- Posez-vous la question: «Si« payer plus tard »n’était pas une option, pourrais-je tout payer dans mon panier?» Il convient aux détaillants de réfléchir davantage au produit que vous souhaitez et à la commodité de l’acheter qu’à son prix abordable.
- Gardez un budget. Il est plus facile de savoir si vous pouvez vous permettre quelque chose si vous suivez, mois par mois, les rentrées d’argent et les dépenses. La budgétisation vous aide également à trouver des moyens supplémentaires d’épargner de manière inattendue.
- Demander de l’aide. Si vous avez du mal à rembourser vos dettes, demandez une aide gratuite et professionnelle. N’attendez pas la spirale des problèmes d’endettement avant de demander conseil.
Visitez stepchange.org