Les entreprises d’envoi de fonds des Somalilandais prospèrent dans le monde entier
Il y a trente ans, Ismail Ahmed s’est faufilé du Somaliland alors ravagé par la guerre jusqu’à Djibouti voisin, caché à l’arrière d’un camion à benne basculante. Son frère, qui travaillait en Arabie saoudite, lui a envoyé de l’argent pour payer un vol à destination de Londres afin d’obtenir une bourse pour étudier l’économie. « C’est à ce moment-là que j’ai vraiment réalisé que les envois de fonds étaient une source clé d’argent pour les migrants », dit-il.
Aujourd’hui, Ahmed est le fondateur et président du groupe londonien Zepz, anciennement WorldRemit Group : un service de paiement numérique transfrontalier qui compte plus de 11 millions d’utilisateurs dans 150 pays et a été évalué à 5 milliards de dollars lors d’une collecte de fonds en août.
« Nous sommes l’une des plus grandes entreprises indépendantes de transfert d’argent numérique au monde », explique-t-il autour d’un thé à Hargeisa, sa ville natale et la capitale de l’État autoproclamé du Somaliland.
« Notre premier couloir d’envois de fonds était du Royaume-Uni au Somaliland – c’est ainsi que nous avons commencé. Ensuite, nous nous sommes mondialisés et, aujourd’hui, nous sommes parmi les meilleurs en Colombie et aux Philippines, par exemple.
Ahmed a créé l’entreprise il y a dix ans. Il l’a financé avec une compensation d’environ 100 000 $ qu’il a reçue après avoir dénoncé la corruption dans le cadre d’un programme d’envoi de fonds alors qu’il travaillait pour l’ONU à Nairobi. À ce moment-là, il recherchait déjà des moyens plus efficaces de transférer de l’argent à travers les frontières après avoir dû payer des frais aux banques les plus importantes pour envoyer de l’argent au Somaliland lorsqu’il étudiait au Royaume-Uni.
« Hargeisa a en fait été construit avec de l’argent envoyé, alors j’ai grandi en voyant des envois de fonds partout », explique Ahmed – notant que les Somaliens utilisaient un système de transfert d’argent clandestin basé sur l’honneur appelé hawala, qui a ensuite été développé pour permettre aux expatriés de renvoyer de l’argent au Somaliland à un coût presque nul.
Les Somaliens travaillant dans d’autres pays – ils sont fortement représentés à Djibouti, en Éthiopie et au Kenya, par exemple – remettaient leur argent liquide aux commerçants là-bas qui avaient besoin d’argent pour acheter des actions. Ces commerçants vendaient à leur tour leurs marchandises dans le pays auquel l’argent des Somaliens était destiné, remettant le produit de leurs ventes à un destinataire spécifique. Les communautés unies et claniques des Somaliens ont donné suffisamment confiance pour que ces transferts soient effectués de bonne foi.
Des envois de fonds ont également été envoyés au Somaliland via des magasins de transfert et des kiosques au fil des ans.
Cependant, avec le développement de l’argent mobile – qui est en plein essor dans certaines régions d’Afrique – le marché des envois de fonds est entré dans une nouvelle phase. Cela a été illustré en août, lorsque Zepz a levé 292 millions de dollars de nouveaux financements auprès d’investisseurs en fonds propres, dont Farallon Capital, ainsi que des actionnaires existants LeapFrog, TCV et Accel. Zepz a été adopté comme nom de l’entreprise plus tôt cette année, après que WorldRemit a racheté l’application de transfert de fonds Sendwave, qui se concentre sur les marchés africains et asiatiques, pour 500 millions de dollars.
Les entreprises de transfert d’argent numérique à croissance rapide ont permis aux migrants d’envoyer des envois de fonds d’urgence plus petits qui ne seraient pas possibles dans les agences en espèces, « en raison des montants d’envoi minimum et des frais minimum plus élevés », souligne Ahmed.
Et ils se sont avérés cruciaux pendant la pandémie de Covid-19. « Le succès phénoménal de l’argent mobile et de la numérisation, en particulier en Afrique, signifie que, lorsque les emplacements physiques étaient fermés pendant les fermetures, les gens pouvaient souvent obtenir leurs fonds sur leurs comptes d’argent mobile ou leurs comptes bancaires », ajoute-t-il. Au Somaliland, qui a une économie de 3,5 milliards de dollars, les envois de fonds ont atteint plus de 1,3 milliard de dollars en 2020, contre 1,1 milliard de dollars en 2019, selon la banque centrale.
« Nous avons une culture communautaire qui se soutient mutuellement, un système de soutien », déclare Saad Ali Shire, ministre des Finances du Somaliland. « Les gens qui l’ont le donnent à leurs proches, qui n’en ont pas, pour cela il faut déplacer de l’argent. Partout où vont les Somaliens, ils doivent renvoyer de l’argent, et pour envoyer de l’argent, vous avez besoin de sociétés de transfert de fonds dignes de confiance.
Shire a de l’expérience dans le secteur, ayant été directeur général au Royaume-Uni pour Dahabshiil, le plus grand fournisseur d’envois de fonds basé en Afrique. Dahabshiil a déjà remporté une injonction contre Barclays, après que la banque britannique a tenté de fermer son compte, déclenchant une campagne menée par l’athlète britannique d’origine somalienne Mo Farah.
Pour le Somaliland, les envois de fonds constituent une grande partie de l’économie du pays non reconnu, permettant à un petit État de devenir une entreprise privée florissante.
« Notre communauté se fait beaucoup confiance, en raison de liens familiaux, culturels, claniques – et Dahabshiil respecte cela », a déclaré Abdirashid Duale, directeur général de Dahabshiil.
Son père, Mohamed Duale, est le « père fondateur » des envois de fonds somaliens, ayant lancé Dahabshiil — qui signifie « orfèvre » — en 1970, dans la ville de Burao.
Au début des années 1990, cependant, la famille Duale a dû fuir la guerre civile somalienne, lorsque « tout à coup, des avions ont largué des bombes à gauche et à droite ». En marchant avec les communautés nomades, ils ont traversé l’Éthiopie. Ils se sont finalement retrouvés au Royaume-Uni, avant de revenir au Somaliland pour booster leur business.
Aujourd’hui, l’entreprise est présente dans 126 pays et ses intérêts vont de la banque à l’énergie en passant par les télécommunications, ainsi que e-Dahab, un service d’argent mobile.
« Les envois de fonds sont essentiels pour les communautés somaliennes du monde entier », déclare Duale. « Les affaires sont dans notre ADN. Les gens ici sont très innovants pour faire des affaires, faire des investissements et envoyer de l’argent.
Dahabshiil gère une grande partie des envois de fonds de la Somalie, dit Duale, en plus des envois de fonds depuis et vers d’autres régions d’Afrique.
« Les gens pensent toujours à l’argent provenant des pays occidentaux, ce qui est vital, mais ils oublient les transactions régionales, les gens achetant des marchandises dans différentes parties de l’Afrique et transférant de l’argent entre les pays du continent et du Moyen-Orient », ajoute Duale.