Les dirigeants paient entre 5,75 % et 6,50 %
La surprise de vendredi d’un nouveau leader national payant un demi-point de pourcentage de plus que le CD finaliste est toujours d’actualité, offrant un taux époustouflant de 6,50 % APY. Cette offre provient de Financial Partners Credit Union pour une durée de 8 mois. Mais attention, cela s’accompagne d’une mise en garde importante : vous ne pouvez investir que jusqu’à 5 000 $ dans ce CD spécial.
Pour les dépôts supérieurs à cela, le taux national reste de 6,00 %, disponible pour une durée au choix de 12 à 17 mois auprès de Credit Human. Vous disposez également de nombreuses autres options exceptionnelles, avec près d’une douzaine de CD payant environ 5,75 % APY sur des durées aussi courtes que 6 mois.
Points clés à retenir
- Le taux leader du marché dans notre classement quotidien des meilleurs CD à l’échelle nationale se maintient à 6,50 % APY, disponible sur une durée de 8 mois mais avec un maximum dépôt de 5 000 $.
- Pour un dépôt supérieur à 5 000 $, vous pouvez bénéficier d’un taux maximum de 6,00 % APY sur une durée de votre choix de 12 à 17 mois.
- Onze CD supplémentaires paient 5,75 % ou mieux, pour des conditions commençant à 6 mois.
- Les acheteurs de cinq États peuvent gagner 6,25 % APY avec un CD régional de premier ordre.
- On s’attend généralement à ce que la Fed maintienne ses taux d’intérêt stables pour la deuxième fois consécutive lors de sa réunion du 1er novembre, mais une nouvelle hausse des taux reste possible en décembre ou en janvier.
Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.
Vous cherchez à bénéficier d’un taux avantageux à plus long terme ? Le meilleur CD sur 2 ans paie 5,60 % APY, une augmentation de taux qui a été dévoilée la semaine dernière. Si ce n’est toujours pas assez long, vous pouvez obtenir un APY de 5,32 % pendant 30 mois, ou un APY de 5,25 % pendant 36 ou 40 mois. Vous trouverez tous les trois dans notre classement quotidien des meilleurs CD de 3 ans.
Si vous avez la possibilité d’effectuer un dépôt géant d’au moins 100 000 $, vous pouvez augmenter votre taux sur 2 ans à 5,63 % APY ou votre taux sur 30 mois à 5,47 % APY.
Note
Lorsqu’on leur a demandé où ils mettraient une somme inattendue de 10 000 $, près d’un lecteur d’Investopedia récemment interrogé sur cinq a répondu qu’il choisirait un CD. Sélectionnés par 18 % des lecteurs, les CD ont été la réponse la plus populaire, devançant les actions, les fonds du marché monétaire et les fonds indiciels.
Les CD nationaux ne sont pas votre seule option. Des taux avantageux sont parfois proposés par les banques et les coopératives de crédit qui desservent certaines régions. Bien que ces territoires soient parfois petits, un CD particulièrement compétitif, payant 6,25 % APY, est disponible pour toute personne vivant dans l’un des cinq États chanceux.
Notez que les CD géants ne le font pas toujours payer un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C’est actuellement le cas pour six des huit termes ci-dessus. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.
Jusqu’où les tarifs des CD iront-ils cette année ?
La Réserve fédérale lutte de manière agressive depuis mars de l’année dernière contre une inflation élevée depuis des décennies, augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023. Avec sa plus récente hausse le 26 juillet, la Fed a mis en œuvre 11 augmentations en 13 réunions, pour une augmentation cumulée de 5,25%. Cela a créé des conditions de taux favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des espèces sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.
Le 20 septembre, la Fed a annoncé un maintien des taux, maintenant son taux directeur à son plus haut niveau depuis 2001. Lors de sa conférence de presse post-annonce, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que maintenir les taux consistait à faire une pause pour voir quel impact les hausses précédentes continueraient d’avoir et à permettre à davantage de données économiques d’être examinées par la Fed.
La prochaine réunion de deux jours se terminera le 1er novembre et les marchés financiers s’attendent largement à ce que la Fed maintienne à nouveau ses taux stables. Selon l’outil FedWatch de CME, environ 90 % des traders à terme sur fonds fédéraux parient actuellement sur une attente du 1er novembre.
Plusieurs membres de la Fed ont indiqué ces dernières semaines qu’ils s’attendaient à ce que la campagne de hausse des taux du comité touche à sa fin, un autre membre de la Fed faisant écho aujourd’hui à ce sentiment. Mais jusqu’à ce que davantage de données sur l’inflation et l’emploi soient publiées, une nouvelle hausse des taux d’intérêt en décembre ou janvier est encore possible, les marchés évaluant à environ 35 % la probabilité qu’une nouvelle hausse soit annoncée lors de l’une de ces réunions.
Comme nous le prévenons toujours, prédire l’évolution des taux de la Fed plusieurs semaines ou mois plus tard est un exercice imparfait, car le paysage économique peut changer rapidement et potentiellement modifier le cap de la Fed. Ainsi, même si les taux semblent se stabiliser à l’heure actuelle, seul le temps nous dira si une future hausse des taux se profile encore à l’horizon. Et cela, à son tour, déterminera si les taux de CD ont atteint leur sommet ou s’ils peuvent encore légèrement augmenter.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan