Les coûts de transfert des pensions montent en flèche après le départ de 60 % des conseillers

Le gouvernement dit qu’il travaille « en étroite collaboration » avec le régulateur financier pour répondre aux préoccupations concernant la flambée des coûts des conseils sur le transfert des pensions après que le nombre de conseillers a chuté de plus de 60% en trois ans.

John Glen, secrétaire économique du Trésor, a fait ces remarques après avoir été pressé par un député libéral démocrate sur les discussions qu’il avait eues avec la Financial Conduct Authority (FCA) sur la disponibilité de conseillers qualifiés en transfert de pension à prestations définies (DB).

Glen a déclaré dans une réponse écrite: « La FCA et le gouvernement estiment qu’il est essentiel que les consommateurs reçoivent des conseils appropriés sur ce marché, compte tenu des implications financières à long terme d’un transfert de pension, et continuent de surveiller la situation de près. »

L’accès aux conseils de transfert de pension est devenu un problème pour les personnes qui envisagent aujourd’hui d’échanger leur future pension PD garantie contre une somme forfaitaire en espèces.

La FCA est d’avis que la plupart des gens ne devraient pas transférer leur pension PD, qui fournit un revenu de retraite sûr, mais les offres de transfert en espèces record ont tenté davantage d’obtenir des conseils financiers en déplacement. C’est une exigence légale pour ceux qui ont des pots de retraite d’une valeur supérieure à 30 000 £.

Au cours des dernières années, le bassin de cabinets professionnels fournissant des conseils spécialisés en DB est passé d’environ 3 000 en 2018 à 1 160 en février de cette année, selon de nouveaux chiffres publiés par Glen cette semaine en réponse à une question écrite de Daisy Cooper, une Lib Député démocratique.

Glen a reconnu que les interventions de la FCA pour améliorer la norme des conseils en matière de transfert de pension, y compris la prise de mesures d’exécution, avaient contribué à une augmentation des coûts des conseils, car les cabinets de conseil ont par la suite dû faire face à des augmentations des primes d’assurance de leurs plaintes. « Certaines entreprises choisissent de ne pas offrir de conseils sur le transfert de pension et d’autres facturent plus, en raison du coût des primes d’assurance », a déclaré Glen.

Il a ajouté que le niveau et la structure des honoraires de conseil étaient une « décision commerciale pour les conseillers et la FCA n’a pas mandat du Parlement pour réglementer la manière dont les cabinets de conseil financier fixent le prix de leurs services ».

Matthew Connell, directeur des politiques et des affaires publiques de la Personal Finance Society, a déclaré que depuis l’introduction des réformes des libertés de retraite en 2015, le coût des conseils sur le transfert des retraites à prestations définies avait augmenté.

« L’accès à des conseils abordables en matière de transfert de retraite à prestations définies a été réduit ces dernières années et fera en sorte que les personnes qui doivent suivre des conseils réglementés pour pouvoir exercer leurs droits en vertu des libertés de retraite auront du mal à le faire. »

Depuis octobre 2020, les conseillers ne sont plus en mesure de faire varier les frais d’avis de transfert en fonction de la réalisation ou non du transfert, ou d’une pratique connue sous le nom de tarification contingente, sous réserve de certaines exceptions.

En pratique, cela signifie que ceux qui recherchent des conseils de transfert devront généralement payer des frais initiaux pouvant atteindre des milliers de livres, même si la recommandation est de ne pas transférer.

Une analyse de marché menée l’année dernière par LCP, les consultants en actuariat, et Aviva, un assureur, a révélé que les frais de conseil en transfert étaient « beaucoup plus élevés » que les frais de 3 000 à 4 000 £ que la FCA estimait qu’un client paierait après l’interdiction des frais conditionnels.

L’analyse a révélé que certaines entreprises prélevaient des frais fixes pour des conseils de 3 000 £ à 10 000 £, bien qu’Aviva ait trouvé des frais allant jusqu’à 20 000 £. De nombreux conseillers avaient un «modèle de frais hybride», par exemple facturant des frais fixes de 3 000 à 4 000 £ plus 1% de la valeur du transfert, a révélé l’analyse. Dans le cas d’un transfert de 300 000 £, les frais totaux à payer pourraient atteindre 6 000 à 7 000 £.

Sir Steve Webb, associé chez LCP, a déclaré qu’il devenait « de plus en plus difficile » pour les membres des régimes de retraite de trouver des conseils de transfert abordables, impartiaux et de haute qualité.

« Plutôt que de laisser les individus se procurer leurs propres conseils en ligne ou de bouche à oreille, une approche beaucoup plus efficace consiste à nommer un IFA disponible pour conseiller les membres sur les transferts et d’autres problèmes », a suggéré Webb.

« Cela peut être plus efficace pour le régime, plus rentable pour le membre et donne l’assurance que les conseils sont fournis par une entreprise qui a été correctement vérifiée et dont les performances sont contrôlées en permanence. »