Les banques de Wall Street traversent l’étang dans une nouvelle menace pour les prêteurs britanniques
Goldman s’est lancé un défi similaire. L’idée derrière sa branche bancaire de transaction au Royaume-Uni, qui propose aux entreprises des services de gestion de trésorerie tels que le traitement des paiements, est de séduire ceux qui en ont assez des « systèmes démodés et frustrants à utiliser » des banques britanniques, explique une source.
Il souhaite également cibler davantage de ménages britanniques via sa branche d’épargne Marcus, qui se développera plus tard cette année. L’ambition à long terme est d’être un « full serviced [retail] banque », ajoute la personne.
Mais certains dans la City restent sceptiques quant aux ambitions de Wall Street.
La vétéran de la banque Anne Boden, fondatrice de la banque en ligne Starling, l’a dit sans ambages : « Pourquoi un client britannique quitterait-il Barclays pour rejoindre JP Morgan ou Goldman Sachs ? C’est juste la même chose dans une couleur différente ?
L’actionnaire de NatWest, Alasdair McKinnon, gestionnaire de fonds chez Scottish Investment Trust, a déclaré qu’il n’était pas particulièrement préoccupé par le nouvel intérêt de Wall Street à rivaliser avec NatWest.
« Pensez simplement au processus cauchemardesque que vous devrez suivre pour changer de compte », dit-il. « Cela nécessite une très grande incitation au changement. »
Sir Philip Hampton, l’ancien président de NatWest, est d’accord : « Ils ont une chance raisonnable, mais c’est aussi assez difficile. Les gens ne changent pas souvent de banque », dit-il. « Les banques tirent la plupart de leurs bénéfices de clients aisés, pour qui les frais et les coûts ne sont généralement pas un gros problème, et de clients qui ne sont pas aisés du tout et se sentent obligés d’emprunter cher. Les bénéfices de la masse moyenne des gens sont moins bons. Je suppose que JP Morgan et Goldman Sachs cibleront les premiers – les riches. »
Le nombre de clients qui changent de compte est terne depuis des années, mais la pandémie a aggravé le problème. Les chiffres du service de changement de compte courant (Cass) montrent qu’il y a eu une baisse de 65 % du nombre de changements de compte courant entre avril et juin 2020.
La Banque d’Angleterre a également commencé à perdre patience avec certains des nouveaux arrivants du secteur bancaire l’été dernier, son bras de surveillance faisant valoir que de nombreuses nouvelles banques avaient sous-estimé le développement nécessaire pour réussir et devraient désormais se concentrer sur la réalisation de bénéfices. Il ne fait aucun doute que Goldman et JP Morgan, qui opère sur le marché de la consommation américain sous le nom de Chase, auront d’énormes avantages par rapport aux start-ups qui ont tenté de défier les banques britanniques ces dernières années. Mais la paire sera confrontée à bon nombre des mêmes problèmes lorsqu’il s’agira d’attirer l’attention de la nation et de gagner de l’argent.
JP Morgan a été brûlé dans le passé, contraint de fermer sa banque en ligne américaine Finn en 2019 à peine un an après ses débuts.
« Cela dépend de ce que proposent Goldman Sachs et JP Morgan – s’il s’agit d’un compte courant qui est fondamentalement le même que celui proposé actuellement par les opérateurs historiques britanniques, l’inertie continuera de prévaloir », a déclaré le vétéran de la banque Paul Lynam.
« [Banks such as] Monzo prétend avoir un grand nombre de comptes, mais il est évident que les gens continuent de verser leurs salaires sur des comptes auprès des titulaires, pas des insurgés.