Les baby-boomers croient qu’ils n’ont pas assez d’argent pour prendre leur retraite. Les signes indiquent qu'ils ont malheureusement raison
Si les baby-boomers n’avaient pas déjà la tête grise, la perspective de la retraite suffirait probablement à les transformer en un Anderson Cooper régulier. Ce n’est un secret pour personne que quitter le marché du travail n’est pas une promenade de santé, même si le processus s’apparente depuis peu à un triathlon Ironman alors que les employés luttent pour rivaliser avec le coût de la vie.
Il suffit de demander à la classe actuelle de retraités confirmation du système défaillant, car 66 % d'entre eux affirment que le pays est entré dans une « crise des retraites », selon une récente enquête menée par la société immobilière Clever auprès de 1 000 retraités américains. Les objectifs semblent continuer d’avancer, car la perspective actuelle de la retraite nécessite un pécule plus important que par le passé. Aujourd’hui, le prix à payer pour une retraite confortable s’élève à plus d’un million de dollars. Bien sûr, ce n'est pas envisageable pour de nombreux Américains, étant donné que le retraité médian ne dispose que de 142 500 $ d'économies, tandis que 25 % d'entre eux n'ont rien économisé du tout.
Au-delà des baby-boomers, la situation ne fait qu’empirer. Beaucoup de gens n’ont rien sauvé. En 2022, près de la moitié des Américains n’avaient rien sur leur compte de retraite, selon l’Enquête sur les finances des consommateurs (SCF). Accumuler même des économies personnelles d'urgence est une bataille difficile, car la majorité des Américains déclarent que leurs salaires ne peuvent pas rivaliser avec le coût de la vie. Bien entendu, la sécurité sociale souffre également, car elle devrait devenir un programme déficitaire sans aucune mise à jour.
Même si l’inflation a reflué, les ménages ont toujours du mal à rester à flot, même lorsqu’il s’agit de produits de première nécessité hebdomadaires comme l’épicerie. Et beaucoup sont accablés de dettes, qu’il s’agisse de prêts étudiants ou de cartes de crédit. Épargner en vue de quitter éventuellement le marché du travail tout en payant des factures régulières gâchées par l’inflation et en sortant des points négatifs devient un exploit encore plus éprouvant. Pour couronner le tout, les voies classiques de création de richesse, comme l’achat d’une maison, sont désormais plus difficiles à parcourir et à se permettre. Non seulement le voyage est d’autant plus difficile, mais la destination finale est devenue plus chère à mesure que les gens vivent plus longtemps dans un monde de plus en plus cher.
Il va donc de soi que tout argent mis de côté pour la retraite doit durer plus longtemps. Alors que 40 % des retraités craignent de vivre plus longtemps que leurs économies, 19 % des personnes interrogées leur ont déjà survécu, selon Clever. Un peu plus d'un tiers (34 %) de ces anciens employés déclarent qu'ils dépensent leurs fonds plus rapidement que prévu, certains déclarant qu'ils envisagent de retourner sur le marché du travail pour joindre les deux bouts. Le retraité moyen doit 15 393 $ de dettes non hypothécaires. Vivant plus longtemps et payant plus, de nombreux baby-boomers ne sont pas en mesure de payer la facture de leurs propres services funéraires, puisque 23 % des retraités disent à Clever qu'ils ne pensent pas pouvoir se permettre leur dernière demeure.
Les générations suivantes ne connaîtront probablement pas la tâche plus facile. Les membres de la génération X prennent déjà conscience du chemin difficile à parcourir. « J'ai suivi mes rêves, comme on l'a dit à ma génération, mais j'ai découvert que certains rêves coûtaient plus cher à réaliser que d'autres », a écrit un membre de la génération Xer à Fortune'C'est Alicia Adamczyk. «Mes économies sont pratiquement inexistantes.»
Étant donné que les retraites sont souvent réservées aux personnes exerçant des fonctions dans le secteur public, les salariés sont contraints de se tourner vers les 401(k) de leur entreprise. En 1989, environ la moitié des ménages comptant des adultes actifs âgés de 50 à 60 ans disposaient d'un régime de retraite, un chiffre qui est tombé à seulement un quart en 2022, rapporte USAFacts. Quant à ceux qui envisagent de prendre leur retraite, beaucoup blâment leur employeur en partie pour leur situation actuelle. Quelque 55 % déclarent à Clever que leur entreprise ne les a pas suffisamment aidés à épargner pour leurs années d'or. Ils sont encore plus nombreux (80 %) à affirmer que le gouvernement devrait aider davantage face à la crise des retraites. Les femmes à la retraite sont dans une situation encore plus désastreuse puisqu'elles sont 33 % plus susceptibles que les hommes de dire qu'elles n'ont pas prévu un budget suffisant pour une retraite facile. Assumant souvent une plus grande part des frais et des responsabilités de garde d'enfants, les femmes se retrouvent avec moins de ressources pour leurs propres objectifs : 28 % des femmes retraitées n'ont rien économisé pour leur retraite, contre 20 % des hommes.
De nombreux retraités regrettent la façon dont ils ont budgétisé leur exode professionnel, 56 % des personnes interrogées déclarant ne pas savoir combien ils devaient épargner. Pourtant, la plupart des retraités (68 %) affirment que c’est l’économie qui a réellement influencé leurs objectifs de retraite. Qu'il s'agisse du manque d'aide du gouvernement ou des entreprises, il semble que dépérir à Margaritaville soit vraiment un luxe pour les millionnaires de nos jours, alors que le berceau se révèle brisé pour nos baby-boomers.
Cette histoire a été initialement présentée sur Fortune.com