Les API de la startup de finance ouverte Ayoconnect permettent l’inclusion financière en Asie du Sud-Est
Axées sur l’Asie du Sud-Est, les API d’Ayoconnect permettent aux entreprises de lancer plus rapidement de nouveaux services financiers, au lieu d’avoir à créer leur propre infrastructure technologique. Il est également autorisé par la banque centrale d’Indonésie, ce qui lui permet d’offrir plus de services. La startup de financement ouvert a annoncé aujourd’hui qu’elle avait clôturé un cycle d’extension de série B de 13 millions de dollars dirigé par SIG Venture Capital, avec la participation de CE Innovation Capital et l’investisseur de retour PayU, l’activité de paiement et de technologie financière de Prosus. Cela porte son total levé à 43 millions de dollars, y compris la première tranche sursouscrite de sa série B, dirigée par Tiger Global et clôturée en janvier 2022.
Fondée en 2016, avec une équipe d’environ 250 personnes, Ayoconnect travaille actuellement à plus d’inclusion financière pour les consommateurs et les PME indonésiens. Il travaille avec les régulateurs et les banques en place, et a récemment obtenu une licence de catégorie 1 de fournisseur de services de paiement de la Banque d’Indonésie (BI). Ayoconnect affirme être le seul acteur de la finance ouverte en Indonésie à être agréé par la banque centrale.
Le nouveau financement d’Ayoconnect sera utilisé pour l’embauche de dirigeants, ainsi que sur son produit et sa technologie Ayoconnect, y compris de nouvelles solutions pour les paiements, les données et les opérations bancaires et de nouvelles API pour l’ouverture de compte et l’émission de cartes.
La startup a récemment lancé le prélèvement automatique récurrent auprès de sept des plus grandes banques indonésiennes (Mandiri, BRI, BNI, CIMB Niaga, Danamon, Bank Syariah Indonesia et Bank Neo Commerce). Cela permet aux clients d’Ayoconnect d’utiliser son API de prélèvement automatique et d’avoir la possibilité d’effectuer des prélèvements récurrents sur les comptes d’épargne des clients dans plusieurs banques.
Avant de lancer Ayoconnect, le fondateur et PDG Jakob Rost était directeur général chez Lazada. Après avoir quitté Lazada, il a vécu plusieurs années en Indonésie, où il a vu comment le pays pourrait bénéficier d’une plus grande inclusion financière numérique. Par exemple, c’est le quatrième plus grand pays du monde en termes de population, mais environ la moitié des personnes ne sont pas bancarisées, a-t-il déclaré. Il a également une géographie compliquée, ce qui se traduit par une infrastructure financière faible, une fragmentation et moins de standardisation dans le secteur bancaire. En outre, a ajouté Rost, les entreprises en contact avec les consommateurs en Indonésie ne disposent pas de l’infrastructure financière numérique pour gérer leurs propres finances tout en servant les clients.
Ayoconnect s’est relevé si peu de temps après la clôture initiale de sa série B car il se développait rapidement et a également obtenu d’importants partenariats stratégiques après avoir reçu sa licence BI. Rost a déclaré que le nouveau capital renforcera le bilan d’Ayoconnect et le préparera à une croissance future au cours des prochaines années.
La plate-forme sert désormais 200 clients API, dont de grandes banques, des institutions financières, des licornes technologiques et des fintechs, et propose plus de 4 000 produits financiers intégrés. Ses API couvrent deux catégories : les API bancaires ouvertes et les API de services de paiement, dans le but de créer la pile de financement ouvert la plus complète en Asie du Sud-Est.
Parmi les exemples de services financiers que les clients d’Ayoconnect ont lancés, citons le prélèvement automatique susmentionné, le financement intégré (il s’est associé à PT. Kereta Api Indonesia (KAI), l’opérateur public de chemins de fer en Indonésie) pour lancer de nouvelles fonctionnalités de billetterie et de productivité dans le Application mobile KAI Access, qui permet aux utilisateurs d’acheter des crédits de téléphone portable, des abonnements de données Internet et des jetons d’électricité). Elle s’est également associée à Bank Syariah, la plus grande banque islamique d’Indonésie, pour ajouter de nouvelles capacités numériques et mobiles dans le but d’une plus grande inclusion financière et d’une croissance économique parmi ses clients.
Brick, Finverse, Brankas et Finantier sont d’autres startups d’Asie du Sud-Est dans l’espace de la finance ouverte. Ayoconnect se différencie notamment en étant la seule plateforme de financement ouvert sous licence en Indonésie, ce qui lui permet de proposer des solutions qui ne sont pas encore disponibles sur le marché.
« Alors que l’open banking et l’open finance sont raisonnablement bien établis en Europe et aux États-Unis, le secteur est encore très jeune en Asie du Sud-Est mais se développe rapidement. En Indonésie, des centaines de millions de personnes adoptent de nouveaux services numériques tandis que beaucoup d’autres n’ont toujours pas accès aux services financiers de base comme les comptes bancaires », a déclaré Rost.
« En tant que tel, il existe un énorme potentiel de financement ouvert dans la région et une tonne d’opportunités pour le secteur de se développer davantage. Nous avons été vraiment ravis de voir l’activité dans l’espace et de jouer un rôle pour aider à faire avancer l’écosystème.
Dans un communiqué, Akshay Bajaj de SIG Venture Capital a déclaré que l’équipe d’Ayoconnect « exécute des API à haut volume depuis des années et est incroyablement bien placée pour aider les clients à lancer rapidement et en toute sécurité des cas d’utilisation convaincants et rentables. Grâce à l’expansion de ses capacités, Ayoconnect continue de faire l’objet d’une demande forte et croissante de la part des banques et des clients API. Nous aimons leur vision et pensons qu’ils ont le potentiel de transformer et d’améliorer l’avenir des paiements en Asie du Sud-Est.