Les agences américaines dévoilent un «crypto sprint» pour 2022 alors que le débat réglementaire s’intensifie
Les régulateurs financiers américains ont publié mardi un programme politique interinstitutions pour la réglementation des crypto-monnaies, alors que les discussions se déroulent sur la manière de surveiller le marché en plein essor.
Le soi-disant « crypto sprint », comme l’appellent les officiels, esquisse une liste de choses à faire pour 2022 qui offrira aux joueurs de crypto plus de clarté sur les règles de la route.
Il résume les plans de la Réserve fédérale, de la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) et de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) pour lesquels les activités des banques en cryptographie sont légales, et comment les acteurs financiers doivent se conformer aux réglementations existantes sur la sécurité et la solidité et la protection des consommateurs en matière de crypto.
« Les sprints interagences ont rapidement progressé et se sont appuyés sur les connaissances combinées des agences, ce qui a permis d’identifier et d’évaluer les problèmes clés liés aux activités potentielles de crypto-actifs menées par les organisations bancaires », ont déclaré les régulateurs dans un communiqué.
Les régulateurs se concentreront sur la surveillance de la manière dont les banques pourraient stocker des actifs cryptographiques en toute sécurité, en gérant l’échange de la monnaie fiduciaire des clients contre des cryptomonnaies et en proposant des achats de cryptomonnaies. La feuille de route couvre également le règlement et l’exécution des transactions, les prêts adossés à des actifs cryptographiques, l’émission de pièces stables, les services fiscaux et l’opportunité de détenir des actifs cryptographiques au bilan.
Les agences évalueront également l’application des exigences de fonds propres et de liquidités bancaires pour la détention d’actifs cryptographiques, notant qu’elles continueront de consulter le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire sur les exigences de fonds propres.
Le Comité de Bâle, qui fait partie de la Banque des règlements internationaux, établit des normes mondiales pour la réglementation bancaire. Ils ont proposé deux groupes d’exigences de capital, notamment que les crypto-monnaies comme le bitcoin devraient être soumises à une pondération de risque plus élevée de 1250%.
Pourtant, de grandes banques, dont JPMorgan Chase et Deutsche Bank, s’opposent à ce niveau de capital, le qualifiant de trop conservateur et pouvant empêcher les banques de s’impliquer dans le marché de la cryptographie.
Les agences ont déclaré qu’elles continueraient de surveiller l’évolution des actifs cryptographiques et pourraient aborder d’autres problèmes à mesure que le marché évolue.
« Les régulateurs sont des actions prometteuses qui pourraient probablement avoir un impact sur la finance décentralisée et le trading crypto », déclare Jaret Seiberg, analyste chez Cowen & Co. « Cela soutient largement notre point de vue selon lequel les régulateurs prévoient de traiter les solutions cryptographiques de la même manière que le produit qu’ils essaient de reproduire. »
Les responsables exposent leurs initiatives dans l’espace crypto après que le groupe de travail du président sur les marchés financiers a récemment publié des recommandations sur la façon de réglementer les pièces stables, chargeant les régulateurs d’utiliser leurs autorités actuelles pour réglementer le secteur. C’est maintenant en train d’être traduit dans tous les cryptos.
L’OCC intervient
Alors que les régulateurs ont esquissé les grandes lignes de leur plan pour clarifier quelles activités cryptographiques sont légales pour les banques, l’OCC, qui supervise les banques nationales, précise que les banques nationales et les associations d’épargne fédérales peuvent s’engager dans des activités de crypto-monnaie – s’ils obtiennent l’approbation des régulateurs.
Peu de banques se lancent actuellement dans la cryptographie, mais celles qui ne le font pas et qui souhaitent le faire à l’avenir devront obtenir le sceau d’approbation de l’agence.
L’OCC déclare que les banques doivent démontrer aux régulateurs qu’elles ont mis en place des contrôles de gestion des risques appropriés avant de pouvoir négocier des crypto-monnaies. L’agence a déclaré mardi que les institutions devaient faire face aux risques de crypto-monnaie, y compris le piratage, la fraude et le vol, le risque de liquidité, la lutte contre le blanchiment d’argent, les exigences en matière de sanctions et les lois sur la protection des consommateurs pour que l’agence détermine si elles peuvent traiter la crypto en toute sécurité. Après avoir reçu l’approbation, la banque ne peut s’engager dans des activités de cryptographie qu’à ce moment-là.
L’OCC estime que la fourniture de services de crypto-monnaie est une forme moderne de banque traditionnelle, et que les banques sont autorisées à effectuer. Parmi les activités autorisées, l’OCC a précédemment déterminé et répète que les banques peuvent détenir des dépôts qui servent de réserves pour des pièces stables qui sont adossées à 1:1 par une seule monnaie fiduciaire et détenues dans des portefeuilles hébergés.
Les banques sont également autorisées à utiliser des registres distribués et des pièces stables pour faciliter les paiements, notamment l’achat, la vente et l’émission de pièces stables pour permettre les paiements.
« Fournir cette clarté aidera à garantir que ces activités de crypto-monnaie, de grand livre distribué et de pièces stables seront menées par les banques nationales et les associations d’épargne fédérales de manière sûre et saine », a déclaré mardi le contrôleur par intérim Michael Hsu. « Cela fournira l’assurance que les activités de crypto-actifs qui se déroulent à l’intérieur du périmètre réglementaire fédéral sont menées de manière responsable. »
Alors que les acteurs de l’industrie prennent position et tentent d’influencer le débat, le fondateur et PDG de Binance, Changpeng Zhao, a déclaré que l’échange de crypto-monnaie voulait aider les régulateurs à mieux comprendre l’espace et à offrir une protection appropriée aux investisseurs.
« C’est toujours un jugement subjectif », a déclaré Zhao à Yahoo Finance. « Je pense que la cryptographie, par rapport aux marchés boursiers, est encore beaucoup plus naissante. Je pense que l’industrie s’est développée à un point où il y a beaucoup de petits acteurs qui protègent moins leurs utilisateurs et nous aimerions voir plus de réglementations dans l’espace afin que les consommateurs de détail soient protégés.
Pendant ce temps, la vacance du poste de vice-président de la supervision au sein du conseil des gouverneurs de la Fed pourrait avoir des implications pour les réglementations cryptographiques. La sénatrice Elizabeth Warren a déclaré que le rôle « doit être rempli par un organisme de réglementation fort ayant fait ses preuves en matière d’application stricte et efficace – et cela doit être fait rapidement ».
Alors que les régulateurs exposent leurs idées dans un sprint cryptographique, le choix du président Joe Biden pour ce poste influencera le résultat final.
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