Les 8 meilleures leçons de Warren Buffett sur la pandémie de COVID-19
L’une des façons dont beaucoup de gens réussissent est d’aborder chaque crise comme une opportunité – d’apprendre, d’investir, de grandir. Prenez le gourou des affaires milliardaire Warren Buffett.
Il a déjà conseillé aux investisseurs d’être « craintifs lorsque les autres sont avides et avides lorsque les autres ont peur. » Il a traversé le pire de la pandémie non seulement plus riche – sa valeur nette a dépassé la barre des 100 milliards de dollars en mars, même s’il fait un don des milliards à des œuvres caritatives, mais avec des leçons précieuses pour ses collègues investisseurs.
Même si vous n’avez pas les ressources nécessaires pour travailler sur le marché comme « l’Oracle d’Omaha », ces huit conseils COVID-19 de Buffett peuvent vous aider à renforcer vos finances.
1. Nouveau dans l’investissement ? Puisez dans le S&P 500
Lors de la réunion annuelle de son entreprise Berkshire Hathaway le mois dernier, Buffett a parlé de son investissement préféré – qui a été gagnant pendant la crise COVID.
« Je recommande le fonds indiciel S&P 500 et je l’ai depuis très, très longtemps pour les gens », a déclaré Buffett, ajoutant qu’à sa mort, 90 % de l’argent qu’il laisserait à sa femme ira dans un fonds S&P 500.
Les fonds indiciels S&P 500 sont des fonds communs de placement ou des ETF imitant l’indice boursier familier qui suit 500 des plus grandes entreprises des États-Unis. Malgré la pandémie, le S&P 500 a bondi de 16% en 2020 et a atteint de nouveaux sommets en 2021.
« J’aime Berkshire, mais je pense qu’une personne qui ne connaît rien du tout aux actions et n’a pas de sentiments particuliers à propos de Berkshire, je pense qu’elle devrait acheter l’indice S&P 500 », a déclaré Buffett aux actionnaires du rencontre à Los Angeles.
Faites comme Buffett : Entrer dans le S&P 500 via un ETF ou un fonds commun de placement ne nécessite pas de réserve d’argent. Vous pouvez commencer à constituer un portefeuille diversifié simplement en investissant votre « pièce de rechange ».
2. Soyez pratique, même lorsque le marché perd la tête
Bien que le marché boursier ait fait des millionnaires des personnes qui ont cliqué sur le bon fil Reddit pendant les blocages de COVID, Buffett a conseillé à ses investisseurs d’adopter une approche pratique à long terme du marché plutôt que de faire « 30 ou 40 transactions par jour pour en tirer profit ce qui ressemble à un jeu très facile. »
Au cours de la réunion, Buffett a affiché une paire de diapositives montrant les 20 plus grandes entreprises du monde par valeur boursière aujourd’hui et en 1989. Aucune des entreprises de la liste de 89 n’était sur la version 2021. La leçon : les choses changent, et choisir les gagnants n’est pas facile.
« Si vous aviez juste un groupe diversifié d’actions, des actions américaines, ce serait ma préférence, mais à conserver sur une période de 30 ans », a-t-il déclaré.
Faites comme Buffett : Les investisseurs qui font leurs devoirs et font des choix éclairés ont été récompensés cette année alors que le marché boursier a atteint de nouveaux records, même au milieu du chaos de COVID-19.
Une application de négociation d’actions populaire vous aide à réduire vos risques en diversifiant vos investissements dans des fonds d’échange et même des fractions d’actions (parties d’actions individuelles) – et vous n’avez jamais à payer de frais ou de commissions.
3. Ne comptez pas sur les retraites
L’une des tendances les plus alarmantes dans laquelle Buffett a plongé lors de la réunion de Berkshire était le statut de plus en plus précaire de nombreux fonds de pension publics, un problème sur lequel il a dit qu’il avait l’œil depuis 2013.
« La situation des retraites est terrible dans de nombreux États », a déclaré Buffett. « Ça ne s’est pas amélioré. Cela ne s’est pas amélioré du tout, évidemment.
La pandémie a tué les finances des États et ne fera qu’exacerber un problème de retraite qui n’a actuellement aucune solution à long terme. Avant le début de la pandémie, les régimes de retraite des États manquaient déjà de 1 000 milliards de dollars du financement dont ils auraient besoin pour faire face à leurs obligations futures envers les retraités, selon les Pew Charitable Trusts.
Faites comme Buffett : Si vous avez un régime de retraite traditionnel, vous ne pourrez peut-être pas compter sur lui pour subvenir à vos besoins à la retraite. Vous voudrez prendre une longueur d’avance pour combler les lacunes qui pourraient vous attendre.
Les terres agricoles sont un investissement solide à long terme. Le taux de rendement moyen des terres agricoles au cours des 47 dernières années a été supérieur à 10 %. Cela en fait un produit plus performant que la plupart des actions ou autres formes de biens immobiliers. Avec l’augmentation de la demande mondiale de nourriture, les terres agricoles ne feront que devenir plus attrayantes en tant qu’actif.
4. Les investisseurs doivent se méfier de certains investissements
Buffett s’est retiré des stocks des compagnies aériennes à cause de COVID-19.
La crise du coronavirus a ravagé des secteurs entiers. Les compagnies aériennes ont survécu grâce au soutien du gouvernement. Enlevez ce soutien, et vous seriez face à un tout nouveau type de catastrophe aérienne. L’industrie a des mois avant que quoi que ce soit qui ressemble à une activité normale – et à des marges bénéficiaires normales – ne revienne.
« Je ne voudrais toujours pas acheter l’entreprise de transport aérien », a déclaré Buffett à ses actionnaires de Berkshire.
L’un des transporteurs que Berkshire a vidé de son portefeuille était Delta Air Lines, dont les actions ont perdu plus de la moitié de leur valeur entre le 1er mars et le 15 mai de l’année dernière. Ce titre s’est depuis rétabli, ainsi que ceux d’autres grandes compagnies aériennes américaines, mais Buffett a peu confiance dans les fondamentaux économiques du secteur.
Faites comme Buffett : Choisir la bonne action parmi des milliers d’options potentielles peut créer une entrée déroutante sur le marché. Mais plusieurs applications d’investissement sont disponibles qui peuvent rendre le processus beaucoup plus facile.
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5. Respectez votre plan à long terme
Buffett dit de rester sur la bonne voie avec vos objectifs financiers.
Buffett reste convaincu que l’économie américaine rebondira après la crise du COVID, mais il a déclaré à ses actionnaires que l’avenir était loin d’être certain.
« Vous pouvez parier sur l’Amérique, mais vous devez faire attention à la façon dont vous pariez », a-t-il déclaré, réitérant plus tard que le monde peut changer de « des manières très, très dramatiques ».
Buffett n’a jamais dérogé à sa conviction que conserver des actions à long terme est le bon investissement pour un avenir financier stable. Lors de la réunion de Berkshire, on lui a même rappelé qu’il avait dit un jour que conserver un stock pour toujours « était une période trop courte ».
Faites comme Buffett : Un service de planification financière peut vous aider à rester concentré et concentré sur vos investissements, et en utiliser un est beaucoup plus abordable et pratique que vous ne le pensez.
Aujourd’hui, vous pouvez vous connecter avec un planificateur financier agréé en ligne et à peu de frais pour vous garder sur la bonne voie vers vos objectifs à long terme.
6. Profitez pleinement des taux d’intérêt bas
Avec la baisse des taux d’intérêt, Buffett dit que c’est le moment idéal pour emprunter.
Buffett voit des opportunités fantastiques pour les emprunteurs en 2021, grâce à l’engagement de la Réserve fédérale à maintenir son taux d’intérêt directeur proche de zéro.
« C’est une période fascinante », a déclaré Buffett aux investisseurs, ajoutant que l’environnement de taux bas « est extrêmement agréable ».
« L’économie est tombée d’une falaise en mars [2020] », a déclaré Buffett. « Il a été ressuscité d’une manière extraordinairement efficace par les actions de la Réserve fédérale. »
Faites comme Buffett : Si vous êtes un acheteur ou propriétaire d’une maison et que vous avez une solide cote de crédit, vous pouvez profiter des taux d’intérêt très bas d’aujourd’hui en obtenant une offre incroyable sur votre prêt hypothécaire.
Les taux hypothécaires ont légèrement augmenté cette année, mais ils sont encore suffisamment bas pour que vous puissiez économiser des centaines de dollars par mois en refinançant votre hypothèque. Comparez les meilleures offres de plusieurs prêteurs pour être sûr de prendre une décision éclairée.
7. Les soldes de cartes de crédit doivent être évités
Buffett dit que si vous avez une dette de carte de crédit, débarrassez-vous-en
La pandémie, avec ses fermetures d’entreprises et ses licenciements, a contraint des millions d’Américains à compter sur leurs cartes de crédit pour couvrir leurs besoins financiers de base. C’est une bonne stratégie de survie, mais les soldes et les intérêts élevés qui en résultent peuvent entraîner des tensions financières à long terme.
Lors de l’assemblée des actionnaires de Berkshire 2020, qui s’est tenue en ligne, il a rappelé les conseils qu’il avait donnés à un ami qui était tombé sur une manne et se demandait quelle était la meilleure façon de le dépenser. Elle a dit à Buffett qu’elle avait également une dette de carte de crédit – à 18% d’intérêt.
« Si je devais de l’argent à 18%, la première chose que je ferais avec l’argent que j’aurais serait de le rembourser », se souvient Buffett. « Vous ne pouvez pas passer votre vie en empruntant de l’argent à ces taux et être mieux lotis. »
Faites comme Buffett : Si votre dette de carte de crédit affecte vos finances, les experts disent qu’une bonne première étape pour la gérer est de la transformer en un prêt de consolidation de dettes.
Non seulement vous simplifierez votre vie en réduisant le nombre de factures que vous devrez payer, mais vous réduirez également vos frais d’intérêt et rembourserez vos dettes plus rapidement. Au lieu de 18%, vous pourriez vous retrouver à payer aussi peu que 5,95 % APR.
8. Soyez toujours prêt pour le pire
Buffett a déclaré qu’une « mégacatastrophe » allait arriver.
Ils n’appellent pas Buffett un oracle pour rien. En 2019, il a averti que le monde allait subir une « mégacatastrophe » qui éclipserait le chaos créé par les ouragans Katrina et Michael. Lorsque le coronavirus a frappé les États-Unis pour la première fois, le multimilliardaire a déclaré lors d’une interview: « J’ai toujours pensé qu’une pandémie se produirait parfois ».
Vous vous attendriez à ce genre de prévoyance de la part d’une personne si fortement investie dans le secteur de l’assurance – Berkshire Hathaway possède Geico et plusieurs autres assureurs – où la planification pour le pire est un élément central du modèle commercial.
« Nous avons vu des choses étranges se produire dans le monde au cours des 15 derniers mois », a-t-il déclaré à ses investisseurs cette année. « Et nous reconnaissons toujours le fait (que) des choses étranges vont se produire à l’avenir. »
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