Les 5 règles de Suze Orman pour éviter de faire faillite à la retraite
Après des décennies de dur labeur, les Américains espèrent prendre leur retraite suffisamment riches pour profiter davantage de leur retraite pendant des décennies.
Mais si vous demandez au gourou de la finance Suze Orman, la personne moyenne tombera très, très petite. Au lieu de durer des décennies, leurs économies dureront environ trois ans.
À l’heure actuelle, l’épargne médiane détenue dans les comptes de retraite aux États-Unis n’est que de 65 000 $, selon une étude de la Réserve fédérale publiée en septembre 2020. Pendant ce temps, le gouvernement affirme que les ménages dirigés par des personnes âgées de 65 ans ou plus dépensent en moyenne environ 47 600 $ par an.
Si tu veux plus de trois bonnes années, le livre d’Orman Le guide ultime de la retraite pour les 50+ propose cinq règles essentielles pour assurer une retraite confortable.
1. Examinez attentivement vos finances
Si vous ne l’avez pas déjà fait, Orman dit qu’il est temps de s’attarder et d’examiner en profondeur votre budget.
Comparez ce que vous dépensez à ce que vous économisez. Coupez le gras là où vous le pouvez et réduisez toutes les dépenses inutiles afin de pouvoir allouer davantage à votre colonne d’épargne-retraite.
Vous êtes propriétaire d’une maison et vous prévoyez d’y rester jusqu’à la retraite? Ensuite, Orman dit que vous devez élaborer un plan maintenant pour vous assurer que votre hypothèque sera entièrement remboursée avant de prendre votre retraite.
Vous ne savez pas comment ? Un refinancement hypothécaire aux taux d’intérêt encore historiquement bas d’aujourd’hui pourrait vous faire économiser des centaines de dollars par mois et vous permettre de sortir plus rapidement de votre prêt immobilier.
2. Réduisez la taille de votre maison
Vous pouvez avoir de nombreuses raisons sentimentales de vouloir rester dans votre maison actuelle, mais s’il y a plus d’espace que vous n’en avez besoin et que vous pouvez en tirer de l’argent, vous pouvez envisager de vendre maintenant.
Ne pas attendre de devoir vendre la maison est logique, dit Orman, car si vous investissez les bénéfices maintenant, vous accumulerez beaucoup plus d’intérêts que si vous attendiez encore 10 ou 15 ans.
« Je ne veux pas que vous attendiez d’avoir 60 ou 70 ans pour vendre cette maison », dit-elle. « Je veux que vous réduisiez vos effectifs dès maintenant, afin que vous puissiez commencer à économiser plus d’argent dès maintenant. »
Alors que certains peuvent hésiter à se séparer de leur maison familiale, un espace plus petit est plus facile à nettoyer, moins cher à gérer, vous coûtera moins cher en assurance habitation et sera plus accessible avec l’âge.
3. Renforcez votre fonds d’urgence
Les experts financiers recommandent généralement que vous ayez un fonds d’urgence d’au moins trois à six mois de frais de subsistance, Orman vous recommande en fait de faire cela deux ou trois ans.
Oui, trois ans de dépenses dans un fonds d’urgence. Son raisonnement est que si le marché subit un ralentissement, vous ne voudrez pas vous retirer de vos comptes de retraite jusqu’à ce qu’il rebondisse.
Avec un fonds d’urgence substantiel, vous pourrez vous débrouiller jusqu’à ce qu’il soit à nouveau sûr de retirer des fonds de votre compte de retraite. Si vous avez besoin d’un peu d’aide pour établir votre fonds d’urgence, vous pouvez vous tourner vers l’un des planificateurs financiers en ligne pratiques d’aujourd’hui.
4. Investissez dans un Roth IRA
Pour éviter de payer des impôts lorsque vous retirez de l’argent de votre compte de retraite, Orman vous recommande d’opter pour un compte Roth IRA.
« Plus tard dans la vie, vous voulez pouvoir retirer cet argent en franchise d’impôt », explique-t-elle.
Étant donné que vos cotisations à un compte Roth sont effectuées après impôt, vous n’aurez pas à faire de déductions lorsque vous effectuerez un retrait. Les IRA traditionnels, en revanche, ne sont pas imposés lorsque vous versez des cotisations, vous finissez donc par payer plus tard.
La plupart des banques et des sociétés de courtage proposent ces comptes. Et si vous ne souhaitez pas prendre vous-même les grandes décisions d’investissement, vous pouvez ouvrir un IRA par l’intermédiaire d’un robot-conseiller qui gérera votre compte de retraite pour vous.
Un conseiller-robot populaire vous aidera même à faire fructifier votre épargne en investissant votre « monnaie de rechange » provenant des achats quotidiens.
5. Mettez à jour votre portefeuille d’investissement
Adopter une approche « définissez-le et oubliez-le » pour votre portefeuille de placements est rarement rentable. Vous devez revoir régulièrement votre portefeuille et vous assurer qu’il correspond toujours à vos objectifs financiers et à vos échéanciers.
Orman recommande des actions ou des fonds négociés en bourse (FNB) qui versent des dividendes. Ainsi, même si le marché connaît un ralentissement, vos investissements vous procureront tout de même un certain revenu.
« S’il vous arrive de vous retrouver dans une période où le marché commence à baisser, vous voulez que ces actions vous procurent toujours des revenus », dit-elle.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller financier pour vous assurer que votre solde de liquidités, d’actions et d’obligations correspond à vos objectifs de retraite. Essayez de réduire vos coûts en utilisant un service d’investissement qui propose des transactions sans commission.
Vous pourriez envisager de diversifier vos investissements en allant bien au-delà des actions, peut-être en investissant de l’argent dans des terres agricoles ou en investissant dans les beaux-arts.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.