Le service de paiement instantané de la Fed « FedNow » devrait être lancé d’ici juillet 2023
La Réserve fédérale est sur la bonne voie pour fournir un service de paiement instantané appelé FedNow entre mai et juillet 2023, le calendrier le plus clair de la banque centrale à ce jour pour un nouveau système permettant le règlement des paiements américains en quelques secondes.
Le service FedNow annule également potentiellement la nécessité de créer une monnaie numérique de banque centrale, ou CBDC.
« Le service FedNow transformera la façon dont les paiements quotidiens sont effectués dans l’ensemble de l’économie, apportant des gains substantiels aux ménages et aux entreprises grâce à la possibilité d’envoyer des paiements instantanés à tout moment, n’importe quel jour, et les fonds étant immédiatement disponibles pour les bénéficiaires pour effectuer d’autres paiements ou gérer efficacement les flux de trésorerie », a déclaré le vice-président de la Fed, Lael Brainard, dans un discours lundi.
La Fed a testé le système avec un nombre limité de banques et d’institutions, mais Brainard a appelé les institutions financières, les fournisseurs de services et les éditeurs de logiciels à adopter le service FedNow maintenant pour s’assurer que le système fonctionnera sans problème au printemps prochain.
« Le moment est venu pour toutes les parties prenantes clés… de consacrer les ressources nécessaires pour soutenir les paiements instantanés », a déclaré Brainard.
FedNow, qui permettra aux consommateurs et aux entreprises d’envoyer des paiements instantanément, pourrait offrir certains des mêmes avantages qu’une monnaie numérique de banque centrale.
La gouverneure de la Fed, Michelle Bowman, a déclaré que FedNow pourrait offrir bon nombre des mêmes avantages qu’un dollar numérique émis par la Réserve fédérale, tandis que de hauts responsables de l’administration ont également désigné le service FedNow comme une alternative à une CBDC. La Fed a publié une étude sur une CBDC, mais n’a pris aucune décision quant à savoir si les États-Unis devraient en adopter une.
Les responsables réfléchissent aux besoins qu’une CBDC répondrait après la sortie du système FedNow.
L’analyste de Cowen, Jaret Seiberg, a déclaré qu’il pensait que FedNow éliminait l’analyse de rentabilisation d’un système de paiement à la consommation basé sur des pièces stables.
« FedNow offre la réduction des coûts et la rapidité de règlement des paiements en pièces stables sans qu’il soit nécessaire de convertir et de retirer des jetons », a déclaré Seiburg. « FedNow pourrait alors ralentir la croissance de ces jetons, ce qui pourrait aider à répondre aux préoccupations politiques concernant les stablecoins. »
Le déploiement du système FedNow impliquerait la mise à niveau des processus de back-office, l’évaluation des procédures comptables pour s’adapter à une semaine de sept jours ouvrables, l’organisation de fournisseurs de liquidités et la mise en place d’une nouvelle technologie pour l’interface avec les clients.
La Fed continue de rendre les fonds immédiatement disponibles pour aider les Américains à vivre d’un chèque de paie à l’autre, ou les petites entreprises ayant des contraintes de trésorerie, en évitant les frais de retard de paiement ou en libérant des fonds de roulement pour les petites entreprises afin de financer leur croissance.
Les analystes affirment que FedNow pourrait également réduire la demande de prêts sur salaire, car les consommateurs n’auront pas à attendre qu’un chèque soit compensé. Pour les entreprises, il pourrait également y avoir un avantage à mieux payer les fournisseurs à temps, et les entreprises pourraient l’adopter comme un moyen moins coûteux et plus sûr d’accepter les paiements des consommateurs.
Le système FedNow aiderait le gouvernement à transmettre plus rapidement les paiements de secours d’urgence aux Américains, en évitant de faire attendre les citoyens pour les chèques comme pendant la pandémie.
Les régulateurs financiers veulent également des paiements plus rapides car cela réduit le risque systémique. Pendant la crise financière, on craignait que le système financier ne se ferme parce que les banques ne croyaient pas que d’autres banques feraient bon usage du crédit intrajournalier.
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