Le remboursement de la dette reste une priorité absolue dans un monde à faible taux d’intérêt

Mon mari et moi sommes dans la trentaine avec trois jeunes enfants. Nous avons perdu notre nid dans un mauvais investissement et nous louons maintenant et vivons avec un seul revenu. Nous avons environ 50 000 $ de dettes et 20 000 $ d’économies. Nous adorerions acheter une maison, mais nous nous sentons dépassés à l’idée de devoir épargner à nouveau pour un dépôt de garantie. Devrions-nous utiliser nos économies pour rembourser la dette, ou conserver les économies et essayer de réduire la dette à partir des revenus? Tous nos fonds de réserve servent actuellement directement au remboursement de la dette. Avons-nous d’autres options, sommes-nous destinés à louer à long terme et quelle est la façon la plus intelligente d’utiliser les 20 000 $?

Je préférerais que vous utilisiez l’épargne pour rembourser la dette – c’est en supposant que vous payez un taux d’intérêt élevé sur la dette et c’est bien plus que ce que vous gagnez sur vos économies.

Utilisez toutes les ressources dont vous disposez pour vous débarrasser de la dette le plus rapidement possible. Une fois que ce n’est plus le cas, vous pouvez recommencer.

Vous pourriez également envisager la possibilité pour le partenaire non actif d’obtenir un emploi à temps partiel pour augmenter les revenus du ménage.

Notre maison familiale vaut environ 800 000 $. Nous avons l’intention d’acheter une maison plus grande pour environ 1,2 million de dollars, en utilisant nos économies et un prêt. Si nous contractons le prêt en utilisant la propriété que nous possédons actuellement à titre de garantie, que nous avons l’intention de louer, les intérêts sur ce prêt seraient-ils déductibles d’impôt? J’ai payé pour consulter un conseiller financier qui m’a dit que ce n’était pas possible – et j’ai ensuite essayé de me vendre une autre propriété à la place. Je suis totalement confus. Pouvez-vous m’aider?

Pour que les intérêts d’un prêt soient déductibles d’impôt, le prêt doit avoir été contracté dans le but d’acquérir des actifs productifs de revenus, tels que des biens et des actions. Cela ne semble pas s’appliquer à votre cas.

Cependant, un prêt peut changer de caractère. Si la propriété de 800 000 $ a toujours une hypothèque, les intérêts deviendraient déductibles d’impôt une fois disponibles à la location.

Je suis très préoccupé par le fait que votre «conseiller» essaie de vous vendre une propriété – c’est un énorme drapeau rouge.

Nous avons respectivement 75 et 70 ans. Nous sommes propriétaires de notre maison, n’avons aucune action et n’avons aucune dette. Mon mari a un super fonds autogéré en mode pension, d’une valeur d’un peu moins de 1 million de dollars. Notre fils et moi sommes administrateurs du fonds. Il y a une possibilité d’héritage dans le futur mais nous ne comptons pas là-dessus. Mon mari envisage de fermer la SMSF car nous payons des frais de comptable et d’autres frais pour la maintenir ouverte lorsque nos revenus sont négligeables en raison des faibles taux d’intérêt. Il garderait l’argent dans un dépôt à terme et achèterait peut-être des actions. Nous n’avons aucun autre revenu. Quels sont les avantages et les inconvénients de cela?