Le Nigeria chasse les commerçants de crypto-monnaie de son système bancaire
Le mardi 9 novembre, Williams s’est réveillé avec une nouvelle désespérée. Son compte bancaire avait été fermé pour « bénéficier de transactions cryptographiques ». Selon le message reçu, sa banque avait reçu un « mandat de la Banque centrale du Nigeria (CBN) pour fermer tous les comptes se livrant à la cryptographie ».
On lui a conseillé de se rendre à l’agence de la banque dans laquelle il a ouvert un compte pour récupérer ses fonds. Malheureusement, Williams travaille comme expatrié au Ghana et il devra attendre son retour au Nigeria pour récupérer son argent de la Banque.
Six jours auparavant, le 3 novembre, la Banque centrale du Nigeria avait publié une circulaire Post-No-Debit aux banques, leur enjoignant de fermer les comptes des clients bancaires nommés et de placer leurs fonds sur des comptes d’attente pour s’être livrés à des transactions de crypto-monnaie, en violation de Circulaire CBN BSD/DIR/PUB/014/001 du 5 février 2021.
Avec curiosité, la circulaire référencée n’interdit pas le trading de crypto-monnaie. Selon la CBN dans son communiqué de presse publié le 7 février 2021, la circulaire du 5 février n’a imposé aucune nouvelle interdiction des crypto-monnaies. Elle s’est contentée de réitérer le contenu d’une circulaire plus ancienne, publiée en 2017, qui a averti les banques de ne pas traiter en crypto-monnaie et s’assurer que les clients existants qui sont des échangeurs de devises virtuels disposent de contrôles efficaces de LBC/FT qui leur permettent de se conformer aux exigences de KYC et de surveillance des transactions.
Il semble que ce soit un saut de cette circulaire à la circulaire post-no-debit demandant aux banques de fermer les comptes des clients pour s’être engagés dans le trading de crypto-monnaie. En défendant sa position contre la crypto-monnaie, le CBN a cité la loi CBN de 2007 qui interdit l’utilisation de tout autre cours légal au Nigeria. Cependant, l’achat de crypto-monnaie ne se traduit pas par son utilisation comme monnaie légale au Nigeria. C’est autant une monnaie que la livre sterling et le dollar, qui sont tous deux souvent achetés par les Nigérians pour se couvrir contre leur monnaie instable, mais ne sont pas utilisés comme monnaie légale dans le pays.
Suivant l’exemple de la CBN, d’autres banques nigérianes comme la FCMB ont donné des instructions à leur réseau national de succursales pour signaler les comptes bancaires des clients de 18 à 30 ans avec un volume élevé de transactions à clôturer. Encore un pas de géant.
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Ces actions du FCMB sont les plus récentes d’une série de mesures prises par le système bancaire du pays, apparemment conçues pour empêcher les Nigérians de posséder des crypto-monnaies, sans le dire expressément. D’autres banques, telles que GTB et Kuda Bank, ont déjà emboîté le pas, provoquant une vague de lamentations à travers l’écosystème nigérian de la crypto-monnaie.
Implications de cette expulsion
La crypto-monnaie a donné de l’espoir à une nouvelle génération de Nigérians et une source stable de revenus dans un pays où les revenus moyens sont en baisse depuis six ans et où la monnaie fiduciaire continue de perdre de la valeur. En 2020, des transactions de crypto-monnaie d’une valeur de plus de 400 millions de dollars ont été générées au Nigeria, le pays se classant troisième sur la planète en termes de volume d’échange de bitcoins le plus élevé. Ce chiffre est toujours en augmentation, car les transactions de crypto-monnaie ont connu une augmentation de 25 % d’une année sur l’autre en juin 2021.
Une utilisatrice de Twitter qui souhaite rester anonyme a expliqué qu’elle avait vendu à perte toutes ses actions dans des sociétés nigérianes, après quatre ans d’investissement, puis qu’elle avait acheté SHIB, ce qui lui a permis d’acheter neuf autres pièces de merde. « Mais que se passe-t-il si le P2P n’est plus une option », demande-t-elle, « est-ce la fin ? »
Par ciblant ces commerçants de crypto-monnaie et les expulsant du système bancaire, le Nigéria les expose effectivement à plus de risques alors qu’ils cherchent de nouvelles façons de participer à ce marché mondial qui offre des rendements sans précédent et une relative stabilité monétaire.
« L’approvisionnement d’un vendeur ou d’un acheteur P2P va être une tâche herculéenne maintenant. Le pire est que les gens essaieront d’utiliser d’autres méthodes P2P informelles pour effectuer la transaction. Bien que ce ne soit pas différent du P2P sur Binance et d’autres bourses, c’est nettement moins sûr », a déploré un trader de crypto-monnaie.
Divers hashtags, allant de #NigeriaCryptoDay à #BoycottFCMB, sont apparus sur les réseaux sociaux alors que les jeunes Nigérians réfléchissent à la manière de contourner ce nouvel obstacle.
Semblable à la façon dont le P2P a été utilisé pour contourner l’interdiction d’achat de crypto-monnaie à la suite de la circulaire de février 2021, des options telles que les bons bitcoin et l’utilisation de forums P2P informels sont considérées comme des alternatives au commerce P2P centralisé, tandis que certains utilisateurs exhortent les passionnés de crypto-monnaie à éviter le système bancaire. et intégrer plus pleinement leurs pièces dans leurs transactions quotidiennes, en utilisant des applications comme AbitPay. Les Nigérians avaient déjà commencé à utiliser les pièces stables comme outil d’épargne alternatif dans le but de se protéger contre les dévaluations des devises. La dernière d’une série d’actions contre leurs comptes bancaires en naira n’a fait qu’accélérer le passage des comptes d’épargne en naira aux portefeuilles crypto.
« Mon plan est de faire ce que j’ai fait lors de leur première attaque : conserver mes économies en pièces stables et permettre au marché d’absorber la pression. Mais je ne suis pas inquiet. Tant que les gens peuvent encore effectuer des transactions avec leurs comptes bancaires, la cryptographie fonctionnera toujours au Nigéria », a déclaré Dozie, un commerçant nigérian de crypto-monnaie.
A une époque où les banques sont confrontées à une crise de liquidité sans précédent en raison des politiques de la CBN et sont obligées d’émettre des dépôts à terme et des placements bancaires à des taux qui dépassent de loin les taux des bons du Trésor, les banques nigérianes peuvent-elles résister aux effets d’un éventuel boycott ?
Yinka, analyste de recherche en investissement au Nigeria, pense qu’ils peuvent : « La plupart de ces jeunes sont des clients de détail. Bien sûr, s’ils se retirent trop du système bancaire, ce sera un problème. Mais si loin, une transaction sur 10 000 $ passera très probablement même si 25 jeunes ont retiré leurs fonds. Le fait est qu’il y a encore beaucoup de confiance dans la banque traditionnelle chez les plus anciens. Au moins pour l’instant. Ainsi, si les jeunes se tournent vers des systèmes bancaires plus pratiques, son effet sur la liquidité ne sera pas encore très important. Parce que les plus âgés sont ceux qui ont vraiment beaucoup d’argent. «
Les implications juridiques de la dernière décision de la CBN méritent également d’être évoquées. En victimisant les commerçants de crypto-monnaie et en essayant de les geler du système bancaire, la CBN sanctionne les commerçants pour un délit qui n’existe pas, une action qui est manifestement illégale. En outre, la discrimination de FCMB sur la base de l’âge pourrait être interprétée comme une violation des droits humains fondamentaux qui sont inscrits dans la constitution nigériane. Le mois dernier seulement, une Haute Cour fédérale siégeant à Abuja a déclaré illégale la tentative de la CBN de geler les comptes bancaires des commerçants de crypto-monnaie. Il va de soi qu’une décision similaire serait prise dans cette situation.
En mars 2021, juste après que la CBN ait interdit l’achat de crypto-monnaies via des comptes bancaires, le volume en dollars de crypto-monnaies envoyées du Nigeria est passé à 132 millions de dollars, en hausse de 17% par rapport au mois précédent. Les jeunes nigérians sont connus pour leur résilience face aux politiques hostiles et aux forces de l’ordre hostiles. Pour eux, ce n’est qu’un obstacle de plus à surmonter.