Le NFTfi d’Afrique du Sud lève 5 millions de dollars pour que les gens puissent utiliser leurs NFT comme garantie de prêts – TechCrunch

Autrefois considérés comme une mode (pour certains, c’est toujours le cas), les NFT, des actifs numériques qui représentent des objets du monde réel, deviennent de plus en plus populaire à l’intérieur et à l’extérieur du monde de la cryptographie.

Mais avec de grandes quantités de capital bloquées dans des NFT illiquides, de plus en plus de personnes recherchent des moyens de débloquer des liquidités sans vendre leurs NFT.

Ce marché est l’une des cibles de la société sud-africaine NFTfi et a levé un tour de table de 5 millions de dollars pour continuer à être le pionnier de la financiarisation des NFT. Le fonds crypto à un stade précoce 1kx a mené le tour, avec Ashton Kutcher’s Sound Ventures, Maven 11, Scalar Capital, Kleiner Perkins et d’autres participants.

Fondée par Stephen Young en février 2020, NFTfi agit comme une place de marché où les utilisateurs peuvent obtenir un prêt en crypto-monnaie sur leurs NFT et proposer des prêts aux emprunteurs contre leurs NFT.. En d’autres termes, les utilisateurs peuvent utiliser leurs NFT comme garantie pour obtenir des prêts d’autres utilisateurs sur le système décentralisé et peer-to-peer.

Par exemple, si un utilisateur vient sur la plate-forme pour emprunter 10 000 $, différents prêteurs proposeraient à l’emprunteur des offres avec des taux d’intérêt et des conditions de paiement variables, parmi lesquels l’emprunteur pourrait ensuite sélectionner.

Pendant ce temps, l’emprunteur devra soumettre un TVN dans le cadre de la transaction. Lorsque l’opération est fait, le NFT est transféré dans le contrat intelligent de NFTfi (personne, y compris l’équipe NFTfi, n’y aura accès) pendant que l’emprunteur reçoit l’argent.

Une fois le prêt payé avec intérêts au prêteur, le NFT revient dans le portefeuille de l’emprunteur. Si le prêt n’est pas remboursé dans le délai imparti, le prêteur perçoit le TVN.

Les utilisateurs de NFTfi appliquent une pratique courante dans le monde de l’art traditionnel où les banques, les grandes galeries ou les maisons de vente aux enchères proposent des prêts aux artistes pour déterminer si un NFT vaut un prêt ou non..

Typiquement, sur le marché traditionnel, les prêts représentent environ 50 % de la valeur de l’œuvre. Sur la plate-forme de NFTfi, les prêteurs procèdent à des évaluations et donnent aux emprunteurs jusqu’à 50 % de leur valeur NFT en tant que principal du prêt.

Ainsi, si un TVN vaut 20 000 $ au moment où un emprunteur a besoin d’argent, les prêteurs n’offriront probablement pas plus de 10 000 $ en prêt. Les taux d’intérêt, toutefois, varient selon le prêteur et les actifs. NTFfi prend une réduction de 5% des intérêts gagnés sur chaque prêt par les prêteurs, mais il ne fait rien en cas de défaut.

Le risque existe des deux côtés, cependant. Les emprunteurs ont un délai déterminé pour rembourser leurs prêts avant que les prêteurs ne prennent leurs NFT, et comme les NFT sont volatils en raison de la demande et de la perception du public, les prêteurs peuvent finalement prendre des TVN à moindre prix.

« C’est pourquoi les prêteurs veulent avoir une certaine marge entre le prix de l’actif et le montant qu’ils prêtent », a déclaré Young à propos de la dynamique de tarification entre les prêteurs et les emprunteurs sur NTFfi.. « C’est parce que dans le cas où quelqu’un fait défaut, il doit pouvoir le vendre à un prix inférieur à la valeur marchande, et le prix peut avoir baissé entre. C’est pourquoi ils ont besoin d’un tampon si important entre la valeur du prêt et la valeur de l’actif réel.

Actuellement, environ 20% des prêts sur la plate-forme sont en défaut de paiement, mais selon Young, la plupart sont des prêts de faible valeur. La raison derrière cela est que les NFT de grande valeur sont assez exclusifs et difficiles à trouver, donc les utilisateurs financent des prêts qu’ils espèrent faire défaut comme moyen de acquérir les NFT.

« Beaucoup de prêteurs ne craignent pas un défaut de paiement car, souvent, ils ne prêtent que sur des actifs qu’ils aimeraient de toute façon ajouter à leur collection. Ainsi, lorsqu’ils obtiennent une valeur par défaut, ils conserver les actifs ou les mettre en vente sur le marché pour 75 % de la valeur totale et pourrait en fait réaliser plus de bénéfices sur les défauts de paiement que sur le prêt réel. « 

Bien qu’il semble que NFTfi constitue un avantage pour les prêteurs, Young dit que ce n’est pas le cas. Cependant, la plate-forme s’efforce de répondre à cette spéculation en incluant des fonctionnalités qui permettent des négociations de durée et des prolongations pour les emprunteurs..

Les meilleurs prêts NFT sur NFTfi s’étendent sur des objets de collection numériques populaires sur la blockchain Ethereum – Art Blocks, Bored Ape Yacht Club, Cryptopunks, Autoglyphes, Meebits et VeeFriends. NFTfi a réalisé son premier prêt en mai 2020, et depuis, plus de 1 500 ont eu lieu sur la plateforme.

Les jeunes affirment que NFTfi a augmenté de 80 % d’un mois sur l’autre en terme de volume de prêts et la société a totalisé plus de 26,5 millions de dollars en valeur. La société affirme que les prêteurs ont gagné plus de 500 000 $ en intérêts.

Avant de lancer NFTfi pendant les premiers stades de la pandémie de COVID-19 alors que les actifs numériques devenaient plus importants, Young était le co-fondateur et chef de produit chez Coindirect, un échange de crypto-monnaie et un bureau OTC.

L’année dernière, il a levé 890 000 $ comme capital d’amorçage pour NTFfi, rassemblant une équipe en Afrique du Sud pour construire et lancer le produit. La plupart des membres du groupe résident toujours dans le pays africain ; toutefois, la société est désormais constituée dans les îles Vierges britanniques pour des raisons de conformité et de réglementation, selon Young.

Avec la nouvelle injection de liquidités, NFTfi prévoit d’agrandir son équipe, de lancer de nouvelles fonctionnalités de produits, de déployer la plate-forme sur d’autres blockchains, d’investir dans sa communauté et financer sa décentralisation.

Ce qui a commencé avec un groupe d’amis utilisant leurs NFT comme prêts garantis entre eux – avec une confiance aveugle et un tableur – a pris son envol pour devenir un pleinement plate-forme décentralisée, un jeune espère avoir un impact plus important dans le monde NFT.

«Notre objectif principal est que nous voulons faire pour les NFT ce que DeFi a fait pour les crypto-monnaies. Dès que vous avez introduit DeFi dans les crypto-monnaies, vous avez également eu cette explosion d’activité et de liquidité sur le marché. Et vraiment, nous voulons agir en tant que catalyseur pour le marché du NFT, en libérant une partie de la valeur de ces NFT afin qu’ils puissent ensuite être labouré dans la communauté et le marché NFT pour aider à développer davantage l’espace. «