Le meilleur taux de CD monte à 5,70 % APY
Pour la première fois en plus de six semaines, un nouveau leader du taux de CD a intensifié et s’est emparé de la couronne nationale. Non seulement cela, mais vous pouvez désormais bloquer le taux le plus élevé du pays pour une durée beaucoup plus longue.
Le nouveau leader est un certificat de 18 mois payant 5,70% APY. Depuis le 1er juin, le taux le plus élevé disponible à l’échelle nationale que vous pouviez gagner à n’importe quel terme était de 5,65% APY, mais vous ne pouviez le garantir que pour une durée de 7 ou 9 mois.
Le nouveau leader d’aujourd’hui augmente également le nombre d’options dans notre classement quotidien des meilleurs CD qui paient au moins 5,35 % APY à 25, contre 24 hier. De plus, le taux le plus élevé sur un CD de 2 ans est passé de 5,27 % à 5,30 % APY aujourd’hui.
Si votre objectif est d’étendre l’un des taux de CD d’enregistrement d’aujourd’hui beaucoup plus loin dans le futur, la durée la plus longue payant au moins 5,00 % APY est un certificat de 3 ans offrant 5,13 % APY. Mais si vous avez un dépôt géant d’au moins 100 000 $, vous pouvez l’étendre à quatre ans à 5,12 % APY.
Points clés à retenir
- Le taux de CD le plus élevé disponible à l’échelle nationale est passé à 5,70 % aujourd’hui, disponible pour une durée de 18 mois.
- Le principal taux à 2 ans est passé de 5,27 % APY à 5,30 % APY.
- Vous pouvez maintenant gagner 5,35 % d’APY ou mieux avec 25 options dans notre classement quotidien.
- Le plus long terme payant au moins 5,00 % APY reste 3 ans pour un taux de 5,13 % APY, ou 4 ans à 5,12 % APY si vous pouvez déposer au moins 100 000 $.
- On s’attend massivement à ce que la Réserve fédérale pousse légèrement le taux des fonds fédéraux à la hausse la semaine prochaine. Cela pourrait entraîner une légère hausse de certains taux de CD, bien que de nombreuses institutions aient déjà relevé les taux en prévision de l’augmentation presque certaine.
| Termes du CD | Meilleur tarif national d’hier | Meilleur tarif national du jour | Changement de jour (points de pourcentage) |
| 3 mois | 5,16 % APY | 5,16 % APA | Pas de changement |
| 6 mois | 5,65 % APY | 5,65 % APY | Pas de changement |
| 1 an | 5,50 % APY | 5,50 % APY | Pas de changement |
| 18 mois | 5,50 % APY | 5,70 % APY | + 0,20 |
| 2 années | 5,27 % APA | 5,30 % APY | + 0,03 |
| 3 années | 5,13 % APY | 5,13 % APA | Pas de changement |
| 4 années | 4,85 % APY | 4,85 % APY | Pas de changement |
| 5 années | 4,77 % APA | 4,77 % APA | Pas de changement |
Conseil
Malgré la suggestion qu’un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n’est pas toujours le cas pour les taux de certificat jumbo, qui paient souvent moins que les CD standard. Les meilleures offres jumbo d’aujourd’hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou plus, battent les meilleurs taux standard dans cinq termes de CD, mais vous pouvez faire mieux avec des CD standard dans les trois autres termes. N’oubliez donc pas de magasiner tous les types de CD avant de faire votre choix final.
Où vont les taux de CD cette année ?
Bien que les taux de CD soient déjà à des niveaux record, il est possible qu’ils augmentent un peu plus. C’est parce que la Réserve fédérale devrait augmenter le taux des fonds fédéraux d’un quart de point de pourcentage lors de sa réunion de la semaine prochaine. Le taux des fonds fédéraux a un impact direct sur les taux de CD que les banques et les coopératives de crédit sont disposées à payer aux clients pour leurs dépôts.
La Réserve fédérale a pour mission depuis mars 2022 de lutter contre une inflation élevée depuis des décennies avec des hausses agressives de son taux de référence. L’augmentation cumulée a jusqu’à présent totalisé 5,00 %, ce qui a conduit les taux d’épargne et de CD d’aujourd’hui à leurs niveaux les plus élevés depuis 2007. Cela a créé un apogée pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant de l’argent dans un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.
Il y a un mois, la Fed a maintenu son taux directeur inchangé pour la première fois en 11 réunions, afin de mieux étudier l’impact des précédentes hausses de taux. Le procès-verbal de la réunion du 14 juin a été publié le 5 juillet et, combiné à diverses déclarations post-réunion du président de la Fed, Jerome Powell, les signaux étaient forts que deux autres hausses de taux étaient encore possibles cette année. En conséquence, les marchés financiers sont presque certains que la Fed mettra en œuvre une hausse d’un quart de point lors de sa réunion qui doit se conclure le 26 juillet.
La semaine dernière, cependant, la perspective de hausses supplémentaires après juillet s’est quelque peu atténuée. Premièrement, le rapport mensuel de mercredi sur l’inflation globale a montré que les prix de juin n’avaient augmenté que de 3,0 % d’une année sur l’autre, une amélioration notable par rapport au niveau de 4,0 % de mai. Puis jeudi a vu la publication d’un chiffre d’inflation plus faible que prévu sur les prix de gros. Ces signes de ralentissement de l’inflation incitent les investisseurs à ajuster leurs prévisions concernant les mouvements futurs des taux de la Fed, un plus grand nombre d’entre eux pariant maintenant que cette augmentation de juillet sera la dernière de la Fed en 2023.
Mais attention aux acheteurs de CD : les mouvements de la Fed prévus dans plusieurs mois ne sont que les meilleures suppositions d’aujourd’hui. Chaque décision tarifaire est basée sur les dernières données économiques et nouvelles financières, et ce paysage peut changer rapidement. Ce dont nous pouvons être assez sûrs, cependant, c’est que toute hausse des taux mise en œuvre par la Fed poussera presque certainement les taux des CD un peu plus haut. Lorsqu’à un moment donné, il apparaît que la Fed est prête à mettre fin à sa campagne de hausse des taux pour de bon, c’est le signe que les taux CD ont probablement atteint un sommet.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l’échelle nationale qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C’est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les taux les plus élevés que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD aux clients à l’échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l’exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs taux, lisez notre méthodologie complète.