La recherche CBDC « Project Atom » de la Banque de réserve australienne révèle de nombreux avantages
La Banque de réserve d’Australie (RBA) a publié un rapport sur son projet de recherche de deux ans sur les devises numériques de la banque centrale de gros (CBDC) qui a mis en évidence les avantages de la numérisation et de l’autonomisation des processus. opérations bancaires manuelles sur papier utilisant la technologie Distributed Ledger (DLT).
Le rapport marque la conclusion du projet de deux ans appelé « Project Atom » qui a été réalisé en partenariat avec la Commonwealth Bank of Australia (CBA), la National Australia Bank (NAB), Perpetual et ConsenSys, ainsi que des contributions supplémentaires de King & Troncs de bois.
Commentant le projet Atom, la sous-gouverneure de la RBA (Système financier), Michele Bullock, a noté qu’il « a démontré le potentiel d’une CBDC de gros et de la tokenisation des actifs pour améliorer l’efficacité, la gestion des risques et l’innovation dans les transactions de gros sur les marchés financiers ».
Une CBDC de gros fait référence à une monnaie numérique émise par la banque centrale qui est conçue pour le règlement des transferts interbancaires et des transactions entre institutions financières, par opposition à une CBDC de détail qui est destinée à un usage public.
La recherche de la CBDC a été publiée le 8 décembre, le même jour où le trésorier libéral et chef adjoint Josh Frydenberg a dévoilé un ambitieux «plan de réforme des paiements et de la cryptographie» pour la réglementation des technologies financières et de la cryptographie. en Australie. Le gouvernement a indiqué qu’il soutenait au moins six propositions de réforme de la cryptographie recommandées par un comité sénatorial et enquêtait sur d’autres.
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-Steve Vallas (@stevevallas) 8 décembre 2021
Le projet consistait en une preuve de concept (POC) pour l’émission d’une « forme symbolique de CBDC » qui pourrait être utilisée dans un marché de prêt syndiqué de gros numérisé. Les tests ont eu lieu sur une plate-forme DLT (Distributed Ledger Technology) basée sur Ethereum.
Le rapport a révélé qu’une CBDC de gros soutenue par la technologie DLT pourrait considérablement augmenter l’efficacité et réduire le risque opérationnel en « remplaçant les processus hautement manuels et papier impliqués dans la création et la gestion » des données et des transactions. , les paiements et les règlements de prêts, pour n’en nommer que quelques-uns.
Cependant, certains problèmes que la RBA a mis en évidence concernaient la « confidentialité, l’objectif, le débit et l’efficacité des transactions » de l’utilisation de CBDC et DLT, en particulier lorsqu’il s’agit de chaînes de blocs qui ne sont pas conçues. à des fins de vente en gros.
Le POC a expérimenté un modèle à deux niveaux pour l’émission et la distribution d’une CBDC, dans lequel la RBA a émis la monnaie numérique aux banques commerciales, puis les banques ont ouvert la disponibilité aux « participants éligibles du marché de gros qu’ils « parrainent sur la plate-forme ».
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La RBA a déclaré qu’elle avait exploré le concept des CBDC depuis 2018 – malgré la minimisation répétée de son importance – mais s’est progressivement concentrée sur une monnaie numérique depuis 2020 au milieu de l’intérêt croissant de gouvernements à travers le monde, citant la Chine en particulier qui a déjà déployé de nombreux essais publics du yuan numérique.
Bullock a noté que la RBA « continuera à rechercher les CBDC dans le cadre de son domaine d’intervention stratégique pour soutenir l’évolution des paiements ».
S’adressant à l’Australian Financial Review le 8 décembre, Sophie Gilder, responsable de la blockchain et des actifs numériques de la CBA, a souligné les « avantages de haut niveau » de l’utilisation d’une CBDC, notant qu’un registre et un système de paiement interopérable pourraient offrir une plus grande transparence pour les paiements, les données et auditer :
« Je le vois comme un « alpha opérationnel » : une plus grande efficacité et une plus grande transparence, ce qui signifie que vous n’avez pas à auditer et à rendre compte séparément des activités, et vous pouvez avoir une meilleure AML. [anti money laundering] procédures parce que vous avez le contrôle en temps réel.
« Ce serait bon pour l’économie et permettrait aux régulateurs de faire leur travail plus facilement, tandis que la programmabilité serait un pas de géant et très bénéfique », a-t-elle ajouté.