La hausse des investissements en crypto-monnaie accélère ses risques

La digitalisation est à l’origine de l’augmentation de ce type d’investissement, car elle a facilité l’accès aux Fintechs, notamment aux services liés à ces monnaies numériques et aux moyens de paiement. Près de 4,4 millions d’Espagnols ont réalisé un investissement dans les crypto-monnaies malgré le manque de connaissances sur la fiscalité, la supervision et, surtout, les risques encourus, selon Asufin, l’Association espagnole des utilisateurs financiers, dans son « III Report on Fintech Knowledge and Habits » . Pour la première fois, le rapport a inclus une section consacrée à l’investissement dans les monnaies virtuelles, dans laquelle il souligne que près de 71% ont investi plus de 1 000 euros, et plus d’un quart des investisseurs ont investi plus de 6 000 euros, malgré le fait que seuls 59% sont conscients des dangers liés à ce type d’investissement.

En termes de connaissance des plateformes d’investissement, les responsables de l’étude notent notamment que, d’une part, près de 70% de ces investisseurs estiment que les plateformes sur lesquelles ils investissent sont supervisées par une entité monétaire officielle comme la Banque d’Espagne, la Banque centrale européenne ou la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV dans ses initiales espagnoles), contre 21% qui l’ignorent. D’autre part, il y a un énorme manque de connaissances sur les implications fiscales de ces actifs, avec 41% de ces utilisateurs s’estimant exonérés de payer l’impôt sur les gains de ces types d’investissements, tandis que 28% déclarent ne rien savoir. à ce sujet que ce soit.

Enfin, l’Association souligne dans son étude qu’il n’y a pas de réglementation des fournisseurs de services de crypto-actifs, ce qui rend difficile leur contrôle car ils dépassent les compétences des autorités de contrôle officielles. Il ne faut pas oublier que les crypto-monnaies sont un moyen d’échange numérique, qu’elles n’existent pas physiquement et qu’elles ne sont actuellement contrôlées par aucun organisme officiel. Ils ne sont pas non plus considérés comme un moyen de paiement officiel, à une seule exception près : en septembre 2021, le gouvernement salvadorien a décidé d’inclure le Bitcoin comme monnaie légale dans le pays.

Plus de popularité, plus de risques

Selon Banco Santander, ces actifs décentralisés sont basés sur Blockchain pour le contrôle de ces transactions virtuelles, car cette technologie ne permet pas de modifier leurs enregistrements ou leur suppression, et pour annuler une transaction, il est nécessaire d’effectuer la transaction inverse. . Cependant, si la numérisation a entraîné une généralisation de l’utilisation de la technologie, ainsi qu’une plus grande connaissance de celle-ci, il n’en va pas de même pour la connaissance de ces actifs virtuels.

Outre la forte volatilité de ces crypto-monnaies, elles sont de plus en plus utilisées par les cybercriminels, à tel point que les vols et escroqueries survenus en 2021 ont représenté quelque 14 milliards de dollars. Une année record, encore une fois, par rapport aux 7,8 milliards enregistrés en 2020, (soit une croissance non négligeable de 79%), dépassant le précédent record de 2019 et 11,7 milliards.

Selon un rapport de la plateforme Chainanalysis, ces crypto-monnaies ont été utilisées pour réaliser des arnaques, voler des fonds et financer des activités terroristes. Premièrement, les escroqueries se sont élevées à 7,8 milliards de dollars, tandis que les vols ont atteint 3,2 milliards de dollars, soit une augmentation de 82% et 516% respectivement par rapport aux transactions illicites en 2020. L’une des fraudes les plus notoires, selon la plateforme, était un projet qui a capitalisé sur le succès de la série « Squid Game » et a réussi à attirer un investissement de près de trois millions de dollars au total, le faisant passer pour un projet légitime, avant que les criminels ne fassent disparaître tout l’argent.

Pas un nouveau problème loin d’être

La relation entre les crypto-monnaies et les cybercriminels n’est pas nouvelle. À tel point qu’en 2017 déjà, le parquet espagnol en matière de cybercriminalité a proposé la nécessité de réformes juridiques pour faciliter la poursuite de ce type de délit et de ceux liés au vol d’identité en ligne. L’une des questions discutées à l’époque était de savoir quoi faire des crypto-monnaies saisies, proposant de transférer cette monnaie virtuelle en monnaie légale pour les consigner ou pour fabriquer des portefeuilles numériques.

Interpol aide les pays membres de diverses manières à traiter les affaires liées au dark web et à la crypto-monnaie, en travaillant avec le secteur privé et les institutions universitaires pour mettre les informations les plus récentes et les plus pertinentes à la disposition des forces de l’ordre du monde entier. L’organisation intergouvernementale a été impliquée dans le développement d’un outil d’analyse de blockchain appelé GraphSense, qui permet aux chercheurs de suivre les transactions de crypto-monnaie, ce qui signifie que les chercheurs peuvent suivre la piste de l’argent virtuel, car cela leur permet de rechercher des adresses, des balises et des transactions de crypto-monnaie pour identifier clusters autour d’une adresse.