Je suis un expert hypothécaire – trois choses que vous devez faire maintenant si vous avez du mal à rembourser votre prêt immobilier
LES PROPRIÉTAIRES s’inquiéteront de pouvoir rembourser à la suite d’une hausse des taux d’intérêt – voici ce qu’il faut faire si vous éprouvez des difficultés.
La Banque d’Angleterre a augmenté ses taux d’intérêt à 3% au début du mois – la plus forte hausse observée en 33 ans.
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Habituellement, les banques augmentent les taux hypothécaires lorsque les taux d’intérêt augmentent, ce qui peut ajouter des milliers de livres à votre facture.
Les propriétaires ont été légèrement soulagés après que la banque a déclaré que les taux d’intérêt atteindraient un maximum de 4,6% l’année prochaine, au lieu des 6% prévus.
Cela signifie que les prêteurs pourraient réduire certains taux, ce qui allégerait la pression pour des millions de propriétaires.
Mais si vous avez du mal à payer car la crise du coût de la vie paralyse les budgets, le directeur technique de Coreco, Nick Morrey, explique ce que vous devez faire.
Nick est l’un des experts du panel The Sun’s Squeeze Team, ici pour aider les ménages à traverser une crise du coût de la vie paralysante.
Si vous vous demandez comment joindre les deux bouts, si vous avez du mal à rembourser vos dettes ou si vous ne savez pas comment gérer au mieux votre argent, contactez-nous en envoyant un e-mail à Squeezeteam@thesun.co.uk.
Contactez votre prêteur
Il est préférable de contacter votre prêteur dès que possible si vous éprouvez des difficultés.
Il est préférable de le faire avant de savoir que vous ne pourrez pas faire face à vos remboursements mensuels, et pas après.
C’est parce que les arriérés hypothécaires sont très graves.
Si vous ne pouvez pas rembourser la dette que vous avez empruntée pour acheter votre maison, le prêteur qui vous a prêté cet argent a finalement le droit de reprendre possession de votre propriété afin de récupérer son argent.
Mais ils ne peuvent pas le faire à moins que toutes les tentatives raisonnables pour résoudre la situation aient échoué, selon la Financial Conduct Authority.
« En fin de compte, les prêteurs ne veulent pas reprendre possession de votre propriété – ils sont dans le domaine de la collecte d’argent et d’intérêts », a déclaré Nick.
« Mais si un emprunteur ne contacte pas son prêteur, celui-ci n’a d’autre choix que de suivre ce processus. »
Si vous demandez l’aide de votre prêteur, vous pourrez peut-être prolonger la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui contribuera à réduire les remboursements mensuels, à prendre un congé de paiement ou simplement à rembourser les intérêts de votre prêt pendant un certain temps.
Coupez vos dépenses
Après avoir parlé à votre prêteur, voyez comment vous pouvez minimiser vos dépenses mensuelles.
Cela signifie que vous pouvez libérer de l’argent pour payer votre prêt hypothécaire.
« Arrêtez toutes les dépenses non essentielles pour maintenir un toit au-dessus de votre tête », a déclaré Nick.
Vous pouvez également envisager des options pour lever des fonds, comme la location d’une chambre.
Dans le cadre du programme Rent a Room, vous pouvez gagner jusqu’à 7 500 £ par an – soit environ 625 £ par mois – en franchise d’impôt.
Mais vous devez demander au préalable l’autorisation de votre prêteur, car cela pourrait aller à l’encontre des conditions de votre prêt hypothécaire.
Faites un budget pour suivre vos dépenses et vos revenus.
Les planificateurs de budget prêts à l’emploi, comme celui de Money Helper, peuvent vous aider à démarrer.
Prendre conseil
Prendre du retard sur vos remboursements hypothécaires peut être très effrayant, d’autant plus que cela vous expose au risque de perdre votre maison.
Mais vous pouvez obtenir de l’aide et des conseils gratuits sur les étapes à suivre pour reprendre le contrôle de vos finances.
« Essayez d’obtenir des conseils de Citizens Advice et d’autres organismes de bienfaisance qui offrent des conseils financiers », a déclaré Nick.
Citizens Advice est également disponible au 0808 800 9060.
Il s’agit d’un service gratuit et impartial, qui peut vous aider à élaborer un plan pour maîtriser votre dette, y compris les paiements à privilégier et la manière de réduire vos frais de subsistance.
Vous pouvez contacter National Debtline au 0808 808 4000.
Un conseiller vous posera des questions sur vos revenus et vos dépenses, alors essayez d’avoir autant d’informations que possible à portée de main lorsque vous appelez.
Les travailleurs indépendants peuvent également obtenir de l’aide via Business Debtline.
Step Change peut être contacté au 0800 138 1111.
Il peut vous expliquer différentes options telles que les plans de gestion de la dette (DMP), les arrangements volontaires individuels (IVA), la faillite et les ordonnances d’allégement de la dette (DRO) si elles sont appropriées.