Je suis un expert en retraite et les femmes manquent 130 000 £ d’argent gratuit en raison d’une erreur cruciale

Des MILLIERS de femmes commettent chaque année une erreur qui leur coûte en moyenne 130 000 £.

C’est le montant que l’on estime que les femmes perdent généralement de la pension de leur partenaire lorsqu’elles divorcent.

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Les chiffres de Hymans Robertson, une société de retraite et d’investissement, suggèrent que plus de 15 000 femmes risquent chaque année de perdre un revenu vital à la retraite.

C’est parce qu’ils ne tiennent pas compte de l’épargne-pension lorsqu’ils fractionnent leurs actifs lors d’une rupture.

Et avec des femmes déjà mal payées en matière de retraite – avec des économies de plusieurs milliers de livres de moins que celles des hommes – cela pourrait faire toute la différence pour une retraite confortable.

Les femmes sont déjà plus susceptibles de s’absenter du travail pour s’occuper des enfants.

Cela signifie qu’ils cotisent souvent moins à leur retraite pendant leur vie active, et parfois rien du tout.

Les femmes sont également plus susceptibles d’avoir des pensions plus faibles en raison de l’inégalité des salaires tout au long de leur carrière.

Lors d’un divorce, les actifs sont généralement partagés entre le couple – mais les pensions sont souvent ignorées, même si elles sont généralement le deuxième actif d’un couple après la propriété.

Kathryn Fleming, experte en pensions et associée chez Hymans Robertson, a partagé ses meilleurs conseils pour que vous ne commettiez pas une erreur cruciale qui vous ferait passer à côté.

Elle parle des retraites professionnelles, qui sont différentes de la retraite de l’État – mais certaines femmes divorcées pourraient également être dues en espèces.

Incluez les pensions dans votre partage

Tout d’abord, pensez aux retraites lors d’une séparation. Trop souvent, les finances plus immédiates sont réglées comme le foyer familial et la pension alimentaire pour enfants.

Mais les pensions d’un couple devraient également être prises en compte, surtout maintenant que plus de personnes que jamais ont une pension – plus de 10 millions de travailleurs sont désormais automatiquement inscrits à un plan d’épargne.

Kathryn a déclaré: «Il est très courant que les gens aient une épargne-retraite de nos jours, car depuis un certain nombre d’années, les employeurs inscrivent automatiquement les gens dans un régime de retraite, alors assurez-vous d’insister pour que les retraites soient incluses dans la répartition de l’argent.

« Une fois que vous avez inclus les pensions, assurez-vous que TOUS les pots de pension sont pris en compte »

Comprendre la valeur

Vous pourriez demander à votre partenaire de retrouver toutes leurs pensions, suggère Kathryn.

« Avec autant de personnes qui changent d’emploi au cours de leur vie, il peut y avoir des pensions qui sont » perdues « . Le gouvernement a un service de recherche gratuit qui aide les gens à les trouver », a-t-elle déclaré.

Les dernières estimations suggèrent que plus de 200 000 épargnants de retraite pourraient recevoir de l’argent surprise provenant d’un pot qu’ils ont oublié.

« Lorsque vous interrogez votre partenaire sur les valeurs de la pension, assurez-vous également de lui demander de quel type de pension il s’agit et s’il existe des garanties », explique Kathryn.

Cela vous aidera à comprendre la vraie valeur de la pension. Par exemple, existe-t-il des protections telles qu’un âge de départ à la retraite ou des liquidités exonérées d’impôt ?

Il peut être difficile de savoir où aller pour connaître la valeur d’une pension, mais le meilleur endroit pour commencer est le fournisseur de pension.

Si votre partenaire ne sait pas qui c’est, un membre de l’équipe RH de son employeur devrait être en mesure de le lui dire.

Catherine a dit : « Les régimes de retraite enverront généralement aux membres une déclaration une fois par an – cela indiquera le nom du régime, qui est le fournisseur et combien vaut le pot de retraite.

« Ces déclarations sont vraiment utiles pour avoir une idée de combien d’argent a été économisé et peuvent aider à déterminer à quoi les partenaires auraient droit », a-t-elle déclaré.

Inclure toutes les pensions et leur valeur réelle signifie que lors du fractionnement des actifs, vous pouvez le faire avec précision.

Prendre conseil

Le divorce est loin d’être une promenade dans le parc, et les retraites ne sont pas toujours les plus faciles à comprendre.

Ainsi, obtenir de l’aide peut signifier que vous ne manquez rien.

« Profitez de l’aide gratuite disponible – consultez les conseils sur le site Web ou parlez à quelqu’un de Money Helper », a déclaré Kathryn.

« Ce sont des services gratuits qui vous aideront à en savoir beaucoup plus sur les retraites et le divorce.

« Cela donne également une indication utile sur le moment où l’aide juridique peut être pertinente. »

Selon Money Helper, vous ne pouvez pas obtenir d’aide juridique en Angleterre et au Pays de Galles pour couvrir les frais juridiques d’un divorce ou d’une dissolution, à moins qu’il ne s’agisse de violence domestique.

Vous pourrez peut-être obtenir une autre aide pour les coûts, comme 500 £ pour les services de médiation.

Les conseils juridiques peuvent valoir la peine de payer, surtout dans des circonstances compliquées, mais il existe des options de bricolage.

Comprendre vos options

Une fois la valeur des rentes déterminée, différentes options s’offrent à vous pour diviser l’actif.

Il s’agit du partage des pensions, de la compensation des pensions et de l’affectation ou de la saisie des pensions.

Ils ont chacun des avantages et des inconvénients, et la meilleure option dépendra de votre situation particulière.

Kathryn a déclaré: « Parfois, les pensions sont compensées par la valeur de la maison familiale, c’est souvent le moyen le plus simple de partager une pension en cas de divorce, mais avant d’accepter cette option, les individus devraient prendre conseil.

« Les pensions changent de valeur, d’une manière très différente par rapport à la façon dont les maisons changent de valeur, et elles ont des systèmes fiscaux différents en place pour chacune. »

La compensation des pensions, par exemple, est une approche qui peut conduire à ce que quelqu’un n’ait pas assez d’argent à la retraite.

Le partage des pensions est une approche beaucoup plus compliquée, mais elle est plus susceptible de conduire à une meilleure situation financière à plus long terme.

Kathryn a déclaré : « Assurez-vous de considérer toutes les approches et de déterminer ce qui fonctionnera le mieux pour vous dans votre situation.