Je suis un expert en finance – comment les couples peuvent gérer leur argent pour éviter les disputes

Il peut être difficile de déterminer comment gérer vos finances avec votre autre moitié et ne pas tomber en panne.

Près de la moitié des couples âgés de 35 à 55 ans ont un compte joint, mais ils se défient en moyenne trois fois par mois sur les dépenses.

Ainsi, certains préfèrent garder leurs finances séparées, a trouvé une enquête pour Income and Expenditure Hub, un outil de budgétisation en ligne.

Myron Jobson, analyste au service de finances personnelles en ligne Interactive Investor, déclare : « Il est essentiel de trouver un moyen de gérer l’argent qui vous convienne tous les deux, pour éviter les faillites et planifier l’avenir.

Vous devez avoir ces conversations difficiles pour empêcher les problèmes de faire boule de neige et de mettre à rude épreuve les relations.

Harriet Meyer examine différentes solutions afin que vous puissiez en trouver une pour vous.

COMPTE CONJOINT

VOUS payez tous les deux votre salaire sur vos comptes bancaires mais versez le même montant sur un troisième compte chaque mois.

Les factures et les dépenses générales telles que l’épicerie sont probablement payées à partir de cela.

Vous aurez tous les deux accès à votre compte commun, pour garder un œil sur vos dépenses.

Vous pouvez décider de créer un autre compte pour économiser en vue d’objectifs tels que les vacances.

Sarah Coles, analyste des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, déclare : « Il vous suffit de gérer avec soin le montant d’argent versé sur le compte, afin qu’il ne manque pas. »

Vos cotisations peuvent changer au fil du temps.

Vous pouvez également choisir de fixer des limites de dépenses, de sorte que tout ce qui coûte au-dessus d’une somme particulière doit être convenu.

Soyez prudent si votre partenaire a des antécédents de problèmes d’endettement, car les comptes conjoints sont liés financièrement à vos cotes de crédit.

Un problème ici pourrait rendre plus difficile l’obtention d’un crédit à l’avenir.

MÉTHODE DU POURCENTAGE

VOUS aurez un compte joint mais y verserez des montants différents.

Cette approche est souvent utilisée si une personne gagne beaucoup plus que l’autre.

Coles dit: «Si, par exemple, vous avez des factures régulières de 1 500 £ par mois et que l’un de vous a un salaire net de 30 000 £ et l’autre de 20 000 £, vous pourriez convenir que le revenu le plus élevé paie en trois cinquièmes, ou £ 900 par mois, et le revenu le plus bas les deux cinquièmes, soit 600 £.

« Cela a l’avantage de rendre les factures aussi abordables pour vous deux. »

Certaines personnes penseront qu’il est injuste de payer plus simplement parce qu’elles gagnent plus et voudront partager les factures à 50/50.

Mais parlez-en ensemble et vous devriez être en mesure de trouver une solution avec laquelle vous êtes tous les deux à l’aise.

APPROCHE GLOBALE

Les DEUX salaires sont versés sur un compte joint.

Toutes les factures et dépenses sont payées à partir de cela, y compris les friandises et les vacances.

Cette approche évite tout secret financier et est plus susceptible d’être utilisée une fois que vous êtes ensemble depuis longtemps.

Mais cela ne convient pas à tout le monde et peut être une recette pour un désastre si vous finissez par ramer sur chaque centime dépensé.

Peter Saddington, un conseiller de Relate, déclare : « Il existe bien sûr des risques potentiels qu’une personne dépense plus d’argent qu’une autre.

« C’est vraiment perceptible dans une relation où il existe différentes approches de l’argent – l’un aime économiser et l’autre aime dépenser.

« La personne qui sauve peut devenir rancunière. »

ALLOCATION PERSONNELLE

En tant que seul soutien économique, vous déposez de l’argent sur le compte bancaire de votre partenaire pour couvrir ses dépenses personnelles.

Cela peut fonctionner si une personne est à la maison pour s’occuper des enfants ou s’absente du travail pendant un certain temps.

Vous devez décider ensemble d’un montant raisonnable et de ce que vous attendez qu’il couvre.

Mais Coles prévient que, dans certains cas d’exploitation financière, une personne prend toutes les décisions financières et peut ne pas fournir à l’autre suffisamment, même pour l’essentiel. Ou ils peuvent exiger quelque chose en échange de l’argent.

Elle dit : « Lorsqu’un membre du couple a le pouvoir ou le contrôle, cela peut être une façon dangereuse d’organiser vos finances.

Cela pourrait également signifier que toutes les factures finissent par être au nom d’une personne, ce qui rend difficile pour l’autre personne de suivre les finances ou d’établir une cote de crédit.

De plus, si vous vous séparez, une personne pourrait se retrouver avec une bataille en essayant de maîtriser les finances.

PARTAGER LA CHARGE

VOUS avez des comptes séparés et assumez la responsabilité de différentes factures.

Par exemple, vous payez les factures du ménage, mais votre partenaire paie les vacances et les affaires des enfants. Vous pouvez diviser une seule facture, comme l’hypothèque.

Cela pourrait fonctionner si vous préférez garder vos finances séparées et ne voulez pas de compte conjoint.

Saddington déclare : « Cela peut bien fonctionner mais peut prendre du temps et doit constamment être vérifié et affiné.

« Les factures peuvent soudainement augmenter sans avertissement et une personne peut alors finir par ressentir qu’elle dépense plus que l’autre. »

Il y a aussi le risque qu’une personne manque un paiement.

Mais vous pourriez comptabiliser les choses que vous considérez comme des dépenses communes et régler entre vous à la fin de chaque mois.

« Il paie plus sur un compte joint, car il gagne plus »

MARIÉS Leanne et Matt Woodward ont un compte conjoint et chacun paie dans une proportion différente de son revenu.

Elle est cadre supérieur des ventes, avec un salaire de 30 000 £ par an, et lui un chef de projet de conception qui gagne 42 000 £.

Elle verse 1 200 £ par mois sur le compte joint, il verse 1 350 £.

Leanne déclare : « Ce n’était pas un calcul exact, mais nous en sommes satisfaits.

« Il paie plus parce qu’il gagne plus, et il nous reste à peu près le même montant à dépenser chaque mois sur nos salaires. »

Leanne, 32 ans, et Matt 42 ans, de Lincoln, ont un compte conjoint depuis environ sept ans et ont mis en place des prélèvements automatiques sur celui-ci pour payer toutes leurs factures de services publics et une hypothèque de 755 £ par mois.

Elle dit: « Cela a provoqué une certaine tension lorsqu’il a accidentellement mis quelque chose sur le compte joint qu’il ne devrait pas, mais il rembourse l’argent. »

Le couple a cependant eu du mal à gérer ses finances lorsque Leanne était en congé de maternité pour sa fille Neve, maintenant âgée de neuf mois.

Elle dit : « Je n’aime pas compter sur lui pour payer des choses – cela a provoqué des disputes parce que nous n’avions plus d’argent. »