Je suis un expert en dette – les méthodes simples pour rembourser une dette

LUTTER avec dLa dette peut être incroyablement stressante, mais il existe un certain nombre de méthodes que vous pouvez utiliser pour vous mettre sur la bonne voie pour la rembourser.

Avec des factures d’énergie qui devraient atteindre 3 612 £ cet hiver et une inflation galopante, il peut être difficile de rembourser vos dettes.

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Cependant, il existe des tactiques que vous pouvez utiliser – et une aide supplémentaire disponible – qui pourraient vous aider à vous libérer de vos dettes.

De l’effet boule de neige au remboursement de votre dette à intérêt le plus élevé, nous vous expliquons comment aborder le nettoyage de vos finances.

Le Sun s’est entretenu avec l’expert Jonathan Chesterman de l’association caritative pour la dette StepChange.

Le responsable de la politique de conseil en matière de dette parle de ses meilleurs conseils .

Faire un budget

Jonathan dit que c’est la chose la plus importante que vous puissiez faire avant de vous attaquer à ce que vous devez.

Il a déclaré: « La première étape lorsque vous faites face à des dettes est de comprendre combien d’argent vous recevez et sortez chaque mois.

Faites un budget pour voir si vous pouvez faire des économies dans d’autres domaines, de sorte que vous serez en mesure de payer plus pour vos dettes.

Cela peut également vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop, afin que vous puissiez essayer de réduire vos dépenses et éviter de vous endetter davantage.

Il existe un certain nombre d’outils utiles en ligne qui peuvent vous aider à établir un budget facile.

MoneySavingExpert.com propose une feuille de calcul budgétaire simple à utiliser, et il existe un outil de budgétisation gratuit du gouvernement qui pourrait vous aider à maîtriser les choses.

Vous pouvez également essayer une application de budgétisation, il y en a beaucoup et beaucoup sont gratuites – nous avons testé certaines des meilleures, et elles pourraient vous aider à économiser des milliers de dollars.

Une fois votre budget établi, vous pourrez visualiser vos dettes.

Il est important d’identifier ensuite si des dettes sont rattachées à ce que Jonathan classe comme des « factures prioritaires ».

C’est parce que les conséquences de ne pas les payer sont plus importantes qu’avec d’autres, même si vous devez toujours suivre tous vos remboursements.

Les paiements prioritaires comprennent le loyer ou l’hypothèque et la taxe d’habitation.

Parlez à votre créancier

Parler à votre créancier peut vous aider à mieux planifier comment vous devrez rembourser vos dettes, mais aussi quand vous pouvez viser à les rembourser.

Un créancier est toute personne à qui vous devez de l’argent, comme une société de cartes de crédit, un fournisseur de prêts hypothécaires ou même une société d’énergie.

Ne vous enfoncez pas la tête dans le sable, dans le premier cas où vous vous endettez, vous devriez toujours donner un coup de fil à vos créanciers.

Si vous ne le faites pas, vous pourriez faire face à des frais de retard de paiement et votre dette pourrait continuer à monter en flèche.

L’aide que vous obtiendrez dépendra de l’entreprise. Par exemple, les entreprises du secteur de l’énergie peuvent vous accorder une subvention unique et les sociétés de cartes de crédit peuvent vous accorder un congé de paiement.

Jonathan a déclaré: « Vous pourrez peut-être négocier un plan de paiement avec votre banque ou profiter d’une subvention qui peut rembourser tout ou partie d’une facture de services publics.

« De plus, de nombreux créanciers accepteront de vous donner un répit avec un congé de paiement pendant que vous réglez vos finances.

Il s’agit d’un arrangement temporaire où ils peuvent geler les intérêts et les frais pendant une courte période »

Si vous recherchez un soutien ciblé de la dette, le programme de répit de la dette du gouvernement, également connu sous le nom de Breathing Space, est essentiel.

C’est gratuit et une personne endettée a droit à une protection juridique contre ses créanciers.

Dans le cadre de ce programme, les gens peuvent geler la plupart des intérêts, frais et charges sur les dettes et suspendre les mesures d’exécution et les contacts avec les créanciers.

Cette période de « répit » peut ensuite être utilisée pour obtenir de manière proactive le soutien disponible offert par votre créancier.

Remboursez d’abord les dettes aux intérêts les plus élevés

Une fois que vous êtes prêt à commencer le processus pour vous libérer de vos dettes, il existe de nombreuses façons de rembourser ce que vous devez.

Certains trouvent le mérite d’utiliser la méthode de la « boule de neige de la dette ». Ici, on commence par rembourser ses plus petites dettes en premier.

Vous passerez ensuite à la vitesse supérieure pour rembourser les plus grosses dettes après que vos plus petites auront été remboursées.

D’autres peuvent trouver l’approche opposée plus utile. C’est alors que la « méthode des avalanches » entre en action.

Cette méthode vous permet de rembourser d’abord vos plus grosses dettes, puis de descendre progressivement pour rembourser vos plus petites dettes en dernier.

Cependant, Jonathan a déclaré que votre meilleur départ est lorsque vous remboursez d’abord vos dettes portant intérêt les plus élevées.

Il a déclaré: « Vous devrez peut-être attendre plus longtemps pour effacer complètement certains de vos comptes, mais ce sera un moyen moins cher et plus efficace d’effacer votre dette à long terme. »

Cela signifie que vous payez globalement moins d’intérêts parce que vous en accumulez moins en remboursant la dette.

Cela peut vous faire économiser plus à long terme que l’utilisation de la méthode d’avalanche traditionnelle – qui se concentre uniquement sur le montant total de la dette.

Obtenez une carte de crédit avec transfert de solde

Certaines cartes de crédit vous permettent de transférer le solde d’une autre carte.

Vous devrez d’abord être accepté pour un et si votre cote de crédit est mauvaise maintenant, vous aurez peut-être plus de mal à en obtenir un ou à accéder aux meilleures offres.

Cependant, pour ceux qui sont acceptés, Jonathan a déclaré: « Transférer une dette d’une carte à taux d’intérêt élevé à une carte à faible intérêt ou à 0% peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement. »

Par exemple, Sainsbury’s Bank propose actuellement une carte de crédit à transfert de solde payant 0% d’intérêt pendant 34 mois maximum.

Santander suit de près en offrant 0% d’intérêt sur sa carte de transfert de solde pendant 33 mois.

Jonathan a averti que vous devriez faire attention aux frais lors du transfert d’un solde. La plupart des fournisseurs de cartes de crédit facturent 2 à 3 % du montant que vous transférez en tant que frais uniques.

Si vous transférez un solde pour profiter d’un taux d’intérêt plus bas, les frais peuvent signifier que vous économisez moins que prévu, alors faites vos recherches.

Et attention, dès que la période de 0% sera terminée, vous devrez à nouveau payer des taux élevés, alors assurez-vous de rembourser votre dette pendant la période sans intérêt, sinon votre dette continuera de croître.

Et ne soyez pas tenté d’utiliser la nouvelle carte pour vos dépenses, sinon vous risquez de vous endetter davantage.

Que faire si vous êtes aux prises avec des dettes

Si vous recherchez une aide et des conseils généraux pour vous aider à gérer votre dette, il existe un certain nombre d’organismes de bienfaisance et d’organisations qui pourraient vous aider :

Vous pouvez contacter National Debtline au 0808 808 4000.

Un conseiller vous posera des questions sur vos revenus et vos dépenses, alors essayez d’avoir autant d’informations que possible à portée de main lorsque vous appelez.

Ils vous aideront à déterminer ce que vous pouvez vous permettre de rembourser et à choisir la meilleure solution pour votre dette.

Les travailleurs indépendants peuvent également obtenir de l’aide via Business Debtline.

Step Change peut être contacté au 0800 138 1111.

Il peut vous expliquer différentes options telles que les plans de gestion de la dette (DMP), les arrangements volontaires individuels (IVA), la faillite et les ordonnances d’allégement de la dette (DRO) si elles sont appropriées.

Citizens Advice est également disponible au 0808 800 9060.

Il s’agit d’un service gratuit et impartial, qui peut vous aider à élaborer un plan pour maîtriser votre dette, y compris les paiements à privilégier et la manière de réduire vos frais de subsistance.

Le site Web de l’organisation contient une page utile avec des conseils sur de nombreux aspects de la dette, mais vous pouvez la contacter pour une aide plus personnalisée.

Les organisations locales peuvent également être en mesure de fournir un soutien dans votre région.

National Debtline recommande également de contacter des organisations telles que Mind, Samaritans et Anxiety UK si les soucis de dette affectent votre santé mentale.

Un calculateur de prestations peut vous aider à travailler si vous avez droit à des liquidités supplémentaires.