J’ai effacé plus de 14 000 £ de dettes en un an à l’aide d’une simple astuce budgétaire

EFFACER votre dette peut sembler une mission impossible – mais Rachel Elliott a utilisé une méthode d’épargne inhabituelle pour rembourser plus de 14 000 £ de la sienne en un an seulement.

Rachel, 36 ans, est passée de « se mettre la tête dans le sable » sur sa dette de 20 000 £, à en effacer une partie impressionnante en un peu plus d’un an en utilisant la méthode dite de « poche ».

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C’est lorsque vous avez des comptes séparés ou des fonds pour payer chaque facture ou dépense, comme votre loyer.

Il aide les épargnants à suivre leur épargne, ainsi qu’à payer leurs dettes ou leurs factures.

Rachel a été inspirée par un article sur le forum MoneySavingExpert où les gens discutaient de la méthode et de la façon de la faire.

« J’ai choisi d’utiliser la méthode de poche parce que je pouvais voir exactement ce qui était quoi », a déclaré Rachel.

« Avoir plusieurs comptes m’a aidé à comprendre mon argent. »

Elle avait 12 comptes différents qu’elle utilisait pour payer ses factures et suivre ses économies et ses dépenses.

Les comptes de Rachel comprenaient un pour son salaire, cinq comptes d’épargne, un Help to Buy Isa, un compte pour les factures et un compte d’argent de poche.

Il convient de garder à l’esprit que le fait d’avoir beaucoup de crédit disponible ou de demander de nombreux comptes à la fois peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.

Au lieu de cela, vous pouvez utiliser une feuille de calcul ou une banque qui vous permet de conserver de l’argent dans des « pots », comme Monzo.

Ce n’était pas la seule façon pour Rachel d’économiser de l’argent pour effacer sa dette.

Elle s’est également lancée dans un défi de ne pas dépenser pendant un an, n’achetant aucun vêtement, gadget ou plat à emporter et dîner pour économiser des milliers de livres.

Elle dépensait jusqu’à 3 000 £ par an pour voir ses groupes préférés et aller à des festivals – mais elle a réduit ces dépenses et ne dépense plus que 100 £ par an pour cela.

Bien qu’elle ait encore plus de 5 000 £ de dettes à rembourser, elle vise à être complètement libérée de ses dettes d’ici l’année prochaine.

« La tête dans le sable »

La dette de Rachel a commencé à devenir incontrôlable vers la fin de 2019, lorsqu’elle a accumulé une dette de 20 000 £.

Elle a deux dettes de carte de crédit, deux découverts, un prêt pour sa voiture et avait des dettes de financement automobile, en plus elle avait contracté un crédit pour acheter un iPhone, une montre Apple, une montre Apple et un nouveau matelas aussi.

Et il lui aurait fallu des ANNÉES pour rembourser les dettes car elle ne faisait que les remboursements minimaux – mais les montants étaient « gérables », a déclaré Rachel.

Lorsque son salaire est soudainement tombé à 18 000 £, contre 25 000 £ par an après avoir quitté son emploi dans un entrepôt alimentaire pour devenir indépendante.

C’est à ce moment-là qu’elle a commencé à avoir du mal à payer sa dette, qui comprenait une facture de 2 000 £ pour les factures de services publics impayées.

Elle a emprunté de l’argent à son partenaire pour payer le loyer et les factures, et a eu du mal à trouver un emploi – en particulier lorsque Covid a frappé en mars de l’année dernière.

« Je me suis mis la tête dans le sable, j’ai supposé que j’étais dessus et je faisais de mon mieux pour tout payer », a-t-elle déclaré.

« Pour que nous puissions réaliser ce que nous voulions, j’avais besoin d’effacer ma dette. Nous voulons acheter notre propre maison, puis acheter des propriétés à louer. »

Jongler avec deux emplois

En mai, Rachel a finalement trouvé un travail suffisant pour payer les factures et le remboursement minimum de sa dette.

Elle jonglait avec deux emplois avec des contrats de zéro heure – un emploi était dans l’industrie ferroviaire, tandis qu’un autre était un poste d’aide-soignant.

Rachel a calculé qu’elle devait travailler au moins 42 heures par semaine pour couvrir sa dette et ses frais de subsistance, mais qu’elle travaillait souvent beaucoup plus d’heures que cela – mettant parfois des semaines de travail de 90 heures.

Lors d’une bonne semaine, elle mettait entre 200 et 400 £ par semaine pour payer ses dettes.

Mais travailler si dur pour apurer ses prêts s’est avéré être un défi pour elle et son partenaire.

« Tout ce qu’on m’a offert, j’ai travaillé, ce qui a été préjudiciable à notre relation », a déclaré Rachel.

« Il y avait des cas où je revenais pour une journée, ou j’avais quelques heures entre différents travaux et j’avais juste le temps de changer mon sac puis de remonter dans la voiture. »

La méthode des avalanches

Mais le travail acharné a porté ses fruits, car Rachel a rapidement collecté suffisamment d’argent pour commencer à s’acquitter de ses dettes.

Elle a utilisé la méthode de l’avalanche pour rembourser ses dettes, ce qui signifiait qu’elle remboursait en premier les dettes qui avaient le taux d’intérêt le plus élevé.

Elle a d’abord réglé ses deux dettes de carte de crédit qui totalisaient 8 000 £, car le taux d’intérêt sur ces deux dettes était de 31 % et 29,8 % TAP.

Rachel a ensuite remboursé ses deux découverts qui s’élevaient à 4 000 £, puis sa facture d’eau impayée, qui s’élevait à 500 £.

Ensuite, elle a remboursé son prêt de 800 £ pour sa voiture et a compensé son prêt de 900 £ sur sa montre et son matelas Apple.

Enfin, elle a effacé sa dette d’impôt municipal, qui s’élevait à 200 £.

La méthode du « pocket »

Rachel a déclaré que le fait d’avoir plusieurs comptes pour différentes choses l’a aidée à mieux comprendre ses finances.

« Je pouvais voir ce qui était quoi », a-t-elle déclaré. « Si je devais recharger ma voiture, je savais exactement quel était le coût. Cela m’a juste aidé à organiser où je devais mettre mon argent. »

Avant de revoir ses finances, Rachel a découvert qu’elle dépassait souvent son budget, achetait des gadgets sophistiqués comme des montres Apple, des plats à emporter et se rendait à de nombreux concerts.

Mais elle a réduit ses dépenses pour économiser des milliers de livres.

« J’avais l’habitude d’emporter ma mijoteuse avec moi lorsque je travaillais loin de chez moi pour le travail, ce qui a réduit le coût des plats à emporter », a-t-elle déclaré.

« Nous faisions aussi des fakeaways pendant que j’étais à la maison. »

Rêves d’achat de maison

Un an plus tard, Rachel a réglé environ 14 400 £ de sa dette totale de 20 000 £.

« Je suis très fière d’être presque au bout du tunnel et à un pas de plus de pouvoir ne pas me sentir comme un fardeau pour mon partenaire », a déclaré Rachel.

Elle a conseillé aux personnes aux prises avec des dettes de commencer à rembourser celles dont les intérêts sont les plus remboursés.

« Donner la priorité aux factures avec le taux d’intérêt le plus élevé est la voie à suivre », a-t-elle déclaré.

« Parlez à votre entourage. L’argent ne doit plus être un sujet tabou. Prenez le temps de vous asseoir et de regarder la situation dans son ensemble, regardez ce que cela vous coûte. »

Comment obtenir de l’aide pour vos dettes

Si vous cherchez à régler vos dettes, vous pouvez obtenir de l’aide pour faire face à vos remboursements et réduire la pile.

Voici nos meilleurs conseils pour vous sortir du rouge.

Dites à votre prêteur

Prendre du retard dans vos remboursements peut sembler effrayant, mais il est important de faire face à ce que vous devez et d’en informer votre prêteur dès que possible.

Demandez un plan de remboursement abordable – si votre prêteur est d’accord, cela pourrait vous donner plus de temps pour rembourser vos dettes.

Comprenez ce que vous devez

Déterminez exactement ce que vous devez afin d’avoir une idée du montant que vous devez rembourser.

Vous devez calculer un budget basé sur toutes vos dépenses et combien d’argent il vous reste pour faire face à vos remboursements.

Priorisez vos dettes et remboursez les plus graves – celles qui pourraient vous faire perdre votre maison ou payer des taux d’intérêt très élevés, par exemple – si vous n’avez pas assez d’argent pour couvrir tout ce que vous devez.

Votre loyer, hypothèque, taxe d’habitation et factures d’énergie doivent être payés en premier car les conséquences peuvent être plus graves si vous ne crachez pas.

Rembourser plus que le minimum

Pour ceux qui ont plus d’une dette de carte de crédit, essayez de rembourser plus que le montant de remboursement minimum chaque mois et vous rembourserez votre dette plus rapidement.

Vous devez donner la priorité au remboursement du prêt le plus cher, c’est-à-dire celui avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Cela vous aidera à économiser de l’argent sur les remboursements d’intérêts coûteux.

Prendre conseil

Si vous avez du mal à payer vos dettes mois après mois, il est important que vous obteniez des conseils le plus tôt possible avant qu’elles ne s’accumulent davantage.

Vous pouvez contacter un certain nombre d’organisations caritatives et d’organisations qui vous aideront à faire face à votre dette et vous donneront des conseils gratuits :

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