I Bonds : comment acheter les bons du Trésor à taux élevé
Les obligations du Trésor I n’étaient pas seulement une bonne affaire en octobre. Ils étaient très bien avec leur taux d’intérêt de 9,62 %. Et maintenant, il est temps pour vous d’envisager d’investir dans la dernière obligation I attrayante du Trésor.
Le taux d’intérêt de 6,89 % de la nouvelle obligation est le cinquième plus élevé jamais enregistré pour les obligations de série I depuis leur lancement en 1998.
Et la taille généreuse du taux a quelque peu surpris les experts.
I Bonds : le site Web s’est écrasé
Le fabuleux taux d’intérêt annuel de 9,62 % de l’ancienne obligation I était le plus élevé jamais enregistré sur les obligations I. Mais il n’est plus disponible.
Le taux de 9,62 % était si alléchant que le site Internet TreasuryDirect.gov s’est effondré sous le poids des investisseurs essayant d’acheter la dette. Les ventes du seul mois d’octobre ont établi un record. Les ventes en une seule journée de 979 millions de dollars à la date limite du 28 octobre ont presque égalé les ventes cumulées de 1 milliard de dollars de 2018 à 2020.
Les ventes du mois d’octobre ont presque dépassé les 7 milliards de dollars.
Vous pouvez acheter la nouvelle obligation I avec son taux de 6,89 % d’ici avril.
Comment fonctionnent ces obligations
La raison pour laquelle les obligations I ont des taux d’intérêt relativement élevés est qu’elles sont indexées sur le taux d’inflation. Le Trésor fixe de nouveaux taux tous les six mois en utilisant les données sur l’inflation.
Comme de nombreux Américains le savent douloureusement, l’inflation a atteint des sommets au cours du second semestre 2022. « Même si l’inflation a commencé à se modérer à la fin de l’été, elle est restée élevée », a déclaré Ken Tumin, fondateur et rédacteur en chef de DepositAccounts.com, une banque. site de comparaison de comptes.
Techniquement, ces obligations se composent de deux composants, chacun payant son propre rendement. L’un est lié à l’inflation. Ce taux est réinitialisé tous les six mois. Le nouveau taux lié à l’inflation est le troisième plus élevé jamais enregistré, dit Tumin.
L’autre taux, désormais de 0,40 %, est fixé pour la durée de vie de 30 ans de l’obligation. « Le Trésor a relevé le taux fixe à 0,4% », a déclaré Tumin. « C’était un peu plus que ce à quoi je m’attendais. »
Le taux composite est égal à 6,89 %.
Comment acheter des obligations I
Chaque année civile, vous pouvez acheter une obligation électronique d’une valeur maximale de 10 000 $. De plus, vous pouvez acheter jusqu’à 5 000 $ d’obligations papier I. Mais la seule façon d’acheter des versions papier est d’utiliser l’argent du détaxe. Vous pouvez le faire lorsque vous produisez vos impôts, en utilisant le formulaire IRS 8888.
Plus tard, vous pouvez convertir une caution papier en une caution électronique.
Pourtant, comme l’IBD l’a expliqué dans un rapport précédent, un couple marié peut utiliser des vides juridiques pour investir jusqu’à 75 000 $ dans ces obligations.
Voici comment procéder : chaque conjoint achète directement pour 10 000 $ d’obligations I. Chaque conjoint doit avoir son propre compte TreasuryDirect.
Si vous êtes un couple à double carrière et que vous dirigez chacun une entreprise, vos entreprises peuvent vous acheter chacun 10 000 $ de plus. Si votre plan financier prévoit la création de deux fiducies vivantes, ces entités peuvent chacune acheter un de ces bons du Trésor pour chacun de vous.
Le but principal des fiducies de vie est généralement de transférer des biens à des êtres chers après votre décès.
En attendant, disons que vous avez trois enfants. Vous pouvez acheter jusqu’à 5 000 $ d’obligations pour chacun d’eux. Chaque enfant doit avoir son propre compte TreasuryDirect. C’est encore 15 000 $. En tant que famille, vous investiriez 75 000 $ dans des obligations I en une seule année.
Mais rappelez-vous les limites de l’année civile. Si vous avez acheté jusqu’à n’importe quelle limite des obligations à taux de 9,62 %, vous devez attendre janvier pour acheter les nouvelles obligations à 6,89 % dans ces mêmes comptes.
Méfiez-vous des risques
Vous pouvez encaisser une I Bond après 12 mois. Mais si vous encaissez un avant qu’il n’ait cinq ans, vous perdrez les trois derniers mois d’intérêts.
Le nouveau taux de 6,89% ne durera que six mois avant que le Trésor ne le réinitialise.
Pourtant, les rivaux obligataires perdent de leur éclat alors que la pression inflationniste semble s’atténuer.
Investissements rivaux
Les rivaux comprennent les bons du Trésor à 5 et 10 ans. « Nous constatons déjà une baisse des rendements des bons du Trésor à 5 et 10 ans après la publication de l’indice des prix à la consommation (IPC) d’octobre », a déclaré Tumin.
Tumin a déclaré: « Même si l’inflation diminue et que le taux d’inflation des obligations I de mai 2023 est inférieur, le rendement annuel sera probablement très compétitif par rapport aux alternatives sûres d’aujourd’hui telles que les bons du Trésor à un an et les certificats de dépôt (CD) à un an. le taux de CD le plus élevé sur un an n’est actuellement que de 4,84 % de rendement annuel en pourcentage (APY). »
Si l’inflation ralentit, il sera encore plus précieux de bloquer les taux des obligations I d’aujourd’hui. « Les taux des obligations ne seront attractifs que lorsque l’inflation sera élevée », a déclaré Tumin.
Suivez Paul Katzeff sur Twitter à @IBD_PKatzeff pour obtenir des conseils sur les finances personnelles et les stratégies des meilleurs fonds communs de placement.