Forte augmentation du nombre de faillites et d’IVA au cours des trois derniers mois de 2020

Un nombre croissant de personnes se sont déclarées en faillite au cours des trois derniers mois de 2020.

Les données officielles du service de l’insolvabilité montrent qu’il y a eu 31 059 insolvabilités individuelles au cours du quatre trimestre de 2020, en hausse de 57% par rapport aux trois mois précédents.

2

Le service d’insolvabilité a déclaré que cela était principalement dû à une augmentation des enregistrements d’arrangements volontaires individuels (IVA) – un accord formel pour rembourser aux créanciers un montant réduit pendant une période déterminée – alors que le nombre de faillites augmentait également.

Le nombre d’insolvabilité individuelle a diminué de 9% par an en 2020 pour atteindre un plus bas en trois ans de 98 897, mais le service d’insolvabilité a déclaré que la réduction était «au moins en partie due aux mesures gouvernementales mises en place en réponse à la pandémie de coronavirus.

Les emprunteurs ont bénéficié de congés de paiement sur les hypothèques et les cartes de crédit et peuvent avoir vu leur salaire soutenu par le programme de maintien de l’emploi.

Mais les données montrent qu’en dépit de ce soutien, de plus en plus d’individus ne pouvaient plus gérer leurs dettes au cours des trois derniers mois de l’année.

Le nombre d’IVA a augmenté de 90% au cours du quatrième trimestre pour atteindre 23 812, tandis que le nombre de faillites a augmenté de 8,6%.

Il y a eu une réduction de 5,2% des ordres d’allégement de la dette (DRO) – qui annule les dettes d’une valeur inférieure à 20 000 £ après un an – au cours du trimestre.

Colin Haig, président de l’institution commerciale d’insolvabilité et de restructuration R3, a déclaré que la fermeture partielle des tribunaux et la réduction ultérieure de la capacité avaient contribué à supprimer les chiffres des faillites depuis le premier verrouillage en mars.

Il a déclaré que les données annuelles ne montrent pas une image complète de la façon dont la pandémie a affecté les individus.

Haig a déclaré: «L’augmentation des insolvabilités personnelles entre le troisième et le quatrième trimestre de l’année dernière peut indiquer que les dommages causés par la pandémie sur les finances de nombreuses personnes commencent enfin à se traduire par les chiffres officiels de l’insolvabilité.

«La pandémie a durement touché les finances des gens. Alors que beaucoup ont pu économiser de l’argent et rembourser leurs dettes, il y en a des millions d’autres qui ont dû emprunter pour s’en sortir et qui sont de plus en plus vulnérables aux problèmes financiers causés par des problèmes inattendus tels que des paiements de prestations manqués, des factures imprévues ou des licenciements.

Les IVA sont un produit de la dette controversé.

Ils offrent une alternative à la faillite et ne mettent pas votre maison en danger, mais négocient plutôt des remboursements inférieurs avec les créanciers sur cinq ou six ans.

Cependant, leur installation peut coûter des milliers de livres et échouer souvent, poussant les gens plus loin dans l’endettement ou la faillite.

Les IVA, comme une faillite et un DRO, auront également un impact sur votre cote de crédit, ce qui rendra plus difficile l’obtention de prêts et de cartes de crédit.

L’organisme de surveillance de la ville, la Financial Conduct Authority, a averti en 2019 que les sociétés de dette poussaient les gens vers des «produits inabordables».

Des organisations caritatives telles que StepChange et National Debtline ont également averti que les individus ignorent souvent qu’ils peuvent accéder à une assistance gratuite.

2

La star de la réalité Katie Price a enregistré un IVA pour éviter la faillite en 2018.

Elle était censée payer 12000 £ par mois à ses créanciers, mais ne l’a pas fait et a été déclarée en faillite en novembre 2019.

Price est maintenant confrontée à la perte de son «manoir maléfique» de 2 millions de livres sterling dans le West Sussex et à la prise et la vente de ses actifs par un fiduciaire désigné pour payer ses dettes. Elle avait déjà repris possession de son infâme Range Rover rose en 2018.

On pense qu’elle a des dettes d’environ 800 000 £ au total.

Les acheteurs sont mis en garde contre une spirale de «dette ingérable» après avoir dépensé 2,3 milliards de livres sterling en achetant maintenant et en payant des services ultérieurs avant Noël.

Pendant ce temps, les entreprises « incitent également les acheteurs à dépenser plus », qui? a averti.

Les militants de la dette ont également été rendus furieux après que les stars de Love Island aient branché Klarna, endettant les Britanniques.