Enseigner les finances personnelles avec des extensions de cheveux

Comment persuaderiez-vous un adolescent que l’apprentissage des finances personnelles mérite son temps et son attention ? Pour Nicola Butler, la réponse était les extensions de cheveux.

L’enseignant d’Ysgol Eirias, une école secondaire de Colwyn Bay, au Pays de Galles, a entendu un jour des écolières discuter de la procédure capillaire, qui peut coûter jusqu’à 400 £. « Comment pouvez-vous vous le permettre ? » a demandé l’un d’eux. « Maman le mettra à crédit », fut la réponse.

Butler a été pris de court mais a aperçu une opportunité peu orthodoxe d’ouvrir une discussion avec les jeunes de 14 ans sur l’attrait de la dette à la consommation, les taux d’intérêt et le coût réel de l’emprunt.

C’est en saisissant de telles conversations – en utilisant sa propre expérience de la vie quotidienne et celle de ses élèves – que Butler apporte des leçons d’argent à domicile aux élèves de tous les horizons sociaux, des riches à ceux qui font la queue hebdomadaire à la banque alimentaire. « J’essaie de rester aussi réaliste que possible », a-t-elle déclaré au FT.

Cette semaine, ses réalisations ont été reconnues publiquement, en tant que lauréate du prix Interactive Investor Personal Finance Teacher of the Year. Les prix annuels décernent des prix en espèces à sept écoles dont les enseignants se sont distingués en tant que partisans d’une matière qui n’est pas toujours considérée comme centrale dans le programme d’études.

Les deux lauréats – Butler dans la catégorie école secondaire et Nick Redfern de la Powers Hall Academy à Witham, Essex, pour l’enseignement primaire – reçoivent 5 000 £ pour leurs écoles.

Redfern a d’abord suivi une formation d’enseignant, mais a passé plus de 25 ans à travailler comme banquier d’investissement à Londres avant de revenir à un rôle d’enseignant. Avec une forte proportion d’enfants issus de la classe ouvrière dans ses classes, il a créé des cours explorant les dangers de l’endettement, demandant aux élèves de déterminer quelle serait la forme d’emprunt la moins chère – une banque, une carte de crédit ou un salaire. prêteur.

Montrer aux étudiants de vieilles publicités de Wonga, un prêteur sur salaire aujourd’hui disparu, lui a permis de mettre en garde contre les techniques de marketing sophistiquées utilisées par les prêteurs pour attirer de nouveaux clients.

Les juges ont également fait l’éloge d’un quiz sur la « personnalité de l’argent » conçu par Butler, qui a présenté des concepts financiers clés en explorant des scénarios que les élèves étaient susceptibles de rencontrer, ainsi que des voyages scolaires dans des banques locales ou – avec des filles de sixième – à l’événement annuel Women Mean Business. Conférence.

Butler, 53 ans, est devenue enseignante il y a sept ans et est bien placée pour expliquer les risques et les avantages des services financiers ayant passé la majeure partie de sa carrière dans la finance, travaillant pour la banque NatWest, des gestionnaires d’actifs et d’autres sociétés.

Mais elle a aussi un aperçu personnel des difficultés rencontrées par les familles à faible revenu ou sans emploi. À l’âge de cinq ans, elle a été envoyée dans une école privée, mais en moins d’un an, son père a quitté le domicile familial et sa mère, criblée de dettes, a été déclarée en faillite. Elle a passé une grande partie de son enfance à être déplacée et retirée des écoles, à un moment donné confrontée à l’itinérance.

Cette expérience fulgurante lui a donné le sentiment aigu que, même pour ses élèves les plus privilégiés, les finances personnelles sont une leçon de vie essentielle. «Je leur dis que si les choses changent, vous devez comprendre que vous devez être capable de planifier par vous-même et de ne compter sur personne. J’en suis très, très conscient.

Un autre éducateur reconnu dans les prix annuels était Jonathan Shields, finaliste dans la catégorie des écoles secondaires. Enseignant à Harrow School Online, il a encouragé ses élèves à acquérir des qualifications financières stimulantes. En 2009, l’un d’eux est devenu le plus jeune conseiller financier du Royaume-Uni jamais qualifié, avec une qualification du Chartered Institute of Insurance. Shields présente maintenant aux étudiants le certificat d’opérations d’investissement offert par le Chartered Institute of Securities and Investment – normalement réservé aux professionnels de la finance ou aux diplômés.

FT Flic

Cet article fait partie de la campagne de littératie financière et d’inclusion du FT visant à développer des programmes éducatifs pour renforcer la littératie financière de ceux qui en ont le plus besoin.

L’éducation à la littératie financière donne aux jeunes les bases d’une prospérité future et peut aider les personnes économiquement défavorisées à sortir de la misère. Rejoignez la campagne FT Flic pour promouvoir la littératie financière au Royaume-Uni et dans le monde

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Les finances personnelles devraient être un élément central du programme de chaque école, a-t-il soutenu. « C’est un scandale national que les jeunes ne comprennent pas les cartes de crédit, les investissements et toutes les autres infrastructures financières de base qui sont si essentielles à la vie d’un adulte qui réussit. »

C’est un besoin reconnu par le Financial Times, qui a lancé une campagne pour promouvoir la littératie financière et améliorer les perspectives de millions de personnes en les aidant à comprendre comment fonctionne l’argent dans la vie de tous les jours.

Pour Butler, ces leçons sont devenues plus urgentes ces dernières années, alors que les produits financiers sont devenus plus largement accessibles à tous. Elle se souvient avoir travaillé au siège social de Pizza Hut dans les années 1980, lorsque l’équipe des finances a effectué le premier paiement par carte de crédit pour un repas dans l’un de ses restaurants. C’était une autre époque, où le crédit était plus difficile d’accès. « Maintenant, tout à coup, c’est juste accepté. Tout le monde a des cartes de crédit », a-t-elle déclaré.

Alors qu’elle s’inquiète des tentations de mettre des achats sur du plastique, aider les élèves à comprendre les ramifications est extrêmement gratifiant. « Soudain, vous voyez le sou tomber. Ils commenceront à poser des questions et à dire « Oh, c’est pourquoi mon père fait ça ». C’est absolument incroyable à voir.