Dois-je payer des impôts sur les intérêts de mon compte d’épargne ?

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C’est une bonne idée de mettre de l’argent de côté pour les urgences – assez pour couvrir trois à six mois de factures. Et un compte d’épargne est l’endroit idéal pour votre fonds d’urgence.

De même, vous êtes peut-être en train d’économiser pour certains objectifs, qu’il s’agisse d’acheter une maison, de démarrer une entreprise ou de prendre les vacances de vos rêves. Un compte d’épargne est également un bon endroit pour placer de l’argent pour ces objectifs.

L’avantage de garder votre argent dans un compte d’épargne est que vous gagnerez des intérêts sur vos dépôts et que vous ne risquerez pas de perdre une partie de votre capital de la même manière que lorsque vous investissez dans un compte de courtage. Mais vous vous demandez peut-être si les intérêts des comptes d’épargne sont imposables et vous n’aimerez peut-être pas la réponse.

L’IRS obtient un morceau de tout

Tout revenu que vous gagnez est de l’argent sur lequel l’IRS aime vous imposer. De la même manière que vous devez payer des impôts sur les revenus que vous tirez de votre travail (qu’il s’agisse d’un emploi à temps plein ou d’une activité secondaire), vous devez également payer des impôts sur vos revenus d’intérêts.

Comme si cela ne suffisait pas, les revenus d’intérêts sont imposés comme un revenu ordinaire, ce qui signifie qu’ils sont imposés au même taux que votre salaire habituel. Certains types de revenus sont imposés à un taux inférieur – par exemple, les dividendes qualifiés que vous pourriez recevoir si vous détenez des actions qui versent des dividendes.

Déclarer vos revenus d’intérêts

Si vous gagnez plus de 10 $ en intérêts auprès d’une banque donnée, cette banque est tenue de vous fournir un formulaire fiscal résumant vos paiements d’intérêts pour l’année. Le formulaire s’appelle 1099-INT, et vous le recevrez soit par courrier, soit y aurez accès lorsque vous vous connecterez à votre compte.

Mais même si vous n’obtenez pas de 1099-INT, vous êtes toujours tenu de déclarer et de payer des impôts sur vos revenus d’intérêts, même s’il s’agit d’un petit montant. Dans ce cas, vous devrez vous connecter à votre compte et additionner vos paiements d’intérêts. Votre banque peut vous résumer cette activité quelque part, mais si ce n’est pas le cas, vous devrez parcourir vos relevés mois par mois pour obtenir ce total.

Si vous pensez « Wow, c’est beaucoup de travail pour une petite somme d’argent », alors vous avez raison. La réalité est que si vous avez gagné moins de 10 $ d’intérêts, vous envisagez probablement de mettre 2 ou 3 $ de plus dans la poche de l’IRS, si c’est le cas. Mais malheureusement, c’est une obligation dont vous êtes toujours responsable.

Qu’en est-il des autres comptes rémunérés ?

Vous pouvez décider de conserver votre argent dans un certificat de dépôt pour obtenir un taux d’intérêt plus élevé que celui payé par un compte d’épargne ordinaire. Cet intérêt est également considéré comme un revenu et doit être déclaré à l’IRS.

De plus, si vous avez un compte courant qui paie des intérêts, vous devrez également le signaler à l’IRS. En fin de compte, l’intérêt est l’intérêt, quel que soit le compte dont il provient, et l’IRS veut inévitablement sa part.

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