Distributeurs automatiques de crypto-monnaie : risques, avantages et apprenez à connaître vos clients | Thomson Reuters Veille réglementaire et apprentissage de la conformité

L’utilisation de la crypto-monnaie monte en flèche, et il semblerait logique que la prochaine ride inclue les guichets automatiques bancaires (BTM) basés sur Bitcoin, les kiosques crypto ou les guichets automatiques crypto.. En fait, il y a de fortes chances que vous en ayez vu une – il y a jusqu’à 50 000 machines aux États-Unis aujourd’hui et ce nombre ne cesse d’augmenter.

Mais qu’est-ce qu’un guichet automatique crypto et comment l’utiliser ? Plus important encore, comment et pourquoi les acteurs criminels les utilisent-ils pour des fraudes, des escroqueries et des stratagèmes illicites ? Les contrôles en place pour savoir qui utilise le guichet automatique, tels que les règles bancaires traditionnelles Know Your Customer (KYC), sont-ils suffisants ? Et un guichet automatique cryptographique offre-t-il un meilleur accès aux personnes sous-bancarisées, ou est-ce un outil facile pour les acteurs néfastes ?

Seth Sattler est directeur de la conformité chez DigitalMint, un opérateur de guichets automatiques Bitcoin basé à Chicago et présent dans plus de 40 États. L’équipe de Sattler travaille à créer un système de contrôle pour mieux savoir qui utilise les machines en exigeant des vérifications d’identité de base et plus encore.

« Plus de la moitié des 36 000 BTM aux États-Unis n’ont pas besoin d’une pièce d’identité avec photo pour effectuer des transactions allant de 250 $ à plus de 1 000 $ », déclare Sattler.

Certains dans l’industrie disent qu’une vérification d’identité renforcée n’est pas nécessaire, que le simple fait d’exiger un numéro de téléphone et de le faire correspondre à une base de données est une vérification suffisante. Pourtant, comme le décrit Sattler, cela pourrait être une proposition très risquée et qui ne l’emporte pas sur la récompense.

Que sont les guichets automatiques cryptographiques

Dans leur forme la plus élémentaire, les guichets automatiques cryptographiques sont un moyen simple et familier pour les particuliers de convertir la monnaie fiduciaire (monnaie du gouvernement général comme les dollars, les euros ou les livres) en crypto-monnaie. Une personne se rend simplement à un kiosque autonome pour acheter de la crypto en insérant de l’argent ou sa carte de débit et en suivant quelques étapes de base. Ils ne sont pas aussi intimidants que d’aller en ligne, d’accéder à un échange cryptographique et de traiter avec des concepts de nouvelle génération tels que portefeuilles cryptographiques. En effet, ces guichets automatiques cryptographiques peuvent être plus accessibles pour certaines personnes qui ne sont peut-être pas aussi à l’aise avec la technologie ou qui se méfient de la banque numérique.

«La plupart des gens connaissent les guichets automatiques cryptographiques. Vous pouvez probablement en trouver un dans votre dépanneur local ou votre station-service », explique Sattler. « Les kiosques de crypto-monnaie sont les Boîte rouge des transactions cryptographiques », faisant référence aux kiosques de location de DVD autonomes populaires que l’on trouve dans de nombreux dépanneurs et épiceries.

Et, plus les crypto-monnaies deviennent omniprésentes, plus les citoyens moyens se sentent à l’aise de les utiliser, au moins dans une certaine mesure. C’est pourquoi un kiosque crypto ATM offre un juste milieu pour ceux qui ne sont pas férus de technologie mais qui exigent la confidentialité pour ces types d’activités financières.

Pourquoi les guichets automatiques cryptographiques attirent les acteurs criminels

Malheureusement, ce sont les mêmes avantages qui attirent les criminels – en particulier ceux qui cherchent toujours à innover – vers les guichets automatiques cryptographiques dans l’espoir d’une nouvelle occasion de blanchir des fonds ou d’escroquer des victimes sans méfiance. Sattler nous rappelle que les guichets automatiques cryptographiques peuvent être une aubaine pour les mauvais acteurs pour plusieurs raisons. Premièrement, le nombre et l’accessibilité de ces guichets automatiques facilitent la facilitation des transactions illicites ; et deuxièmement, parce que les réglementations de vérification d’identité font défaut ou sont incohérentes d’un État à l’autre, il est beaucoup plus facile de convertir instantanément et anonymement la monnaie fiduciaire en Bitcoin. La quantité d’opérateurs de guichets automatiques cryptés complique davantage les tentatives anti-fraude.

Dans une grande ville américaine, par exemple, vous pourriez avoir 15 opérateurs de guichets automatiques différents dans un quartier donné. Et malheureusement, ils ne se parlent pas, note Sattler. «Si je blanchis 15 000 $, je pourrais utiliser trois opérateurs de guichets automatiques cryptographiques différents avec des limites quotidiennes de 5 000 $ pour transférer l’argent sale vers la destination souhaitée. Ce processus pourrait être efficace et évolutif car il y a tellement d’opérateurs de guichets automatiques cryptographiques dans chaque région.

Du côté de la fraude, les escroqueries couvrent toute la gamme, y compris les escroqueries amoureuses, dit-il. « Le processus est incroyablement simple – le criminel envoie à la victime un code QR avec des instructions pour se rendre au dépanneur local avec de l’argent. Scannez le code, déposez l’argent. C’est littéralement aussi simple que cela », explique Sattler.

Les arguments en faveur d’un meilleur contrôle de l’identité des guichets automatiques cryptographiques

L’utilisation de guichets automatiques cryptographiques présente des avantages concrets, malgré certains des défis du contrôle d’identité. En termes simples, vous n’avez pas besoin d’être féru de technologie pour en utiliser un. Une personne qui a utilisé un guichet automatique traditionnel se sentira probablement à l’aise d’interagir avec un guichet automatique crypté. Ils sont rapides, sécurisés et l’utilisateur n’a pas besoin d’être un expert en Blockchain ou de naviguer sur des plateformes de trading compliquées pour entrer dans le monde des crypto-monnaies. Ils éliminent également le problème omniprésent de la conversion des devises. Les personnes voyageant dans un pays étranger, par exemple, n’auraient pas besoin de se rendre dans un bureau de change pour convertir leurs actifs numériques. Au lieu de cela, ils pourraient utiliser un guichet automatique crypté pour accéder à leur compte.

Sattler dit qu’il comprend l’argument selon lequel tout le monde devrait avoir accès à la cryptographie, mais il refuse d’éviter tout contrôle. DigitalMint exige une identification de base pour chaque transaction, et il valide cette identification par le biais de bases de données tierces qui filtrent des listes de sanctions aux personnes politiquement exposées. Il analyse même le portefeuille par rapport à l’activité d’analyse de marché connue de Darknet.

« Un opérateur de guichets automatiques cryptographiques qui prétend prendre au sérieux la prévention du crime devrait exiger au minimum une identification et une validation par un tiers pour chaque transaction », déclare Sattler, ajoutant que si la transaction moyenne sur le marché Darknet se situe entre 18 et 80 dollars par mois pour un terroriste -Financement du programme de dons, il est facile de voir comment ce type de crime se produit.

En outre, Sattler décrit ce qu’il appelle « le problème de partage de mot de passe Netflix ». Si tout ce qui est nécessaire pour effectuer une transaction à un guichet automatique cryptographique est un numéro de téléphone, qu’est-ce qui empêchera les acteurs criminels de simplement partager le même numéro de téléphone entre eux et sur plusieurs systèmes ? N’importe qui peut simplement se rendre au guichet automatique, taper le numéro de téléphone, un code PIN à quatre chiffres et l’utiliser. Aucune vérification d’identité, aucune analyse biométrique de la rétine et certainement aucune information d’identification personnelle.

Le partage d’informations est la meilleure voie à suivre

En l’absence de règles KYC uniformes s’appliquant aux guichets automatiques cryptographiques, Sattler propose plusieurs suggestions pour atténuer les activités criminelles dès le départ. Le meilleur conseil pour les opérateurs de cryptographie est de forger une combinaison de vérification d’identité et de partage d’informations à l’échelle de l’industrie, qui est la clé de voûte pour arrêter les mauvais acteurs.

Par exemple, les criminels utiliseront souvent le même code QR ; et si les opérateurs de guichets automatiques peuvent identifier ce code QR d’une victime, ils peuvent mettre sur liste noire l’utilisateur et le portefeuille partout ; prévenir de nouvelles victimisations chez plusieurs opérateurs, dit Sattler, ajoutant que les informations devraient être partagées avec les forces de l’ordre, d’autres opérateurs de guichets automatiques, etc. De plus, ces types de modèles criminels ne sont pas isolés, observe Sattler, notant qu’il a vu des cas où des criminels ciblent tout le monde avec le nom Déborah plus de 60 ans dans le Dakota du Nord, par exemple.

Bien que peut-être seulement 2 % des Déborahs signalera effectivement l’incident de fraude, s’il existait un moyen simple de partager des informations, les opérateurs pourraient détecter un schéma plus large et identifier la typologie. « La seule façon d’avancer est que nous travaillions tous ensemble », déclare Sattler.

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Pour en savoir plus sur le partage d’informations, visitez le Coopérative de conformité de crypto-monnaieun consortium de services financiers traditionnels, de sociétés de criminalistique blockchain, de banques et d’organisations de guichets automatiques Bitcoin qui partagent des informations dans le but d’améliorer l’industrie.

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