Des moyens pratiques de protéger les finances de votre famille
Vous ne savez jamais quand une catastrophe financière va frapper. En fait, à un moment donné de votre vie, vous risquez de connaître un certain type de revers en matière d’argent. Lorsque cela est possible, consolider la situation financière de votre famille peut vous aider à surmonter ces chocs et ces revers.
L’ajustement de vos finances peut prendre un certain temps et vous devrez peut-être commencer petit. Cependant, si vous prenez des mesures pratiques pour protéger votre famille contre la ruine financière, vous soulagerez probablement une partie de votre anxiété financière et vous procurerez un peu de tranquillité d’esprit à long terme.
11 façons pratiques de protéger votre famille contre la ruine financière
Aucun d’entre nous n’aime penser à des difficultés financières pour nos familles, surtout quand cela pourrait résulter de notre décès prématuré. Cependant, prendre ces mesures pratiques lorsque vous en êtes capable peut vous aider à protéger les finances de votre famille.
6 façons astucieuses d’écraser votre dette aujourd’hui
1. Soyez sur la même longueur d’onde sur la budgétisation
Votre première étape consiste à envisager d’avoir une conversation avec votre partenaire au sujet de l’argent. Il est important d’être sur la même longueur d’onde concernant vos valeurs et vos priorités financières. Parlez de la façon dont vous voulez utiliser votre argent et de ce qui pourrait convenir à votre style de vie.
Une fois que vous avez établi des objectifs communs et des utilisations de votre argent, il est judicieux de choisir un plan de dépenses ou un système de budgétisation qui vous convient. Toutes les familles n’ont pas besoin d’un budget traditionnel, mais avoir un système pour s’assurer que vous mettez de l’argent de côté pour vos priorités les plus importantes peut être utile.
Il existe plusieurs applications de budgétisation qui pourraient vous aider à rester sur la bonne voie, allant de celles qui vous aident à utiliser le système d’enveloppe à celles conçues spécifiquement pour la budgétisation familiale. Discutez de l’application qui convient le mieux à votre famille et commencez à l’utiliser pour rester connecté à ce qui se passe avec votre argent.
2. Augmentez votre fonds d’urgence
L’une des façons dont vous pouvez fournir un filet de sécurité contre la ruine financière est de faire croître votre fonds d’urgence. Cela peut vous fournir une réserve de liquidités sur laquelle puiser au cas où vous auriez besoin d’argent supplémentaire pour couvrir vos dépenses. Un fonds d’urgence peut également réduire votre dépendance aux cartes de crédit et autres dettes en cas d’urgence.
Cependant, vous n’êtes pas obligé de faire croître votre fonds d’urgence en une seule fois. Envisagez de commencer petit, avec n’importe quel montant que vous pouvez mettre de côté, et prenez l’habitude de transférer régulièrement de l’argent vers un compte d’épargne à haut rendement spécialement conçu à cet effet. La meilleurs comptes d’épargne offrent un pourcentage de rendement annuel supérieur à la moyenne, et cet intérêt composé pourrait contribuer à faire croître votre fonds d’urgence au fil du temps.
Dans le passé, certains experts avaient recommandé d’économiser trois à six mois de dépenses, mais maintenant, à la suite de la pandémie de COVID-19, certains disent que peut-être neuf ou 12 mois de dépenses pourraient être une meilleure solution. objectif. Quoi qu’il en soit, avoir n’importe quel type de fonds d’urgence, si vous pouvez commencer à en créer un, pourrait vous aider dans les moments difficiles.
23 façons légitimes de gagner de l’argent supplémentaire
3. Envisagez de souscrire une assurance-vie
Si vous avez des membres de la famille en fonction de vos revenus, envisagez de souscrire une assurance-vie. Les meilleures compagnies d’assurance-vie offrent une couverture conçue pour subvenir aux besoins de votre famille en cas de décès prématuré. Bien que l’assurance-vie ne vous profite pas directement sur le plan financier, elle peut vous procurer la tranquillité d’esprit, car vous savez que votre famille sera prise en charge à votre décès.
Il existe diverses règles empiriques en ce qui concerne le montant d’assurance-vie à souscrire, mais il peut être judicieux de commencer par votre situation familiale et vos besoins. Pensez à ce qu’il faudrait pour subvenir aux besoins de votre famille jusqu’à ce que vos enfants aient 18 ans ou à la somme d’argent dont vous avez besoin pour rembourser vos dettes afin que votre partenaire survivant n’ait pas à s’en soucier.
Le coût d’une police d’assurance-vie dépendra de divers facteurs, notamment de votre âge et de votre état de santé. Mais en général, il est possible d’obtenir une police d’assurance-vie temporaire de 10 ou 20 ans à un prix relativement abordable.
4. Renseignez-vous sur l’assurance invalidité
L’administration de la sécurité sociale rapporte qu’environ un jeune sur quatre âgé de 20 ans deviendra handicapé avant l’âge de la retraite. De plus, l’AFL-CIO estime qu’en cas de sous-déclaration, entre 7 et 10,5 millions de travailleurs américains sont blessés ou tombent malades au travail.
L’assurance invalidité pourrait offrir une source de revenu supplémentaire au cas où vous deviendriez malade ou blessé et incapable de travailler pendant une longue période. L’assurance invalidité de courte durée pourrait vous couvrir pendant des périodes plus courtes, et l’assurance invalidité de longue durée pourrait potentiellement fournir des paiements pendant des mois, des années ou même le reste de votre vie.
Si vous craignez que la perte de votre revenu en raison d’une maladie ou d’une blessure puisse avoir une incidence sur les finances de votre famille, il pourrait être utile d’envisager une assurance invalidité.
5. Cotiser à un compte de retraite
Alors que vous vous constituez un patrimoine pour l’avenir, l’un des moyens les plus efficaces d’y parvenir est de cotiser à un compte de retraite fiscalement avantageux. Lorsque vous investissez dans un compte de retraite, votre pécule a le potentiel de croître plus rapidement au fil du temps, vous offrant la possibilité d’un avenir plus sûr. Cependant, il est important de noter que tous les investissements comportent un risque de perte.
Même si vous avez l’impression que vous ne pouvez pas épargner beaucoup d’argent pour la retraite en ce moment, le simple fait de commencer pourrait vous aider à commencer à tirer parti de la puissance des rendements composés. Il vaut également la peine de vérifier si votre employeur offre des contributions de contrepartie à votre 401(k). Si c’est le cas, travaillez pour obtenir le maximum de correspondance, car c’est de l’argent gratuit qui va vers votre avenir.
Vous avez également la possibilité d’utiliser d’autres véhicules comme des comptes de retraite individuels (IRA) et même des comptes imposables pour investir pour la retraite.
6 façons de compléter la sécurité sociale en 2022
6. Contribuez à votre compte de dépenses flexible
Votre compte de dépenses flexible est financé avec des dollars avant impôts et vous permet d’économiser pour les dépenses médicales admissibles. Cet argent peut être utilisé pour vous aider à couvrir les frais de soins de santé, y compris les quotes-parts et même les médicaments en vente libre et d’autres coûts.
Il convient de noter que dans la plupart des cas, vous devez utiliser l’argent de votre FSA avant la fin de l’année ou vous risquez de le perdre. Certains employeurs offrent des périodes de grâce, qui permettent aux employés un peu plus de temps pour dépenser leurs fonds FSA, bien que ce ne soit pas toujours une option.
Une alternative à la FSA, si vous êtes admissible, est d’utiliser un compte d’épargne santé. Si vous êtes admissible à un HSA, vous pouvez obtenir une déduction fiscale pour votre contribution et vous n’avez pas à payer d’impôt sur l’argent tant qu’il est retiré pour des frais médicaux admissibles. De plus, l’argent de votre HSA roule d’année en année, vous n’avez donc pas à vous soucier de le perdre si vous ne le dépensez pas en un an.
7. Démarrez un fonds universitaire
La création d’un fonds universitaire pourrait être une bonne idée si vous souhaitez potentiellement protéger vos enfants d’une dette de prêt étudiant paralysante à l’avenir. En plus de cela, épargner tôt pour l’université pourrait vous aider à éviter d’essayer de trouver de l’argent pour couvrir les frais de scolarité et les frais en même temps.
Il existe différentes façons d’épargner pour l’université, notamment en ouvrant un plan 529 et en investissant pour l’avenir. Bien qu’il n’y ait pas d’allégements fiscaux fédéraux pour les contributions aux fonds des collèges, certains États offrent des déductions fiscales pour les contributions, et l’argent du compte croît en franchise d’impôt tant qu’il est utilisé pour des dépenses d’éducation qualifiées.
8. Rédigez un testament
La rédaction d’un testament peut également être un moyen important de protéger les finances de votre famille. Votre testament peut être un moyen d’affecter des ressources aux soins de votre famille à votre décès.
Sachez que les désignations de bénéficiaires l’emportent sur ce qui se trouve dans votre testament, c’est donc une bonne idée de revérifier et de vous assurer que votre testament correspond à vos bénéficiaires sur les polices d’assurance et les comptes de retraite. Envisagez de revoir régulièrement votre testament et vos bénéficiaires, surtout après avoir vécu un changement majeur dans votre vie.
9. Envisagez d’établir une fiducie entre vifs
Si vous êtes préoccupé par la transmission de votre succession et la réduction des impôts, l’établissement d’une fiducie entre vifs peut être un moyen de transférer en douceur vos actifs à vos proches. Une fiducie entre vifs est gérée de votre vivant, dans l’espoir que vos bénéficiaires désignés auront accès aux actifs plus tard.
Découvrez comment vous pourriez économiser jusqu’à 500 $ sur votre assurance auto
10. Désignez un tuteur pour vos enfants
Qu’arriverait-il à vos enfants si vous et votre partenaire décédiez tous les deux alors que vos enfants étaient jeunes ? Qui les élèverait et comment seraient-ils pris en charge financièrement ?
Une façon de régler ce problème est de désigner un tuteur pour vos enfants. Cela peut être un gros travail, il est donc important de s’assurer que la personne que vous choisissez est disposée et capable de l’assumer. Si vous avez une assurance et une fiducie, il pourrait être un peu plus facile pour le tuteur d’avoir les ressources nécessaires pour s’occuper de vos enfants en cas de décès.
11. Choisissez un exécuteur testamentaire
Enfin, il peut être judicieux de choisir un exécuteur testamentaire pour votre testament et votre succession. Cela devrait être quelqu’un en qui vous avez confiance pour réaliser vos souhaits après votre départ. Un bon exécuteur veillera probablement à ce que votre famille reçoive les biens auxquels elle a droit en temps opportun, plutôt que de les laisser languir dans l’incertitude si vous décédez.
La ligne du bas
Protéger votre famille contre la ruine financière consiste à prendre des mesures pour protéger vos revenus et vos actifs de votre vivant, tout en prenant des dispositions pour votre famille en cas de décès. Bien que vous ne puissiez peut-être pas tout faire pour le moment, faire même de petits progrès vers ces étapes pratiques pourrait faire une grande différence sur toute la ligne.
Plus de FinanceBuzz :
Cet article 11 façons pratiques de protéger votre famille de la ruine financière a été initialement publié sur FinanceBuzz.