Des millions d’enfants ont un compte d’épargne caché d’une valeur de 1 900 £ – comment le trouver

Des MILLIONS d’enfants ont un compte d’épargne caché qui pourrait valoir des MILLIERS de livres.

En avril de l’année dernière, il restait un montant incroyable de 10,4 milliards de livres sterling dans les fonds d’affectation spéciale pour enfants.

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On pense qu’en moyenne, chaque compte a 1 911 £ en attente.

Sarah Coles, analyste senior des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « Les sommes incroyables qui restent négligées dans les CTF ne sont pas seulement une occasion manquée de gagner plus d’argent – ​​une énorme partie de celui-ci pourrait finir par être gaspillée.

« Il y a de fortes chances que ces enfants n’aient même jamais su qu’ils avaient un CTF, car sur les 6,3 millions de comptes ouverts, 1,8 million d’entre eux ont été ouverts par HMRC après que les parents n’aient pas fait de choix.

« D’autres ont été oubliés en cours de route. »

Mais si les parents retrouvent le CTF de leur petit, ils pourraient potentiellement découvrir des milliers de livres d’argent.

Le montant exact d’argent qui pourrait être oublié variera cependant.

Lorsque le programme a été mis en place, les parents recevaient des bons d’une valeur de 50 £ à 1 000 £ selon la date de naissance de l’enfant et s’ils avaient ou non un faible revenu à l’époque.

Si les parents ne mettaient pas en place un CTF au nom de leur enfant et n’encaissaient pas le bon, le HMRC interviendrait et le ferait au nom de l’enfant.

Mais à cause de cette « inscription automatique », la plupart des parents n’auront pas touché aux comptes depuis.

Heureusement, ils sont assez faciles à retrouver.

À l’heure actuelle, près de 5,5 millions de comptes sont encore ouverts.

« Étant donné que près de 4,6 millions de personnes n’ont pas reçu d’argent en 2020/21, ce sont potentiellement des millions qui auraient pu s’égarer », a déclaré Sarah.

Comment trouver l’argent

Vous devrez commencer par vérifier si vous avez des documents cachés dans un dossier ou un tiroir à la maison.

Si vous ne savez pas si cela existe même, vous pouvez remplir un formulaire en ligne via le site Web Gov.uk pour vérifier qu’il existe dans tous les cas un compte CTF au nom de votre enfant.

Un moyen facile de le savoir tout de suite est de vérifier sa date de naissance.

Enfants nés entre le 1er septembre 2002 et le 1er janvier 2011, éligibles à un CTF.

Les parents qui recherchent le compte d’un enfant ont besoin de leur numéro de référence unique provenant d’un relevé annuel CTF ou de leur numéro d’assurance nationale.

Si vous recherchez votre propre fonds en fiducie, vous aurez juste besoin de votre numéro d’assurance nationale.

Celui-ci est normalement envoyé automatiquement dans les trois mois précédant votre 16e anniversaire, mais vous pouvez le retrouver via Gov.uk si vous l’avez perdu.

Une fois le formulaire rempli, HMRC vous enverra les coordonnées du fournisseur de CTF par la poste dans un délai de trois semaines.

Mais même une fois que vous en êtes là, vous ne pouvez pas simplement retirer l’argent quand vous le souhaitez.

Vous devez avoir 18 ans pour y accéder, donc si le grand anniversaire n’est pas encore arrivé, vous avez encore une attente entre vos mains.

La première cohorte n’a eu accès pour la première fois qu’à partir du 2 septembre de l’année dernière.

Il y a une chance que les parents et les enfants qui attendent leurs fonds en fiducie manquent encore plus d’argent.

L’initiative Child Trust Fund a été abandonnée en 2011, mais une meilleure option JISA vaut « bien la peine » d’être transférée, selon les experts.

Plus sur l’offre

Les comptes Junior ISA sont également des comptes d’épargne libres d’impôt – et vous pouvez économiser jusqu’à 9 000 £.

Les CTFS ont été remplacés par des ISA juniors en novembre 2011, vous ne pouvez donc pas en obtenir un maintenant, même si vous le vouliez.

Ce n’est pas un problème, car les experts en épargne expliquent que vous pourriez en avoir plus pour votre argent avec le compte d’épargne alternatif.

Sarah a déclaré : « Le CTF peut sembler être une option facile pour mettre de côté un pécule pour vos enfants : vous avez déjà le compte, vous pouvez donc aussi bien l’utiliser.

« Cependant, il a beaucoup moins à offrir qu’un ISA Junior, et vous pouvez désormais passer de l’un à l’autre. »

L’argent est toujours enfermé jusqu’à l’âge de 18 ans, après quoi il appartiendra à l’enfant.

Mais la JISA présente un certain nombre d’avantages.

Si vous souhaitez conserver votre argent en espèces, ils ont tendance à proposer des tarifs plus compétitifs.

Les experts de Hargreaves Lansdown ont expliqué qu’à l’heure actuelle, vous pouvez obtenir 2,6 % sur un JISA – alors que le meilleur CTF n’offre que 2,1 %.

Si vous êtes dans un FFC d’investissement, vous payez peut-être plus que les frais, car les FFC des parties prenantes sont essentiellement des trackers plafonnés à 1,5 %.

Et les JISA sont généralement beaucoup moins chers ; un tracker équivalent coûte presque un tiers du coût, a révélé Sarah.

Un père a pu économiser 180 000 £ pour ses trois enfants en utilisant les JISA, ils ne doivent donc pas être ignorés.

Pendant ce temps, un autre épargnant en herbe a réussi à économiser 2 700 £ à seulement 11 ans.

Mettre de côté juste un peu chaque mois pourrait laisser vos propres enfants avec des MILLIERS pour quand ils seront plus âgés, tout comme avec les CTF.