Dernière chance de faire une demande d’hypothèque, de carte de crédit ou de congé de remboursement de prêt à la fin de demain
DEMAIN est le dernier jour pour les Britanniques en difficulté pour demander un congé de paiement sur les hypothèques, les prêts et autres formes de dette.
Les congés de paiement offrent un répit si vous avez des difficultés financières – mais ils ne devraient être pris que si vous en avez vraiment besoin.
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Une pause de paiement prise dans le cadre des propositions de coronavirus ne sera pas signalée sur les dossiers de crédit des emprunteurs.
Mais les prêteurs peuvent toujours voir si vous avez suspendu des paiements par d’autres méthodes, comme Open Banking, ce qui pourrait affecter tout emprunt futur.
MoneySavingExpert a déjà averti que prendre une pause de paiement peut en fait vous empêcher d’obtenir un prêt hypothécaire, même si cela n’affectera pas votre pointage de crédit.
Mais si vous avez des difficultés et avez besoin d’un congé de paiement, la date limite pour en demander un est le 31 mars 2021.
Qu’est-ce qu’un congé de paiement et devez-vous en demander un?
PAIEMENT Les jours fériés sont lorsqu’un prêteur accepte de suspendre vos remboursements mensuels pendant une durée déterminée.
Cela doit être convenu à l’avance, alors n’arrêtez pas d’effectuer vos remboursements tant que votre banque ne vous a pas donné l’autorisation de le faire.
La majorité des prêteurs proposent désormais des congés de paiement, alors contactez votre banque pour savoir quelle aide elle peut vous apporter.
La date limite pour demander un congé de paiement a été reportée au 31 mars 2021.
La plupart du temps, vous devrez remplir un formulaire en ligne.
En règle générale, les congés de paiement sont offerts dans des circonstances extrêmes et sont conçus comme une mesure d’urgence pour vous aider à traverser une période financière difficile.
Si vous pensez que vous devez en prendre un, vous devriez parler à votre prêteur pour discuter de vos options – mais notez que l’interruption des paiements ne supprime aucune dette ou obligation financière.
La plupart des prêteurs factureront également des intérêts pendant cette période, alors sachez que ces coûts continueront d’augmenter.
Vous devez également toujours continuer à effectuer vos paiements habituels si vous en êtes financièrement capable.
Si vous avez déjà pris la totalité du congé de paiement de six mois, vous ne pouvez pas demander de congé supplémentaire.
Sue Anderson, responsable des médias de l’organisme de bienfaisance pour la dette StepChange, a déclaré: «Si vous pouvez continuer à effectuer vos paiements normaux sans difficulté, alors vous devriez le faire.
«Toutes les mesures temporaires proposées par les prêteurs ne suppriment pas les obligations financières – elles sont conçues comme une mesure d’urgence pour vous aider à traverser une période où vos revenus ont peut-être été durement touchés.
«Cependant, si vous devez les utiliser, n’hésitez pas à en parler à vos prêteurs.
« Bien qu’une interruption de paiement soit généralement notée sur votre dossier de crédit, les agences d’évaluation du crédit ont confirmé que, pendant la crise actuelle, cela ne devrait pas avoir une influence future sur l’état de votre crédit. »
Pour ceux qui ont déjà bénéficié d’une pause de paiement qui n’a pas dépassé six mois, vous serez également autorisé à prolonger cette aide tant que vous postulez avant la date limite de demain.
Si vous avez déjà eu six mois de congé de paiement, vous ne pourrez plus bénéficier d’une pause supplémentaire.
Mais vous devriez toujours parler à votre prêteur pour discuter des options qui s’offrent à vous si vous avez encore des difficultés.
Par exemple, ils peuvent être en mesure de vous offrir des paiements réduits ou une autre assistance personnalisée.
Toutes les pauses de paiement dues au coronavirus prendront fin le 31 juillet 2021.
Plus de 8 millions de Britanniques ont dû emprunter de l’argent juste pour se débrouiller pendant la pandémie de coronavirus, selon l’ONS.
Et l’organisation caritative nationale de lutte contre la pauvreté, Turn2us, affirme qu’une personne sur trois s’est endettée depuis le début de la pandémie.
Nous expliquons les différents congés de paiement que vous pouvez obtenir:
Paiements hypothécaires
Si vous avez du mal à suivre vos remboursements hypothécaires, vous pouvez demander une pause de paiement.
Mais encore une fois, demander un congé hypothécaire ne doit pas être pris à la légère – vous ne devriez vraiment en demander un que si vous ne pouvez pas vous permettre vos remboursements.
En effet, les intérêts continueront de s’accumuler pendant votre pause de paiement, ce qui signifie que vos remboursements globaux augmenteront.
En fait, prendre un congé de paiement hypothécaire pourrait vous coûter 2769 £ en remboursements plus élevés.
Si vous manquez la date limite de mars, vous pourrez peut-être encore convenir d’un congé de paiement avec votre prêteur jusqu’à la fin du mois de juillet – bien que vous deviez vérifier si cela est possible.
Factures de carte de crédit
Les clients de cartes de crédit et de prêts personnels qui sont en difficulté demandent également une pause de paiement.
Mais les mêmes règles s’appliquent si vous avez déjà eu une pause de paiement de plus de six mois, vous ne pourrez pas en avoir une autre.
Si vous avez déjà eu une pause de remboursement, mais que vous avez toujours du mal à suivre, les prêteurs peuvent annuler vos intérêts et frais sur la dette.
Comment améliorer votre pointage de crédit
NOUS vous expliquons comment améliorer votre pointage de crédit.
- Ne faites pas trop de demandes de crédit – Faire beaucoup de demandes dans un court laps de temps peut être considéré comme un signe de détresse financière – et chaque demande sera enregistrée dans votre dossier. Utilisez un calculateur d’éligibilité de type « soft-search » pour indiquer vos chances d’être accepté.
- Payez toujours vos factures – Les retards de paiement sont également enregistrés dans votre dossier, alors assurez-vous de payer vos factures mensuelles à temps, y compris les services publics et les cartes de crédit.
- Remboursez votre dette – Essayez de réduire votre dette existante avant de demander un nouveau crédit, car les prêteurs peuvent être réticents à vous prêter si vous avez déjà une dette importante.
- Utilisez une carte de crédit de crédit-builder – Ces cartes ont tendance à avoir des taux d’intérêt élevés par rapport aux cartes normales, mais si vous pouvez montrer que vous êtes un dépensier responsable avec elles, cela peut améliorer vos chances aux yeux des prêteurs.
L’année dernière, la FCA a dit aux prêteurs qu’ils devaient envisager de suspendre, réduire, renoncer ou annuler tout intérêt, frais ou frais pour éviter que les dettes des clients ne deviennent incontrôlables.
Elle s’applique uniquement à la dette contractée à la suite d’une interruption de paiement ou d’un découvert gratuit, tant que les clients respectent l’échéancier de paiement convenu.
Achetez maintenant, payez plus tard
Vous avez jusqu’à la fin du mois de mars pour geler vos remboursements Acheter maintenant, payer plus tard.
Ces systèmes permettent aux clients de payer leurs achats en versements mensuels sans intérêt pour répartir le coût, et les fournisseurs courants incluent Klarna, Clearpay et Paypal.
Mais si vous avez déjà pris un congé de paiement, vous ne pourrez pas en demander un autre.
Comme pour tous les autres services, votre congé de paiement prendra fin le 31 juillet.
Selon le Money Advice Service, vos remboursements redémarreront automatiquement après ce point et ceux que vous avez manqués seront ajoutés à votre solde.
Il est dans votre intérêt d’honorer les paiements si vous pouvez vous le permettre, mais si vous avez encore du mal à vous en sortir après la fin du congé de paiement, vous devriez en parler à votre fournisseur dès que vous le pouvez.
La FCA a réprimé l’achat immédiat, paye plus tard les fournisseurs en février, et ces régimes seront désormais réglementés par le chien de garde financier.
Cela intervient alors que la société d’évaluation du crédit Credit Karma a averti que les acheteurs pourraient sombrer dans une «dette ingérable» après avoir révélé que les Britanniques avaient dépensé 2,3 milliards de livres sterling à travers ces programmes pour aider à financer les dépenses pendant la période de Noël.
Vacances de financement automobile
Pendant que vous vous remettez sur pied, certains coûts de voiture peuvent être gelés si vous avez des difficultés.
Les accords de financement automobile qui sont éligibles pour le congé de paiement, selon Money Advice Service, comprennent:
- plans de contrats personnels
- contrats de location sous contrat personnel
- contrats de location-vente
- accords de vente conditionnelle
- contrats de crédit pour acheter un véhicule comme une vente à crédit
Cependant, vous devez contacter votre constructeur automobile pour vérifier exactement quels accords peuvent être suspendus.
Si vous avez déjà pris un congé de paiement, vous ne pouvez pas en demander un autre.
Vous avez jusqu’au 31 mars pour demander un congé de paiement, qui se terminera avant le début du mois d’août.
Si vous avez encore du mal après ce stade à honorer vos remboursements, vous devriez discuter avec votre entreprise automobile de l’aide supplémentaire qui pourrait être mise à votre disposition.
Congés de crédit à court terme à coût élevé
Les clients de crédit à court terme à coût élevé, tels que ceux qui ont des prêts sur salaire, ne pourront demander qu’un congé de paiement d’un mois.
Vous avez jusqu’au 31 mars pour en faire la demande et il se terminera le 31 juillet.
Et encore une fois, si vous avez déjà pris un congé de paiement, vous ne pouvez pas en demander un autre.
Si vous ne parvenez toujours pas à couvrir les frais, vous pourrez peut-être prolonger votre congé de paiement ou demander de l’aide supplémentaire en parlant à votre prêteur.
Vacances de prêt sur gage
Vous pouvez prendre un congé de paiement de prêteur sur gages si vos finances ont été touchées à cause de Covid.
Il vous reste deux semaines pour en faire la demande et, comme presque tous les autres jours fériés de paiement, il arrivera et se terminera le 31 juillet.
Cela signifie que vous aurez plus de temps pour récupérer l’objet que vous avez mis en gage, car le prêteur sur gages doit suspendre la vente pendant le congé de paiement.
Si vous arrivez à la fin de votre congé de paiement et que vous éprouvez toujours des difficultés, demandez à votre prêteur quelle aide est disponible.
Ils doivent fournir un soutien sur mesure adapté à votre situation personnelle.
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