Définition du taux hypothécaire

Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire?

Un taux hypothécaire est le taux d’intérêt appliqué sur une hypothèque. Les taux hypothécaires sont déterminés par le prêteur et peuvent être soit fixes, restant les mêmes pendant la durée de l’hypothèque, soit variables, fluctuant en fonction d’un taux d’intérêt de référence. Les taux hypothécaires varient pour les emprunteurs en fonction de leur profil de crédit. Les moyennes des taux hypothécaires augmentent et diminuent également avec les cycles de taux d’intérêt et peuvent affecter considérablement le marché des acheteurs de maison.

Comprendre les taux hypothécaires

Le taux hypothécaire est une considération primordiale pour les acheteurs de maison qui cherchent à financer l’achat d’une nouvelle maison avec un prêt hypothécaire. D’autres facteurs sont également impliqués, notamment les garanties, le capital, les intérêts, les taxes et les assurances. La garantie d’une hypothèque est la maison elle-même et le principal est le montant initial du prêt. Les taxes et les assurances varient selon l’emplacement de la maison et sont généralement un chiffre estimé jusqu’au moment de l’achat.

Indicateurs de taux hypothécaires

Il existe quelques indicateurs que les acheteurs potentiels peuvent suivre lorsqu’ils envisagent un prêt hypothécaire. Le taux préférentiel est un indicateur. Ce taux représente le taux moyen le plus bas offert par les banques pour le crédit. Les banques utilisent le taux préférentiel pour les prêts interbancaires et peuvent également offrir des taux préférentiels à leurs emprunteurs ayant la meilleure qualité de crédit. Le taux préférentiel suit généralement les tendances du taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale et est généralement d’environ 3 % plus élevé que le taux actuel des fonds fédéraux.

Un autre indicateur pour les emprunteurs est le rendement des obligations du Trésor à 10 ans. Ce rendement permet également de montrer les tendances du marché. Si le rendement des obligations augmente, les taux hypothécaires augmentent généralement également. L’inverse est le même ; si le rendement des obligations baisse, les taux hypothécaires baisseront généralement également. Même si la plupart des prêts hypothécaires sont calculés sur une période de 30 ans, après 10 ans, de nombreux prêts hypothécaires sont soit remboursés, soit refinancés à un nouveau taux. Par conséquent, le rendement des obligations du Trésor à 10 ans peut être un excellent standard pour juger. Vous pouvez utiliser la calculatrice hypothécaire d’Investopedia pour estimer les versements hypothécaires mensuels.

Déterminer un taux hypothécaire

Un prêteur assume un certain niveau de risque lorsqu’il accorde un prêt hypothécaire, car il existe toujours la possibilité qu’un client puisse faire défaut sur son prêt. Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer le taux hypothécaire, et plus le risque est élevé, plus le taux est élevé. Un taux élevé garantit que le prêteur récupère le montant initial du prêt à un taux plus rapide en cas de défaillance de l’emprunteur, protégeant ainsi l’investissement financier du prêteur.

La cote de crédit de l’emprunteur est un élément clé dans l’évaluation du taux appliqué sur un prêt hypothécaire et du montant du prêt hypothécaire qu’un emprunteur peut obtenir. Une cote de crédit plus élevée indique que l’emprunteur a de bons antécédents financiers et est plus susceptible de rembourser ses dettes. Cela permet au prêteur de baisser le taux hypothécaire car le risque de défaut est moindre. Le taux pratiqué détermine in fine le coût global du crédit immobilier et le montant de la mensualité. Par conséquent, les emprunteurs doivent toujours rechercher le taux le plus bas possible.