Définition du souscripteur d’assurance

Qu’est-ce qu’un souscripteur d’assurance?

Les souscripteurs d’assurance sont des professionnels qui évaluent et analysent les risques liés à l’assurance des personnes et des biens. Les assureurs établissent la tarification des risques assurables acceptés. Le terme souscription signifie recevoir une rémunération pour la volonté de payer un risque potentiel. Les souscripteurs utilisent des logiciels spécialisés et des données actuarielles pour déterminer la probabilité et l’ampleur d’un risque.

Souscripteurs de la banque d’investissement

Les souscripteurs d’une banque d’investissement garantissent souvent un montant spécifié de capital à une société lors d’une offre publique initiale (IPO), un montant qui est théoriquement fourni par les investisseurs comme source de capital. La banque n’agit qu’en tant que « facilitatrice » de la transaction, mais elle a tout de même pris un « risque de souscription » en promettant de fournir le produit de la vente au client, quel que soit le succès ou l’échec de la vente des actions de sa société. .

Souscripteurs d’assurance

Les assureurs assument le risque lié à un contrat avec un individu ou une entité. Par exemple, un assureur peut assumer le risque du coût d’un incendie dans une maison en échange d’une prime ou d’un paiement mensuel. L’évaluation du risque d’un assureur avant la période de la police et au moment du renouvellement est une fonction vitale d’un assureur.

Par exemple, les souscripteurs d’assurance habitation doivent tenir compte de nombreuses variables lorsqu’ils évaluent une police d’assurance habitation. Les agents d’assurance IARD agissent en tant que souscripteurs sur le terrain, inspectant initialement les maisons ou les propriétés locatives pour des conditions telles que des toits ou des fondations détériorés qui présentent un risque pour le transporteur. Les agents signalent les risques à l’assureur à domicile. L’assureur à domicile considère en outre les risques qui peuvent déclencher une réclamation en responsabilité.

Les dangers comprennent les piscines non clôturées, les trottoirs fissurés et la présence d’arbres morts ou mourants sur la propriété. Ces dangers et d’autres représentent des risques pour une compagnie d’assurance, qui peut éventuellement être tenue de payer des réclamations en responsabilité civile en cas de noyade accidentelle ou de blessures par glissade et chute.

En saisissant un certain nombre de facteurs, qui incluent souvent la cote de crédit d’un demandeur, les souscripteurs d’assurance habitation utilisent une méthode de tarification algorithmique pour la tarification. Le système génère une prime appropriée basée sur l’interprétation de la plate-forme et la combinaison de toutes les données rapportées à partir des observations de l’assureur sur le terrain. Le souscripteur principal considère également subjectivement les réponses soumises par le demandeur sur la proposition de police lorsqu’il parvient à une prime.

Souscripteurs de la banque commerciale

Les souscripteurs des banques commerciales évaluent la solvabilité des emprunteurs pour décider si la personne ou l’entité doit recevoir un prêt ou un financement. L’emprunteur est généralement facturé des frais pour couvrir le risque du prêteur si l’emprunteur fait défaut sur le prêt.

Souscripteurs de stop-loss médicaux

Les assureurs en stop-loss médicaux évaluent le risque en fonction de l’état de santé individuel des groupes d’employeurs auto-assurés. L’assurance stop-loss protège les groupes qui paient leurs propres réclamations d’assurance maladie pour les employés plutôt que de payer des primes pour transférer tous les risques à un assureur.

Les entités auto-assurées paient les réclamations pour médicaments et médicaments sur ordonnance ainsi que les frais d’administration sur les réserves de l’entreprise et assument le risque posé par le potentiel de pertes importantes ou catastrophiques telles que les greffes d’organes ou les traitements contre le cancer. Les souscripteurs des entités auto-assurées doivent ainsi évaluer les profils médicaux individuels des salariés. Les assureurs évaluent également le risque du groupe dans son ensemble et calculent un niveau de prime approprié et une limite globale de sinistres, qui, s’ils sont dépassés, peuvent causer un préjudice financier irréparable à l’employeur.