Définition du prêt de consolidation directe

Qu’est-ce qu’un prêt de consolidation directe?

Un prêt de consolidation direct est un type de prêt fédéral qui combine deux ou plusieurs prêts fédéraux pour l’éducation en un seul prêt avec un taux d’intérêt fixe basé sur le taux moyen des prêts consolidés.

Comprendre un prêt de consolidation directe

Les prêts de consolidation directs permettent aux emprunteurs de réduire le nombre de paiements de prêt qu’ils doivent effectuer chaque mois, en les combinant en un seul paiement. Ces prêts sont facilités par le ministère américain de l’Éducation et n’exigent pas que les emprunteurs paient des frais de dossier. La plupart des prêts fédéraux sont éligibles à la consolidation, mais les prêts privés ne sont pas éligibles. Les emprunteurs peuvent consolider une fois leurs études terminées, se retirer de l’école ou tomber en dessous du statut d’étudiant à mi-temps.

Le regroupement de prêts peut également donner à quelqu’un accès à des plans de remboursement de prêts supplémentaires et à des programmes d’annulation de prêts. Les programmes de remise de prêt permettent à un emprunteur d’annuler son obligation de rembourser tout ou partie du capital et des intérêts restant dus sur un prêt étudiant. Les plus courants de ces programmes sont le Direct Loan et le programme FEEL Teacher Loan Forgiveness Program et le Direct Loan Public Service Loan Forgiveness Program.

Avec la remise de prêt, les emprunteurs ne sont pas tenus de payer d’impôt sur le revenu sur les montants de prêt qui sont annulés ou remis en fonction de l’emploi admissible.

Processus de prêt de consolidation directe

Les prêts de consolidation directs sont accordés par le biais du programme fédéral de prêts étudiants directs. Le programme fédéral de prêts étudiants directs permet aux étudiants, ainsi qu’aux parents, d’emprunter directement auprès du ministère américain de l’Éducation dans les écoles participantes.

Avant d’obtenir un prêt de consolidation direct, il est important de considérer tous les avantages associés aux prêts initiaux, tels que les remises et les rabais de taux d’intérêt. Une fois que les prêts sont transformés en un nouveau prêt consolidé direct, les emprunteurs perdent généralement ces avantages. De plus, si le nouveau prêt augmente la période de remboursement, l’emprunteur peut finir par payer plus d’intérêts.

La consolidation des prêts éducatifs fédéraux est gratuite et le processus est assez simple. Les entreprises privées peuvent demander aux emprunteurs de les aider dans ce processus moyennant des frais, mais elles ne sont pas affiliées au ministère de l’Éducation ou à ses services de prêt fédéraux.

Après avoir rempli une demande, l’emprunteur confirme les prêts qu’il souhaite consolider, puis s’engage à rembourser le nouveau prêt de consolidation direct. Une fois ce processus terminé, l’emprunteur disposera alors d’une seule mensualité sur le nouveau prêt, au lieu de plusieurs mensualités sur plusieurs prêts.

Avantages et inconvénients d’un prêt de consolidation directe

Les avantages d’un prêt de consolidation direct sont assez simples. Vous pourriez avoir droit à des mensualités moins élevées car la durée de remboursement est prolongée jusqu’à 30 ans. Vous pouvez également obtenir un taux d’intérêt inférieur car les prêts de consolidation directs ont un taux d’intérêt fixe. Depuis le 1er juillet 2006, tous les prêts étudiants fédéraux ont un taux d’intérêt fixe. Cependant, si l’un de vos prêts a été déboursé avant cette date, il est possible que vous ayez un taux d’intérêt variable. De plus, vous ne devez effectuer qu’un seul paiement par mois. Cela peut faciliter le suivi du solde de votre prêt étudiant.

Les emprunteurs peuvent également avoir accès à différentes options de remboursement. Ces types de plans de remboursement sont disponibles pour les prêts de consolidation directs :

• Un plan de remboursement standard
• Un plan de remboursement progressif
• Un plan de remboursement prolongé
• Le plan de remboursement en fonction du revenu (ICR)
• Le plan de remboursement Pay As You Earn (PAYE)
• Le plan de remboursement révisé au fur et à mesure des gains (REPAYE)
• Un plan de remboursement basé sur le revenu (IBR)

Les prêts sortent du statut de défaut une fois qu’ils sont consolidés. Si vous êtes en défaut sur un (ou tous) des prêts que vous souhaitez consolider, cela peut être une bonne option pour vous, mais vous devrez répondre à certaines exigences. (Vous devez d’abord effectuer trois versements mensuels consécutifs sur le prêt en souffrance ou accepter de rembourser votre nouveau prêt de consolidation direct via l’une des différentes options de plan de remboursement.)

Les emprunteurs peuvent également avoir accès à des options de remise de prêt, y compris le programme de remise de prêt pour la fonction publique (PSLF).

Cependant, les emprunteurs doivent garder à l’esprit que leur taux d’intérêt peut également augmenter ; parce que la consolidation prolonge la période de remboursement—peut-être à 30 ans—votre mensualité est abaissée, mais cela vous fait également payer plus d’intérêts sur la durée de votre prêt.

Vous n’obtenez pas de délai de grâce avec un prêt de consolidation direct ; la période de remboursement commence immédiatement après la consolidation, et le premier paiement sera dû dans environ 60 jours. De plus, si vos prêts étaient en souffrance, vous n’obtiendrez pas d’augmentation de crédit automatique si vous consolidez vos prêts.

Les paiements de prêt antérieurs avant la consolidation ne seront pas pris en compte dans les exigences de remise de prêt. Et enfin, il y a certains avantages que vous pourriez perdre en consolidant vos prêts. Il s’agit notamment de taux d’intérêt réduits, de remises de capital, de programmes d’incitation au remboursement ou d’indemnités d’annulation de prêt disponibles dans le cadre des prêts que vous consolidez.sese

La consolidation directe de prêts est-elle le bon choix ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez choisir le regroupement de prêts directs. S’il est difficile de suivre tous vos paiements de prêts étudiants, la consolidation de tous vos prêts fédéraux en un seul paiement mensuel peut être bénéfique pour vous.

Tous les prêts fédéraux ne sont pas éligibles aux plans de remboursement basés sur le revenu. En optant pour le regroupement de prêts directs, vous pourrez accéder à des plans de remboursement en fonction des revenus. Vous pouvez également opter pour le regroupement direct de prêts si vous souhaitez être éligible à certains programmes de remise de prêts. Avec un plan de remboursement basé sur le revenu, vous pouvez prétendre à l’annulation du solde restant à la fin de la durée de remboursement.

De plus, le regroupement direct de prêts peut être le bon choix si vous souhaitez un taux d’intérêt fixe. Si vous avez des prêts fédéraux qui ont été déboursés avant le 1er juillet 2006, un ou plusieurs de vos prêts peuvent avoir un taux d’intérêt variable. (Les prêts de consolidation directs ont uniquement des taux fixes.)sese

FAQ sur les prêts de consolidation directe

Quel est le taux d’intérêt sur un prêt de consolidation directe?

Lorsque vous consolidez vos prêts, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt fixe pendant toute la durée du prêt. Le taux fixe est la moyenne pondérée des taux d’intérêt des prêts en cours de consolidation, arrondie au huitième de pour cent le plus proche. Si le taux d’intérêt moyen pondéré des prêts est de 5,25 %, par exemple, le nouveau taux d’intérêt sera de 5,375 % après consolidation.

Comment puis-je annuler un prêt de consolidation directe?

Si vous souhaitez annuler votre demande de prêt de consolidation directe, vous devez contacter votre agent de prêt pour plus d’informations. Cependant, il n’y a aucun moyen d’annuler ou d’annuler un regroupement de prêts étudiants.sese

Qu’est-ce qu’un prêt de consolidation direct subventionné?

Le regroupement direct de prêts permet aux étudiants de consolider leurs prêts pour des paiements simplifiés. Les emprunteurs peuvent consolider des prêts Stafford subventionnés et non subventionnés, des prêts supplémentaires pour étudiants, des prêts étudiants assurés par le gouvernement fédéral, des prêts PLUS, des prêts directs, des prêts Perkins et tout autre type de prêt étudiant fédéral.

Combien de temps faut-il pour qu’un prêt de consolidation directe rembourse les anciens prêts ?

Les termes d’un prêt consolidé vont de sept à 30 ans, selon le solde et l’échéancier de remboursement.sese