Définition du numéro d’identification bancaire (BIN)
Qu’est-ce qu’un numéro d’identification bancaire (BIN) ?
Le terme numéro d’identification bancaire (BIN) fait référence aux quatre à six premiers chiffres d’une carte de paiement. Cet ensemble de numéros identifie l’institution financière qui émet la carte. En tant que tel, il associe les transactions à l’émetteur de la carte utilisée. Les BIN peuvent être trouvés sur diverses cartes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de paiement et les cartes de débit. Le système BIN aide les institutions financières à identifier les cartes de paiement frauduleuses ou volées et peut aider à prévenir le vol d’identité.
Points clés à retenir
- Un numéro d’identification bancaire est constitué des quatre à six premiers chiffres qui apparaissent sur les cartes de paiement.
- Les BIN se trouvent sur les cartes de crédit, les cartes de paiement, les cartes prépayées, les cartes de débit et les cartes-cadeaux.
- Le BIN aide les commerçants à évaluer et évaluer leurs transactions par carte de paiement.
- Le numéro permet aux commerçants d’accepter plusieurs formes de paiement et permet de traiter les transactions plus rapidement.
- Les BIN peuvent aider les institutions financières à identifier les cartes frauduleuses ou volées et à prévenir l’usurpation d’identité.
Comment fonctionnent les numéros d’identification bancaire (BIN)
Le numéro d’identification bancaire est un système de numérotation développé par l’American National Standards Institute (ANSI) et l’Organisation internationale de normalisation (ISO) pour identifier les institutions qui émettent des cartes de paiement. L’ANSI est une organisation à but non lucratif (NPO) qui crée des normes commerciales aux États-Unis, tandis que l’ISO est un groupe non gouvernemental international qui crée des normes pour diverses industries.
Toutes les cartes de paiement sont livrées avec un numéro BIN. Il s’agit d’un ensemble de quatre à six chiffres attribués au hasard à des cartes de débit, des cartes de crédit, des cartes de paiement, des cartes-cadeaux, des cartes de prestations électroniques et d’autres cartes de paiement. Le numéro est en relief sur le devant de la carte et apparaît également sous forme imprimée juste en dessous. Le premier chiffre spécifie l’identifiant principal de l’industrie. Les chiffres qui suivent indiquent l’institution ou la banque émettrice. Par exemple, les cartes de crédit Visa commencent par un quatre, qui relève de la catégorie bancaire et financière.
Lorsqu’un client effectue un achat en ligne, le client saisit les détails de sa carte sur la page de paiement. Après avoir soumis les quatre à six premiers chiffres de la carte, le commerçant en ligne peut détecter quelle institution a émis la carte du client, notamment :
- la marque de la carte ou l’identifiant majeur de l’industrie, comme Visa, MasterCard, American Express et Diner’s Club
- le niveau de la carte, comme entreprise ou platine
- le type de carte
- le pays de la banque émettrice
Lorsque le client initie une transaction, l’émetteur reçoit la demande d’autorisation pour vérifier si la carte et le compte sont valides et si le montant de l’achat est disponible. Ce processus entraîne l’approbation ou le refus de l’accusation. Sans BIN, le système de traitement des cartes de crédit serait incapable de déterminer l’origine des fonds du client et serait incapable de terminer la transaction.
Le numéro BIN permet aux commerçants d’accepter plusieurs formes de paiement et permet un traitement plus rapide des transactions.
Considérations particulières : à quoi servent les BIN
Les BIN ont une variété d’applications utiles. L’objectif principal est de permettre aux commerçants d’évaluer et d’évaluer les transactions par carte de paiement.
Ils permettent également aux commerçants d’identifier les banques d’origine ainsi que leur adresse et leur numéro de téléphone, et si les banques émettrices sont dans le même pays que l’appareil utilisé pour effectuer la transaction. Il vérifie également l’adresse fournie par le client.
Mais plus important encore, le système de numérotation permet d’identifier l’usurpation d’identité ou les failles de sécurité potentielles en comparant des données, telles que l’adresse de l’institution émettrice et du titulaire de la carte.
Exemple de numéro d’identification bancaire (BIN)
Voici un exemple hypothétique pour montrer comment fonctionnent les BIN. Supposons qu’un client utilise sa carte bancaire à la pompe à essence lorsqu’il fait le plein. Une fois qu’ils ont glissé la carte, le système scanne le BIN pour détecter l’institution spécifique qui a émis la carte. Une demande d’autorisation est alors déposée sur le compte du client. La demande est autorisée en quelques secondes et la transaction est approuvée si les fonds sont disponibles ou refusée si le client n’a pas assez de fonds pour couvrir les frais.
Qu’est-ce qu’un code d’identification bancaire ?
Un code d’identification bancaire, également appelé code d’identification bancaire, est un code spécial composé de huit à 11 chiffres. Il s’agit d’une norme internationale qui identifie une banque ou une institution non financière chaque fois que quelqu’un effectue un achat ou une transaction internationale. Un BIC peut être connecté ou non connecté. Les premiers font partie du réseau SWIFT et sont appelés codes SWIFT, tandis que les seconds sont généralement utilisés à titre indicatif uniquement.
Comment utiliser un numéro d’identification bancaire ?
Les consommateurs n’utilisent généralement pas les BIN, mais il est important de savoir ce qu’ils signifient. Le premier chiffre est l’identifiant principal de l’industrie tandis que les chiffres restants spécifient l’institution financière émettrice.
Lorsque vous effectuez un achat ou une transaction, l’établissement émetteur reçoit une demande d’autorisation. Cette demande tente de vérifier la légitimité du compte et si les fonds sont disponibles. Si tout est vérifié, la transaction est approuvée. Dans le cas contraire, l’institution la décline.
Qu’est-ce que l’arnaque BIN?
L’escroquerie BIN est un stratagème de fraude. Cela se produit lorsqu’un fraudeur appelle en se faisant passer pour quelqu’un de votre banque, affirmant que les informations de votre compte ont été compromises. L’escroc peut vous donner des informations pour essayer de gagner votre confiance. Une fois que vous êtes accro, ils essaient de confirmer le numéro de votre carte et commencent par vous demander où vous effectuez votre banque. Une fois qu’ils ont ces informations, ils vous donnent le numéro d’identification bancaire et vous demandent de confirmer les chiffres restants sur la carte ainsi que toute autre information qu’ils peuvent obtenir de vous.
Pourquoi les numéros BIN sont-ils importants ?
Les BIN permettent aux commerçants d’accepter plusieurs paiements en même temps. Ils rendent également le traitement des paiements beaucoup plus rapide.
Les BIN aident les banques et les institutions financières à identifier les cartes qui ont été compromises ou volées, car ils fournissent des informations sur le type de carte utilisée, le type de banque et d’autres informations sur la société émettrice et le titulaire de la carte.
La ligne de fond
Les numéros d’identification bancaire sont utilisés pour identifier quelles cartes de paiement appartiennent à quelle institution financière émettrice. Mais en dehors de cela, ils facilitent les transactions financières et garantissent que les consommateurs sont protégés contre le vol d’identité et la fraude. C’est pourquoi il est si important de garder vos informations financières, y compris votre BIN, confidentielles. N’oubliez pas que votre banque ne vous appellera ni ne vous enverra jamais d’e-mail pour vous informer que les informations de votre compte ont été compromises. Si jamais vous recevez un appel, ne vous engagez pas avec l’escroc. Au lieu de cela, raccrochez et informez votre banque. Vous pouvez également déposer une plainte auprès de la FTC sur le site Web de l’agence.