Définition du financement spécial
Qu’est-ce qu’un financement spécial ?
Le financement spécial est un segment de l’industrie des prêts automobiles pour les emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités ou entachés. Le financement spécial dans le secteur du financement automobile est basé sur le risque, ce qui signifie que les conditions du prêt sont fixées de manière à ce que les rendements attendus pour le prêteur/investisseur soient suffisamment élevés pour couvrir le risque de défaillance de l’emprunteur. Les prêts de financement spéciaux portent généralement un taux d’intérêt plus élevé que celui offert aux emprunteurs ayant des antécédents de crédit propres.
Points clés à retenir
- Des prêts de financement spéciaux sont offerts aux acheteurs de voitures dont les antécédents de crédit les rendraient inadmissibles à un prêt ordinaire.
- Les concessionnaires automobiles font la promotion d’un financement spécial parce qu’il les aide à attirer des clients et à déplacer leurs stocks.
- Les acheteurs de voitures doivent être conscients que les prêts de financement spéciaux sont plus chers et peuvent finalement s’avérer inabordables, entraînant la reprise du véhicule par le prêteur.
Comprendre le financement spécial
Les consommateurs qui ont fait faillite, ont repris possession d’un véhicule précédent ou ont une autre forme de drapeau rouge dans leurs antécédents de crédit pourraient ne pas être admissibles au financement traditionnel. Les prêteurs, lors de l’examen du dossier de crédit d’un emprunteur, peuvent noter des incidents tels que des retards de paiement répétés, des avis de recouvrement et des défauts antérieurs comme signe d’un risque de crédit.
Certains concessionnaires automobiles proposent leurs propres options de financement en interne, y compris des prêts de financement spéciaux, également appelés prêts de « financement spécial », qu’ils peuvent inclure dans leurs campagnes de publicité et de marketing. Cela peut inclure la diffusion d’annonces affirmant que le concessionnaire travaillera avec les consommateurs, quels que soient leurs antécédents de crédit ou s’ils n’ont pas d’argent à verser en acompte. Ces offres de financement spéciales sont un moyen d’attirer plus de clients chez le concessionnaire et d’augmenter les ventes.
Dans l’industrie des concessionnaires automobiles, les concessionnaires peuvent être motivés pour éliminer autant de stocks que possible. Le recours au financement spécial est un moyen pour les concessionnaires d’augmenter leur flux de ventes, en particulier à une époque où un grand nombre de consommateurs peuvent faire face à des problèmes de crédit.
Comme pour d’autres formes de prêts à risque, comme les prêts hypothécaires au logement, les défenseurs des consommateurs avertissent que les emprunteurs peuvent ne pas être pleinement conscients des coûts plus élevés associés à un financement spécial et qu’ils peuvent ne pas être en mesure de payer leurs paiements pendant toute la durée du prêt. . Cela pourrait signifier perdre la voiture par reprise de possession.
Les défenseurs des consommateurs disent qu’il doit y avoir de la transparence entre le prêteur et l’emprunteur pour déterminer si la transaction a vraiment un sens financier. Même avec un financement spécial, le client pourrait ne pas être en mesure d’acheter le véhicule qui l’intéresse et il serait préférable de choisir une voiture à un prix inférieur.
Avant que les acheteurs de voitures n’acceptent un prêt de financement spécial, ils doivent s’assurer qu’ils ne sont pas éligibles pour un prêt-auto ordinaire à des conditions plus favorables.
Comme tout autre produit, le financement automobile est concurrentiel. La meilleure façon pour les consommateurs de s’assurer qu’ils obtiennent un taux d’intérêt et des frais concurrentiels sur un prêt de financement spécial est de magasiner. Mais avant même de faire cela, ils doivent s’assurer qu’ils ne sont pas éligibles à un type de prêt automobile régulier et moins coûteux.