Définition des fonds bancables
Que sont les fonds bancables ?
Le terme « fonds bancables » fait référence aux méthodes de paiement acceptées par les banques. Des exemples de fonds bancables comprennent les espèces, les mandats et les chèques de banque. Afin de réduire leur risque de fraude, les détaillants et autres organisations qui acceptent les paiements directement des clients demandent généralement que les paiements soient effectués sous des formes pouvant être utilisées par la banque.
Points clés à retenir
- Les fonds bancables sont des modes de paiement facilement acceptés par les commerçants et les banques.
- Ils offrent généralement de faibles risques de fraude et peuvent être convertis en espèces à court terme, c’est pourquoi ils sont largement acceptés par les commerçants.
- Aujourd’hui, la gamme des fonds bancables s’élargit grâce aux innovations technologiques permettant aux propriétaires d’actifs traditionnellement non bancables d’emprunter facilement contre la valeur de leurs avoirs.
- Les types courants de fonds bancables comprennent les espèces, les mandats et les chèques de banque.
- Les actifs qui ne sont pas facilement convertibles en espèces ne sont pas considérés comme des fonds bancables, tels que les métaux précieux ou les biens immobiliers.
- La bancabilité peut également faire référence à la viabilité des projets d’infrastructure une fois que les banques commerciales ont évalué leur viabilité et leurs profils de risque.
Comprendre les fonds bancables
Les fonds bancables sont des modes de paiement qui peuvent être facilement convertis en espèces et déposés dans une banque. En tant que tel, l’exemple le plus pur de fonds bancables serait l’argent liquide, tandis que d’autres instruments, tels que les chèques de banque, sont également bancables.
D’autres types d’actifs, tels que les métaux précieux, ne sont pas des fonds bancables. Ce n’est pas parce que les actifs ne sont pas considérés comme précieux ; c’est plutôt simplement parce que la conversion des métaux précieux en espèces prend du temps et est soumise aux incertitudes entourant la valeur fluctuante de l’actif. De même, les actions cotées en bourse ne sont pas considérées comme des fonds bancables, malgré le fait qu’elles aient une valeur indéniable.
Dans certains cas, la distinction entre fonds bancables et autres actifs peut devenir floue en raison de nouvelles innovations technologiques. Par exemple, alors que les actions en actions ne sont pas considérées comme bancables en elles-mêmes, certaines sociétés de courtage proposent désormais des cartes de crédit qui permettent à l’actionnaire d’effectuer des transactions quotidiennes chez les détaillants en utilisant la valeur de leur portefeuille d’actions comme garantie. Dans ce cas, le crédit accordé via la carte serait considéré comme bancable du point de vue du détaillant.
Des innovations similaires ont eu lieu dans d’autres classes d’actifs. Par exemple, certaines entreprises ont commencé à proposer des cartes de débit et de crédit adossées à des métaux précieux stockés dans des coffres au nom du propriétaire. D’autres services de ce type ont également été créés pour permettre aux propriétaires de crypto-monnaies, telles que Bitcoin, d’effectuer des transactions en utilisant du crédit ou des espèces adossées à leurs actifs cryptographiques.
Types de fonds bancables
Les chèques et les mandats sont des exemples courants de fonds bancables. Les commerçants peuvent accepter les chèques comme fonds bancables car ils sont relativement faciles à convertir en espèces, en particulier lorsque la technologie de conversion des chèques est utilisée. Cependant, la conversion d’un chèque personnel en fonds bancaires peut prendre quelques jours, de sorte que certains commerçants ne les accepteront pas. Certains commerçants peuvent également refuser les chèques personnels par crainte que les chèques soient frauduleux ou qu’ils demandent un chèque certifié.
Les mandats et les chèques de banque sont également considérés comme des fonds bancables car ils sont assez faciles à convertir en espèces. Cependant, tout comme pour les chèques personnels, la plupart des banques suspendront un mandat jusqu’à ce qu’il soit compensé. La meilleure façon de convertir un mandat en espèces est de l’encaisser à l’institution émettrice, auquel cas les fonds peuvent alors être immédiatement mis en banque.
Bancabilité des infrastructures
La « bancabilité » fait également référence aux projets d’infrastructure. Dans cet usage, le terme fait référence à la viabilité de projets d’infrastructure spécifiques et aux risques qu’ils comportent. C’est le rôle des banques commerciales d’évaluer la valeur et les risques d’un projet d’infrastructure, sa bancabilité, puis de fournir le capital pour financer le projet.
Lorsqu’elles évaluent la bancabilité d’un projet, les banques se préoccupent des coûts globaux, des délais, des parties impliquées, du retour sur investissement et de tout autre facteur qui constituerait le profil de risque. Si une banque détermine qu’un projet d’infrastructure est suffisamment bancable, elle ira de l’avant et fournira le financement nécessaire. La bancabilité d’un projet est déterminée dès le début, généralement au stade de développement du projet.