Définition de l’assurance météo

Qu’est-ce que l’assurance météo ?

Le terme assurance contre les intempéries fait référence à une forme de protection financière contre les pertes ou les dommages subis en raison de conditions météorologiques défavorables et mesurables. Ces conditions comprennent généralement du vent, de la neige, de la pluie/des orages, du brouillard et des températures indésirables.

L’assurance contre les intempéries en tant que police distincte est couramment utilisée pour protéger les entreprises et leurs activités connexes. En tant que telles, ces polices servent à diverses fins, telles que l’assurance d’un événement coûteux qui pourrait être gâché par le mauvais temps. Les assureurs couvrent les entités assurées si les conditions météorologiques entraînent une perte de revenus suite à des événements.

Comment fonctionne l’assurance météo

La météo influence notre vie quotidienne et peut avoir un impact énorme sur les revenus et les bénéfices des entreprises. Ainsi, l’assurance contre les intempéries, souscrite dans une police d’assurance autonome, est couramment utilisée pour protéger les entreprises et leurs activités connexes, telles que l’assurance d’un événement coûteux qui pourrait être ruiné ou gravement affecté par les intempéries. L’assurance météo peut couvrir des événements tels que des festivals, des concerts, des salons professionnels, des événements saisonniers, des défilés, des tournages de films, des collectes de fonds et des événements sportifs. Mais il peut également être utilisé par des particuliers pour couvrir de grandes célébrations, comme un mariage en plein air.

L’assurance météo conventionnelle comprend généralement une couverture pour les événements météorologiques à faible probabilité, y compris les ouragans, les tremblements de terre et les tornades. Les assureurs offriraient un remboursement si les conditions météorologiques entraînent une perte de revenus des événements ou leur annulation pure et simple.

La prime d’assurance contre les intempéries est basée sur plusieurs facteurs, notamment le lieu et la période de l’année. En d’autres termes, le montant en dollars facturé aux clients pour la couverture est déterminé par la probabilité que l’événement météorologique assuré se produise et le montant de la perte potentielle. Un actuaire de la compagnie d’assurance examine les données météorologiques remontant à plusieurs décennies pour décider de la tarification d’une police. Si, par exemple, Cleveland obtient un Noël blanc tous les 10 ans, alors l’assureur sait que la probabilité d’un tel événement est de 10 % et fixerait les taux de prime en conséquence.

Objet de l’assurance météo

L’assurance contre les intempéries est une nécessité pour de nombreuses entreprises et est considérée comme une stratégie clé de gestion des risques. Il est également hautement personnalisable. Par exemple, un assuré peut choisir le nombre de jours, les événements météorologiques et la gravité des conditions météorologiques qui seront couverts par la police.

Les entreprises utilisent parfois même ces politiques comme un gadget de vente pour attirer les clients. Par exemple, un magasin de meubles peut annoncer que tous les acheteurs de meubles en décembre obtiendront leurs achats gratuitement s’il neige à plus de deux pouces à Noël. Dans de tels cas, le magasin achèterait une police pour couvrir cet événement spécifique.

Exemple d’assurance météo

Disons qu’un organisateur d’événements organise un festival en plein air pour un week-end en été. Bien qu’ils vendent des billets pour le festival lui-même, l’organisateur de l’événement s’attend également à tirer des revenus de la vente de nourriture, de boissons et de produits, une partie de ce que proposent les différents fournisseurs. L’organisateur fixe la date mais ne sait pas si les conditions météorologiques vont coopérer.

Afin de s’assurer qu’il n’y ait pas de contretemps pendant le festival, l’organisateur décide de souscrire une assurance météo. Si le festival connaît une faible participation en raison de la pluie, l’organisateur peut déposer une réclamation d’assurance auprès de la compagnie d’assurance pour compenser la perte de revenus, à condition que les primes soient payées.

Assurance météo contre produits dérivés

Jusqu’à récemment, l’assurance était le principal outil utilisé par les entreprises pour se protéger contre les conditions météorologiques imprévues. Le problème est que l’assurance conventionnelle ne couvre généralement que les dommages catastrophiques et ne fait rien pour se protéger contre la demande réduite que connaissent les entreprises en raison d’un temps plus chaud ou plus froid que prévu.

Entrez les dérivés météorologiques. Ils offrent une sorte de protection, mais ce ne sont pas des assurances – ce sont plutôt des instruments financiers utilisés par les entreprises ou les particuliers pour se couvrir contre le risque de pertes liées aux intempéries. Le vendeur d’un dérivé climatique s’engage à supporter le risque de sinistre en contrepartie d’une prime. Cela signifie que si aucun dommage ne survient avant l’expiration du contrat, ils finissent par réaliser un profit. En cas de conditions météorologiques imprévues ou défavorables, ils versent à l’acheteur du produit dérivé le remboursement du montant convenu.

Contexte des dérivés météorologiques

À la fin des années 1990, les gens ont commencé à réaliser que s’ils quantifiaient et indexaient la météo en termes de températures moyennes mensuelles ou saisonnières et attachaient un montant en dollars à chaque valeur d’indice, ils pouvaient « conditionner » et échanger la météo. La toute première transaction de ce type a été réalisée en 1997 dans le cadre d’un contrat d’électricité d’Aquila Energy.

À partir de là, la météo est devenue une marchandise échangeable, comparable à l’échange de valeurs variables d’indices boursiers, de devises, de taux d’intérêt et de produits agricoles.

Les dérivés climatiques couvrent généralement des événements à faible risque et à forte probabilité. L’assurance contre les intempéries, en revanche, protège généralement contre les événements à haut risque et à faible probabilité, tels que définis dans une police hautement personnalisée. Étant donné que l’assurance contre les intempéries et les produits dérivés traitent de deux possibilités différentes, une entreprise peut avoir intérêt à acheter les deux.