Définition de l’assurance garantie de loyer
Qu’est-ce que l’assurance garantie de loyer ?
L’assurance de garantie de loyer est une gestion des risques produit qui protège les propriétaires contre les pertes en cas de défaillance d’un locataire. Cette assurance paie le loyer mensuel pendant une période déterminée si le locataire couvert cesse de payer.
Points clés à retenir
- L’assurance de garantie de loyer protège les propriétaires contre la perte de revenus en cas de retard ou de non-paiement du loyer par un locataire.
- Les propriétaires paient généralement les primes, bien qu’il soit également possible d’exiger du locataire qu’il les paie à la place sous forme de loyer supplémentaire ou si le bail le précise par écrit.
- Les assureurs tiendront compte de la stabilité financière et de la solvabilité du ou des locataires pour souscrire la police.
Comprendre l’assurance loyers garantis
Un locataire qui ne peut pas ou refuse de payer son loyer est le pire cauchemar d’un propriétaire. Dans la plupart des cas, les particuliers et les entreprises qui louent des biens ont le choix entre plusieurs polices, notamment la possibilité d’assurer les bâtiments et leur contenu ainsi que les frais juridiques liés à l’expulsion d’un locataire. Certaines de ces polices peuvent faire référence à quelque chose appelé « couverture locative ». Cependant, cela ne signifie pas qu’ils seront remboursés si le locataire est en retard de paiement.
L’assurance de garantie de loyer, une importation relativement nouvelle du Royaume-Uni, est maintenant vendue aux États-Unis pour répondre à ces besoins particuliers. Ces produits sont spécialement conçus pour protéger les revenus d’un propriétaire en cas de défaut de paiement de son locataire.
Tout comme l’assurance hypothécaire privée (PMI), l’assurance de garantie de loyer offre une protection au propriétaire plutôt qu’au locataire. Si le locataire cesse de payer le loyer, l’assureur, agissant en qualité de garant, prend en charge le loyer pour la durée précisée dans le contrat.
Les locataires qui cessent de payer restent responsables du loyer dû et des frais juridiques éventuels. Le garant peut engager des poursuites judiciaires contre un locataire délinquant, y compris l’expulsion et le signalement aux agences de crédit.
Certains propriétaires peuvent choisir de ne pas débourser d’argent supplémentaire sur l’assurance de garantie de loyer, confiant que les écrans et les vérifications de crédit ils ont couru sur les locataires avant de leur louer leur bien et de remettre les clés prouvent qu’ils sont financièrement capables d’effectuer des mensualités de loyer. Les circonstances peuvent cependant changer.
Par exemple, une récession économique pourrait entraîner pour le locataire la perte de son emploi et de ses revenus. Alternativement, ils peuvent divorcer ou se voir proposer un emploi dans un autre État et choisir de déménager immédiatement sans respecter le contrat de location.
Lorsqu’un propriétaire compte sur des revenus de location, que ce soit pour payer l’hypothèque ou pour financer d’autres dépenses, le défaut de paiement d’un locataire peut avoir de graves conséquences.
L’assurance de garantie de loyer ne doit pas être confondue avec les régimes de garantie de loyer. Les systèmes de loyers garantis permettent aux propriétaires de céder la gestion de leur propriété à une société ou à un agent immobilier en échange d’un paiement pré-accordé. Dans de tels cas, le propriétaire serait payé, même si la propriété est vide ou que le locataire ne paie pas de loyer.
Le coût de la couverture peut être absorbé dans le loyer mensuel payé par le locataire, garantissant que le propriétaire n’a pas à payer la facture.
Limites de l’assurance garantie de loyer
Les assureurs ne délivrent pas d’assurance de garantie de loyer sans faire preuve de diligence raisonnable. Cela signifie que si un locataire a des antécédents de défaut de paiement, une demande de protection de ses paiements de loyer sera probablement rejetée.
De plus, pour être admissible à une telle politique, le locataire devra avoir un emploi stable, gagnant suffisamment pour payer confortablement le loyer de la propriété qu’il souhaite louer. A défaut, les assureurs exigeront qu’il y ait un garant en place avec des moyens financiers suffisants pour couvrir tout manque à gagner.
Une autre chose à souligner est que les paiements d’assurance entrent généralement en vigueur après un mois de non-paiement. Il est parfois possible de souscrire une police sans franchise, bien que les primes sur ces produits coûtent généralement un peu plus cher. On pourrait également faire valoir que le dépôt de garantie du locataire devrait être suffisant pour couvrir ce mois d’absence de revenus.
Enfin, l’assurance de garantie de loyer peut être coûteuse, équivalant à 5 à 7 % des loyers annuels. Dans la mesure du possible, les propriétaires chercheront à faire payer les locataires pour cela, bien que l’ajout de ce coût supplémentaire puisse les exclure du marché.