Définition de l’article en transit

Qu’est-ce qu’un article de transit ?

Un effet en transit est tout chèque ou traite émis par une institution autre que la banque où il a été initialement déposé. Les éléments en transit sont séparés des transactions internes impliquant des chèques émis par les propres clients d’une banque.

Les envois en transit sont déposés auprès de la banque du tiré soit par présentation directe, soit par l’intermédiaire d’une chambre de compensation locale.

Comprendre les articles en transit

Disons que John écrit à Susan un chèque personnel d’un montant de 50 $, tiré de son compte courant chez Wells Fargo. Susan apporte le chèque personnel à sa propre banque, Bank of America, pour le déposer dans son propre compte courant. Étant donné que l’article est tiré d’un compte dans une banque différente de celle où il est déposé, il s’agit d’un article en transit.

Les effets en transit peuvent également être présentés à la banque tirée par l’une des banques de la Réserve fédérale ou un centre régional de traitement des chèques. Ces chèques sont généralement tirés et triés par les banques avant que leurs propres chèques ne soient traités.

Lorsqu’une banque accepte un chèque de transit ou un autre effet de transit en dépôt, elle doit compenser l’effet auprès de la banque sur laquelle il est tiré. Cela signifie qu’il doit vérifier qu’il y a suffisamment de fonds sur le compte sur lequel l’effet est tiré pour couvrir l’effet, puis obtenir ces fonds auprès de la banque émettrice.

Comment les banques gèrent les articles en transit

La plupart des banques suspendront un chèque de transit déposé, comme le permet le Federal Reserve Regulation CC. Le règlement CC permet aux banques de bloquer jusqu’à neuf jours sur les envois en transit. La plupart des banques suspendront un effet en transit suffisamment longtemps pour que l’effet soit compensé par le compte sur lequel il est tiré. Étant donné que l’effet est tiré sur un compte dans une banque différente de celle où il a été déposé, cela peut prendre quelques jours.

Cependant, de nombreuses banques mettent à disposition les fonds des articles en transit déposés le jour ouvrable suivant les dépôts, ou deux jours ouvrables plus tard, conformément à la politique. Cela est possible parce que la conversion électronique des chèques et d’autres formes de conversion électronique des traites bancaires permettent de dédouaner les envois en transit plus rapidement.

S’il n’y a pas suffisamment de fonds dans le compte sur lequel il est tiré, l’article en transit ne sera pas compensé. Lorsque cela se produit, les fonds ne seront pas déposés en tant que plans. Dans certains cas, une banque peut accepter d’encaisser un effet en transit avant qu’il ne soit compensé, mais si ce n’est pas le cas, la banque débitera alors le montant du compte du déposant pour couvrir l’écart.

Transferts automatiques à la chambre de compensation (ACH)

Un transfert ACH est un transfert d’argent électronique de banque à banque qui est traité via le réseau de la chambre de compensation automatisée. Les virements ACH sont un moyen de transférer de l’argent entre des comptes de différentes banques par voie électronique. Ils vous permettent d’envoyer ou de recevoir de l’argent de manière pratique et sécurisée.

Vous utilisez peut-être des transferts ACH sans même vous en rendre compte. Si vous êtes payé par dépôt direct, par exemple, il s’agit d’une forme de transfert ACH. Payer ses factures en ligne via son compte bancaire en est une autre. Vous pouvez également utiliser les transferts ACH pour effectuer des dépôts uniques ou récurrents dans un compte de retraite individuel, un compte de courtage imposable ou un compte d’épargne-études. Les propriétaires d’entreprise peuvent également utiliser ACH pour payer des fournisseurs ou recevoir des paiements de clients et de clients.